14 meilleurs tarifs CD du 7 juin 2024 : jusqu’à 5,25 %

11 views 7:00 am 0 Comments juin 7, 2024

Tarifs CD élevés pour l’instant

Les taux des CD ont commencé à baisser et pourraient continuer à baisser, surtout si la Fed décide de baisser son taux.

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Définition du CD : Qu’est-ce qu’un CD ?

Un certificat de dépôt est un compte bancaire qui vous oblige à bloquer des fonds pendant une période fixe de plusieurs mois ou années en échange d’un taux d’intérêt fixe qui peut être plus élevé que celui des autres comptes bancaires. Ces comptes sont souvent appelés CD. Historiquement, les CD prenaient la forme de certificats papier, mais de nos jours, les CD sont comme les autres comptes financiers que vous pouvez gérer en ligne. En savoir plus sur que sont les CD.

Actualités tarifs CD 2024

Les tarifs compétitifs des CD ont commencé à baisser progressivement en 2024, selon l’analyse de NerdWallet. Les banques et les coopératives de crédit ont généralement augmenté leurs taux de CD au cours des deux dernières années pour suivre la direction du taux de référence de la Réserve fédérale, qui a connu près d’une douzaine d’augmentations.

Cependant, depuis fin juillet 2023, la Fed a maintenu son taux stable et pourrait le baisser cette année. Le bon moment pour les CD dépend en fin de compte de vos objectifs d’épargne, mais si vous êtes à la recherche de ces derniers, envisagez de profiter des tarifs élevés des CD tant qu’ils durent. Apprenez-en davantage sur l’évolution des taux dans notre Prévisions de taux de CD.

Tarifs actuels des CD promotionnels

Les tarifs des CD promotionnels suivants se démarquent sur la base de l’analyse des données de NerdWallet en mai 2024. Les dates d’expiration d’une promotion sont indiquées lorsqu’elles sont disponibles.

En général, les tarifs promotionnels concernent généralement des conditions de CD irrégulières et sont présentés sur les sites Web bancaires comme « tarif promotionnel » ou « spécial CD ». (Pour plus de détails, voir comment fonctionnent les tarifs promotionnels des CD.)

Meilleurs tarifs CD pour juin 2024

  • Union de crédit Alliant: APY : 5,15% (1 an); 4,15% (3 années); 4,00% (5 années); Plage de termes : 3 mois – 5 ans ; Minimum à ouvrir : 1 000 $.

  • Économies de pain: APY : 5,25% (1 an); 4,25% (3 années); 4,15% (5 années); Plage de termes : 15 ans; Minimum à ouvrir : 1 500 $.

  • Populaire Direct: APY : 5,15% (1 an); 4,50% (3 années); 4,30% (5 années); Plage de termes : 3 mois – 5 ans ; Minimum à ouvrir : 10 000 $.

  • Banque Quontique: APY : 4,50% (1 an); 4,40% (3 années); 4,30% (5 années); Plage de termes : 6 mois – 5 ans ; Minimum à ouvrir : 500 $.

  • BMO Alto: APY : 5,05% (1 an); 4,60% (3 années); 4,80% (5 années); Plage de termes : 6 mois – 5 ans ; Minimum à ouvrir : Aucun.

  • Banque TAB: APY : 5,15% (1 an); 4,25% (3 années); 4,00% (5 années); Plage de termes : 6 mois – 5 ans ; Minimum à ouvrir : 1 000 $.

  • Banque LendingClub: APY : 5,15% (1 an); 4,30% (3 années); 4,00% (5 années); Plage de termes : 6 mois – 5 ans ; Minimum à ouvrir : 2 500 $.

  • EverBank: APY : 4,80% (1 an); 4,10% (3 années); 3,90% (5 années); Plage de termes : 3 mois – 5 ans ; Minimum à ouvrir : 1 000 $.

  • Marcus par Goldman Sachs: APY : 5,00% (1 an); 4,15% (3 années); 4,00% (5 années); Plage de termes : 6 mois – 6 ans ; Minimum à ouvrir : 500 $.

  • Banque de synchronisation: APY : 4,80% (1 an); 4,15% (3 années); 4,00% (5 années); Plage de termes : 3 mois – 5 ans ; Minimum à ouvrir : Aucun.

  • Banque Sallie Mae: APY : 5,15% (1 an); 4,00% (3 années); 4,00% (5 années); Plage de termes : 6 mois – 5 ans ; Minimum à ouvrir : 2 500 $.

  • Union fédérale de crédit d’Andrews: APY : 5,00% (1 an); 4,10% (3 années); 3,90% (5 années); Plage de termes : 6 mois – 7 ans ; Minimum à ouvrir : 1 000 $.

  • Union fédérale de crédit de la NASA: APY : 4,50% (1 an); 4,25% (3 années); 4,00% (5 années); Plage de termes : 6 mois – 5 ans ; Minimum à ouvrir : 1 000 $.

  • Capitale un: APY : 5,00% (1 an); 4,00% (3 années); 3,90% (5 années); Plage de termes : 6 mois – 5 ans ; Minimum à ouvrir : Aucun.

Ce qu’il faut considérer concernant les meilleurs tarifs de CD

  • Les tarifs des nouveaux CD baissent lentement. Même s’il est peu probable que les taux chutent de 1,00 % APY (100 points de base) du jour au lendemain, veillez à ne pas attendre trop longtemps pour obtenir des CD si vous êtes prêt à les obtenir.

  • Comparez les tarifs des CD selon des durées identiques ou similaires. Les CD d’une durée d’un an, trois ans et cinq ans sont considérés comme parmi les durées les plus courantes, mais vous pouvez également envisager des CD promotionnels avec des durées irrégulières. Concentrez-vous sur la période approximative pendant laquelle vous envisagez de mettre de l’argent sur un CD lorsque vous examinez les tarifs.

  • Certains CD ont des dépôts d’ouverture minimum faibles ou inexistants. Vous pouvez trouver des CD sans minimum d’ouverture, mais contrairement aux comptes d’épargne classiques, vous pouvez rarement ajouter de l’argent sur un CD après le dépôt initial. Concentrez-vous sur le montant fixe que vous souhaitez enregistrer sur un CD.

  • Les CD occupent la partie investissement en espèces d’un portefeuille, qui correspond à votre collection globale d’investissements dans différents types d’actifs. Apprendre comment fonctionne l’allocation d’actifs.

  • Les stratégies d’utilisation de plusieurs CD peuvent aider à éviter la fatigue décisionnelle. Si la pression liée au choix d’un CD est trop forte, vous pouvez envisager une stratégie visant à équilibrer l’accès aux liquidités et les rendements élevés. Ouvrir plusieurs CD avec des termes différents dans un Échelle de CD vous permet d’échanger des CD au fil du temps tout en profitant de tarifs CD compétitifs à court et à long terme.

Avantages et inconvénients des certificats de dépôt

Avantages

Tarif fixe une fois le CD ouvert (ou acheté).

Les CD peuvent avoir les taux les plus élevés parmi les types de comptes bancaires.

Assuré par le gouvernement fédéral, comme les autres comptes bancaires.

Les inconvénients

Il y a généralement une pénalité en cas de rachat anticipé.

Généralement incapable d’ajouter de l’argent au fil du temps.

Les taux des CD peuvent ne pas suivre le rythme de l’inflation et ne sont pas les meilleurs pour la croissance des investissements à long terme.

Combien gagne un CD de 10 000 $ par an ?

Les trois principaux facteurs qui ont un impact sur les revenus du CD sont le taux, la durée du CD et le dépôt sur CD, ou le montant de départ que vous mettez sur un CD. Contrairement aux comptes d’épargne classiques, vous n’avez généralement pas la possibilité d’ajouter de l’argent sur un CD après le dépôt initial. Voici un aperçu de trois scénarios, notamment combien de 10 000 $ sur un CD peuvent rapporter en un an. (Ou utilisez notre Calculatrice de CD.)

Voici ce que l’on obtient au bout d’un an si l’on met des montants différents dans des CD avec le même tarif :

Voici ce que l’on obtient au bout d’un an si l’on met la même somme dans des CD avec des tarifs différents :

Voici ce que l’on obtient au bout de cinq ans si l’on met le même montant dans des CD avec des tarifs différents :

Intérêts gagnés (arrondis au dollar le plus proche)

Comment choisir un CD

Considérez chaque partie d’un CD pour vous aider à prendre votre décision :

  • Type de CD : Certains CD ont une fonctionnalité inhabituelle, comme un CD sans pénalité qui ne facture pas les retraits anticipés ou un CD majoré qui permet une augmentation du taux pendant une période. Les CD à haut rendement fonctionnent comme les CD standards mais offrent les meilleurs tarifs et se trouvent souvent dans les banques en ligne. Voir types de CD.

  • Tarif CD : Une fois que vous avez déterminé la durée et le type de CD, vous pouvez comparer les banques et les coopératives de crédit pour trouver un taux compétitif. Vous pouvez décider d’opter pour une banque dans laquelle vous avez déjà des comptes ou de choisir une nouvelle institution, selon que la commodité vous intéresse, mais l’idéal est de viser un taux élevé. Voir tarifs actuels des CD.

  • Dépôt CD : Le montant que vous placez sur un CD dépend de vos objectifs d’épargne, mais vous souhaitez disposer de plus de fonds que le minimum requis pour l’ouverture d’un CD. Et, si vous craignez la faillite d’une banque, conservez moins que la limite d’assurance FDIC de 250 000 $ sur vos comptes pour protéger votre argent. Apprendre comment choisir votre dépôt de CD.

Regardez notre explicatif pour vous aider à choisir les CD :

Image d'aperçu vidéo

Voir les tarifs des CD par terme et par type

Comparez les meilleurs tarifs pour différentes conditions et types de CD :

Comment fonctionnent les CD ?

Apprenez-en davantage sur le choix des CD, la compréhension des tarifs des CD et l’ouverture et la fermeture des CD.

Qu’est-ce qu’un CD sans pénalité ?

Un CD sans pénalité est un type de CD qui n’entraîne aucune pénalité en cas de retrait d’argent avant la fin du terme. Cela peut être attrayant si vous souhaitez bénéficier du rendement traditionnellement plus élevé d’un CD par rapport aux comptes d’épargne ordinaires, mais vous pourriez avoir besoin de cet argent plus tôt que prévu.

Meilleurs tarifs CD sans pénalité

Si vous retirez de l’argent d’un CD avant la fin de la durée, vous payez généralement une pénalité d’au moins plusieurs mois d’intérêts gagnés. Mais certains fournisseurs proposent des CD sans cette pénalité de retrait anticipé, bien que les tarifs soient légèrement inférieurs à ceux des autres tarifs de CD.

Les quatre banques suivantes proposent des CD sans pénalité (cliquez sur chaque lien pour lire la critique complète) :

Que se passe-t-il si je retire un CD plus tôt ?

La plupart des CD comportent une pénalité de retrait anticipé qui varie généralement de plusieurs mois à un an d’intérêts gagnés, en fonction de la durée du CD et de la politique de la banque. Les CD sans pénalité sont le seul type de CD qui vous permet de retirer de l’argent d’un CD de manière anticipée et sans frais. En savoir plus sur les différents types de CD.

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