Les monnaies virtuelles sont des formes courantes d'activité financière. Un quart de siècle après le début du 21e siècle, l'individu moyen a pris conscience (et est souvent à l'aise avec) des choses comme Apple Pay, les portefeuilles numériques et la crypto-monnaie.

L’afflux de ces nouvelles formes de paiement soulève la question suivante : quel est l’impact de ces nouvelles monnaies virtuelles sur le système financier établi et piloté par les monnaies fiduciaires ? Voici quelques-unes des façons les plus importantes par lesquelles les monnaies numériques bouleversent la finance traditionnelle.

Qu'est-ce que la monnaie virtuelle ?

Avant de plonger dans les détails, répondons à une question importante : qu'est-ce que la monnaie numérique ?

La réponse peut sembler évidente, mais il existe des distinctions subtiles qui affectent considérablement la manière de répondre à la question de la monnaie virtuelle et du système financier traditionnel. L'IRS définit ainsi la monnaie virtuelle :

La monnaie virtuelle est une représentation numérique d'une valeur, autre qu'une représentation du dollar américain ou d'une devise étrangère (« monnaie réelle »), qui fonctionne comme une unité de compte, une réserve de valeur et un moyen d'échange. Certaines monnaies virtuelles sont convertibles, ce qui signifie qu’elles ont une valeur équivalente en monnaie réelle ou qu’elles se substituent à la monnaie réelle.

Pour les besoins de cet article, nous appellerons « monnaie virtuelle » toute représentation numérique d’une valeur monétaire. En d’autres termes, si vous n’écrivez pas de chèque, n’utilisez pas d’espèces ou ne glissez pas de carte de crédit, vous utilisez probablement une forme de monnaie virtuelle. Cela peut inclure n'importe quoi, d'une plateforme de paiement comme Venmo à un portail bancaire numérique, des points de récompense, des devises de jeu, des NFT et tout autre actif numérique détenant de la valeur.

Maintenant que nous avons clarifié ce point, examinons de plus près comment ces monnaies liées au numérique transforment la finance traditionnelle.

1. La monnaie virtuelle crée plus d'options

La finance traditionnelle a toujours transité par un nombre limité d’institutions financières. Historiquement, les banques, les coopératives de crédit et les sociétés de courtage se sont placées entre les individus et leur argent.

La monnaie virtuelle remet en question le besoin de cet élément intermédiaire coûteux. Les monnaies numériques permettent aux particuliers d'accéder instantanément à leurs fonds.

Ils permettent également le transfert de ces fonds directement entre ces personnes, ce qui nécessitait auparavant une banque ou un intermédiaire similaire. Digipay explique que cela n'augmente pas seulement les options offertes aux consommateurs. La plateforme de paiement ajoute que cela « pourrait conduire à une baisse des frais de transaction et à des transactions plus rapides et plus efficaces ». (Plus d’informations sur la rentabilité des monnaies virtuelles dans un instant.)

Si vous cherchez des moyens d'augmenter vos options financières, la monnaie virtuelle ouvre un monde de possibilités.

2. Les monnaies virtuelles ouvrent de nouvelles opportunités d’investissement

Les investisseurs et les entrepreneurs sont attirés par l’idée de la monnaie virtuelle. La nature décentralisée et accessible de la monnaie numérique a transformé des éléments tels que les cryptomonnaies en véhicules d’investissement générateurs d’argent.

Des investisseurs encore plus conservateurs commencent à voir les opportunités d’investissement qu’offre la monnaie virtuelle. Par exemple, le récent ETF Bitcoin a eu un effet stabilisateur sur la crypto-monnaie en tant qu’option d’investissement.

Nic Puckrin, PDG de la société d'éducation cryptographique Coin Bureau, qualifie l'ETF de « nouveau véhicule d'investissement », ajoutant « Désormais, les grandes institutions qui autrement auraient transmis Bitcoin peuvent facilement se faire connaître en achetant des actions d'ETF ».

La monnaie virtuelle est une toute nouvelle façon d’accroître sa richesse et qui attire ceux qui souhaitent diversifier leurs actifs.

3. Les monnaies virtuelles augmentent l'accessibilité

L’accessibilité de la monnaie fiduciaire traditionnelle a toujours été un problème. Dans la plupart des cas, les consommateurs devaient soit avoir sur eux de l'argent liquide, faire un chèque ou utiliser une carte de crédit.

Les monnaies virtuelles facilitent grandement l'accès aux finances depuis n'importe où dans le monde, à tout moment. Ils peuvent transférer des dollars numériques entre des portefeuilles logiciels et matériels. Le premier peut vivre sur un ordinateur et même un téléphone, le rendant instantanément accessible, même en déplacement. Des éléments comme Apple Pay et Google Pay ont rendu la monnaie virtuelle encore plus facile d'accès en cas de besoin.

Dans l'article lié ci-dessus, Puckrin ajoute que le facteur d'accessibilité a également un impact sur l'investissement en monnaie virtuelle. Il explique, par exemple, que les actions de l'ETF Bitcoin susmentionné « sont très liquides et facilement accessibles via les moyens que ces institutions utilisent pour s'exposer à d'autres actifs ».

Qu'il s'agisse d'appuyer sur un téléphone contre un portail de paiement dans un magasin, de transférer des fonds entre des portefeuilles numériques ou d'acheter des actions d'ETF, la monnaie virtuelle améliore considérablement la capacité de chacun à accéder à ses finances.

4. La monnaie virtuelle améliore la transparence

Les banques ont traditionnellement érigé des forteresses financières. Les consommateurs n’étaient pas au courant d’une grande partie des informations qui se déroulaient dans les coulisses. Les monnaies virtuelles offrent un moyen de bouleverser le panier de pommes en accompagnant chaque transaction financière d'une transparence cristalline.

La crypto-monnaie est l’exemple même de la transparence de la monnaie numérique. Les crypto-monnaies utilisent la technologie blockchain pour chaque transaction. Cela signifie que chaque échange financier aboutit sur un registre numérique irrévocable et accessible à tous.

Cette approche ouverte du financement n’est pas seulement avantageuse pour les consommateurs. Cela facilite également le fonctionnement des entreprises. Le fondateur de la société blockchain Universa, Alexander Borodich, a évoqué ce concept il y a des années, alors que la crypto-monnaie commençait tout juste à émerger comme une option financière traditionnelle. « La technologie peut être intégrée dans les processus commerciaux aujourd'hui, même pas dans un avenir proche », a expliqué Borodich. « Et des contrats intelligents peuvent être créés pour pratiquement n'importe quelle tâche : des maisons intelligentes et de l'assurance des biens aux cartes de paiement et à la logistique. »

La transparence est un élément paralysant de la finance depuis des siècles. La monnaie numérique lève le rideau à la vue de tous.

5. La monnaie virtuelle permet des transactions sans frontières

L’un des avantages les plus simples de la monnaie numérique est que vous pouvez envoyer de l’argent partout dans le monde en un instant. Quelqu'un à Singapour peut transférer un paiement numérique à quelqu'un d'autre en Afrique du Sud plus rapidement qu'il ne lui faudrait pour se rendre à la banque locale.

Un facteur clé qui rend possibles ces transactions fluides est le fait que l’activité financière numérique est en grande partie sans frontières. De nombreuses monnaies numériques peuvent traverser les frontières géographiques sans problème. Les options telles que la crypto-monnaie, qui détiennent une valeur indépendante, ne nécessitent pas non plus de conversion dans une devise locale jusqu'à ce qu'un utilisateur veuille l'encaisser pour sa valeur fiduciaire.

Même les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) en bénéficient. Ghady Rayess, co-fondateur de la société fintech FOO, explique que « les CBDC sont tout aussi sans frontières que leurs homologues privatisées, utilisant la technologie blockchain pour éliminer le besoin d'intermédiaires tels que les banques ou les services de change ».

La monnaie virtuelle élimine le processus d’échange de devises en plusieurs étapes, qui constitue une complication classique des systèmes financiers traditionnels.

6. La monnaie virtuelle génère une plus grande sécurité

L’idée selon laquelle la monnaie virtuelle est plus sécurisée que la finance traditionnelle peut sembler séduisante à certains. Après tout, l’identité de ceux qui utilisent la monnaie numérique est souvent cachée, ce qui donne à chaque transaction un aspect clandestin.

Mais la vérité est que la monnaie virtuelle est souvent plus sécurisée que la finance traditionnelle. La blockchain utilise la cryptographie en chaîne pour enregistrer chaque transaction. De plus, ces données finissent par être stockées sur plusieurs ordinateurs, ce qui décentralise les informations et les rend disponibles selon les besoins.

Des éléments tels que le cryptage cryptographique font de la monnaie virtuelle un moyen sûr et sécurisé de transférer des richesses. Il protège contre des phénomènes tels que la fraude et même contre des activités bancaires sans scrupules contre lesquels les consommateurs n'étaient auparavant pas en mesure de se protéger.

Même dans le domaine de l’identité, la monnaie virtuelle est supérieure. Même si vous ne pouvez pas voir qui se cache derrière une transaction en monnaie virtuelle, vous n'avez pas à vous soucier de choses comme le vol d'identité grâce à une interaction financière numérique correctement cryptée.

La monnaie virtuelle est peut-être un domaine en développement du secteur financier, mais il ne fait aucun doute qu'elle est exceptionnellement à l'abri des pièges de sécurité de la finance traditionnelle.

7. Les monnaies virtuelles réduisent les frais de transaction

Les frais sont l’un des fléaux de la finance traditionnelle. Les coûts et dépenses interminables liés à la gestion de l’argent par une institution financière tierce peuvent être prohibitifs, tant au niveau de l’entreprise qu’au niveau individuel.

Pour être honnête, les monnaies numériques ont leurs propres coûts. Les crypto-monnaies sont tristement célèbres pour des choses comme les « frais d’essence ». Il s’agit d’incitations financières offertes aux validateurs de crypto comme moyen d’effectuer des transactions sur la blockchain.

Les frais de gaz varient en fonction de facteurs tels que la congestion de la chaîne et la complexité informatique requise pour échanger, acheter ou vendre une monnaie numérique. En 2021, les frais de gaz pour la crypto-monnaie Ethereum ont atteint un record de 23 $ par transaction. Depuis, il est devenu beaucoup plus élevé.

Même en tenant compte des dépenses occasionnelles telles que les frais d’essence, le coût moyen de la plupart des transactions en monnaie numérique est minime – et souvent gratuit. Il s’agit d’un changement de rythme rafraîchissant par rapport à la structure centralisée et payante de la finance traditionnelle.

Adopter le passage à la monnaie virtuelle

La finance traditionnelle sert fidèlement l’humanité depuis des siècles. Cependant, il ne fait aucun doute que les alternatives numériques au système financier traditionnel sont supérieures.

De l’accessibilité à la transparence, en passant par la sécurité, les transactions sans frontières et bien plus encore, le monde de la finance numérique est clairement supérieur à l’activité financière du passé. Il est temps pour les entreprises et les particuliers d’adopter la monnaie virtuelle comme une étape inévitable vers un avenir financier meilleur pour nous tous.

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