Affirmer acheter maintenant, payer plus tard : examen 2024

8 views 8:00 am 0 Comments février 5, 2024

Affirm propose aux acheteurs des plans de paiement « achetez maintenant, payez plus tard ». Son prêt à taux zéro et à paiement en quatre est similaire à ceux proposés par d’autres fournisseurs de BNPL. Il propose également des plans de paiement mensuels plus longs, qui peuvent facturer des intérêts.

Affirm s’associe à des détaillants populaires comme Amazon, Walmart et Target, vous pouvez donc activer Affirm directement à la caisse. Vous pouvez également télécharger l’application mobile Affirm et créer une carte virtuelle pour faire des achats partout où Visa est acceptée, en ligne ou en magasin.

Affirmer en un coup d’œil

  • 0 % à 36 % pour les plans de paiement mensuel.

Disponible en ligne et en magasin.

Effectue une vérification de crédit douce

Possibilité de reporter un paiement

Suspend le compte en cas de paiement manqué

Comment fonctionne Affirmer ?

Affirm propose plusieurs conditions de remboursement parmi lesquelles choisir, y compris un paiement en quatre sans intérêt et des options de financement plus longues pouvant facturer des intérêts. Affirm ne facture aucun frais.

Affirmer le paiement en quatre

Avec son plan de paiement en quatre, Affirm divise votre achat total en quatre versements égaux. Le premier versement est dû soit à la caisse, soit deux semaines après votre achat. Les trois versements restants sont automatiquement facturés sur le mode de paiement sélectionné toutes les deux semaines jusqu’à ce que le prêt soit remboursé.

Par exemple, si vous avez un panier totalisant 100 $, vous paierez 25 $ au moment du paiement (ou deux semaines après). Vous effectuerez ensuite trois paiements restants – chacun 25 $ – au cours des six prochaines semaines.

Vous pouvez utiliser une carte de débit, un compte courant ou un compte d’épargne Affirm pour tous les achats Affirm sur Affirm.com ou dans l’application mobile Affirm. Pour certains achats, vous pouvez régler par carte bancaire.

Autres options de paiement Affirmer

Affirm propose également des plans de paiement plus longs allant de trois à 60 mois. Ces forfaits facturent un taux annuel effectif global (TAEG) de 0 % à 36 % et les paiements sont dus mensuellement, le premier paiement étant dû un mois après le traitement de votre achat. Vous devrez peut-être effectuer un paiement initial à la caisse si vous n’êtes pas admissible au montant total du prêt.

Affirm affichera toutes les conditions de remboursement disponibles lors de votre paiement, et les conditions varient selon le commerçant, le montant de l’achat et votre profil de crédit actuel. Même si une durée plus longue signifie des mensualités moins élevées, vous pourriez payer des intérêts plus élevés.

Par exemple, si vous avez contracté un prêt de 500 $ avec un TAEG de 15 %, voici comment votre paiement mensuel et vos intérêts changeraient, en fonction des conditions de remboursement les plus courantes d’Affirm.

Affirmer est-il une bonne idée ?

Le fait que vous deviez utiliser Affirm dépend de votre situation financière spécifique. Pesez le pour et le contre ci-dessous pour décider si cela vous convient.

Là où Affirm se démarque

Prêts à taux zéro : Le plan de paiement en quatre d’Affirm ne comporte aucun intérêt, ce qui est la norme parmi les fournisseurs BNPL. Mais Affirm peut également accorder un financement à 0 % pour ses prêts à plus long terme, ce que ne font pas tous les fournisseurs de BNPL. Cela signifie que vous pourriez potentiellement diviser un achat important sans frais supplémentaires.

Pas de frais: Affirm ne facture jamais de frais, même si vous manquez un paiement. De nombreux fournisseurs BNPL facturent des frais pour les paiements en retard, et d’autres peuvent facturer des frais de service, des frais de versement ou des frais de commodité.

Large gamme de montants de prêt et de modalités de remboursement : Parmi les fournisseurs BNPL, Affirm propose certaines des options de paiement les plus flexibles disponibles. Les acheteurs peuvent choisir parmi une large gamme de montants de prêt – jusqu’à 25 000 $ – et de durées allant jusqu’à cinq ans. Si vous ne pouvez pas bénéficier du crédit traditionnel, cela peut être un moyen de payer un achat plus important sur une période plus longue.

Peut-être en mesure de créer du crédit : Affirm rapporte l’historique des paiements à Experian pour certains prêts plus importants ayant des durées de plusieurs mois, mais cela n’est pas garanti. Si l’établissement de crédit est une priorité pour vous, il est préférable d’opter pour une option de financement où les paiements sont toujours déclarés, comme un prêt personnel ou une carte de crédit. (En savoir plus sur les alternatives ci-dessous.)

Là où Affirm échoue

Peut envoyer les emprunteurs aux collections : Contrairement à certains fournisseurs BNPL, Affirm peut envoyer les emprunteurs en recouvrement s’ils sont en retard de paiement depuis plus de 120 jours. Bien qu’il soit encore difficile de savoir comment la dette de BNPL est intégrée aux rapports de solvabilité, les activités de recouvrement nuisent généralement à votre score.

Ne suspend pas le compte après un paiement manqué : Affirm ne suspend pas votre compte après avoir manqué un paiement, contrairement à d’autres fournisseurs. Cette fonctionnalité agit comme une protection intégrée pour les utilisateurs, afin que vous ne vous surmeniez pas. Cependant, Affirm prend en compte tous les paiements impayés lors de l’approbation de prêts Affirm supplémentaires.

Que savoir sur « Achetez maintenant, payez plus tard »

Vous pouvez désormais utiliser « acheter maintenant, payer plus tard » pour payer chez la plupart des détaillants. Le type de plan de paiement – ​​et s’il facture des intérêts ou des frais – dépend du fournisseur BNPL, il est donc important de prêter une attention particulière aux conditions de prêt qui vous sont proposées à la caisse.

Pour certains utilisateurs, BNPL est un moyen intelligent de fractionner un achat, surtout si vous recevez une offre sans intérêt et que vous êtes sûr de pouvoir payer les versements. Obtenir une approbation peut également être plus facile que pour les cartes de crédit ou les prêts, car il n’y a aucune exigence de pointage de crédit minimum.

Mais la BNPL reste une forme de dette, et elle comporte des risques. Le Bureau de protection financière des consommateurs a publié une étude en septembre 2022 soulevant des inquiétudes concernant les protections incohérentes des consommateurs, la facilité de l’accumulation de dettes et des dépenses excessives, ainsi que la collecte et la monétisation des données. Une autre étude du CFPB de mars 2023 a identifié les utilisateurs de BNPL comme étant plus susceptibles de montrer des signes de difficultés financières.

  • Plans sans intérêt disponibles.

  • Aucune cote de crédit minimale requise.

  • Disponible chez la plupart des grands détaillants lors du paiement.

  • Certains régimes peuvent facturer des intérêts.

  • Certains forfaits peuvent facturer des frais.

  • Les paiements ne peuvent pas être déclarés aux trois principales agences d’évaluation du crédit.

  • Les litiges et les retours peuvent être difficiles.

NerdWallet recommande d’utiliser BNPL uniquement pour les dépenses nécessaires. Bien que BNPL puisse être une option de paiement pratique et peu coûteuse, vous continuez à vous endetter et c’est rarement une bonne idée de vous endetter pour un achat non essentiel.

Comment être approuvé pour Affirm

Pour être éligible à Affirm, vous devez avoir au moins 18 ans et résider aux États-Unis. Vous devez également disposer d’un numéro de sécurité sociale et d’un numéro de téléphone enregistré aux États-Unis qui reçoit des SMS.

Au moment de décider de vous approuver ou non, Affirm prendra en compte votre pointage de crédit, ainsi que tout historique de paiement antérieur avec Affirm (y compris les prêts que vous pourriez avoir en cours) et depuis combien de temps vous possédez un compte Affirm. Affirm examine également votre utilisation du crédit, vos revenus, vos dettes existantes et toute faillite récente.

Chaque demande auprès d’Affirm est évaluée séparément, de sorte que votre prêt peut être approuvé dans un magasin mais refusé dans un autre. Si votre demande n’est pas approuvée, vous recevrez un e-mail expliquant pourquoi.

Est-ce que Affirm vérifie le crédit ?

Affirm vérifie votre crédit avec une demande de crédit douce, ce qui ne nuit pas à votre pointage de crédit. Bien qu’il n’y ait pas d’exigence minimale, Affirm considère votre pointage de crédit comme faisant partie de votre demande.

Comment Affirm se compare-t-il ?

Affirm ne promet aucun intérêt ni aucun frais pour son plan de paiement en quatre, ce qui le rend similaire aux fournisseurs BNPL comme PayPal et Apple. Cependant, PayPal facture des intérêts pour le financement mensuel, ce qui n’est peut-être pas le cas d’Affirm, et Apple n’offre pas du tout de financement mensuel.

  • 0%-36% pour le financement mensuel.

  • Payez en quatre versements, payables toutes les deux semaines.

  • Payez mensuellement, avec des durées de 3 à 60 mois.

  • 6,99 % à 35,99 % pour un financement mensuel.

  • Payez en quatre versements, payables toutes les deux semaines.

  • Payez mensuellement, avec des durées de 6 ou 12 mois.

  • Payez en quatre versements, payables toutes les deux semaines.

  • 0% pour un paiement intégral en 30 jours.

  • 7,99 % à 33,99 % pour un financement mensuel.

  • Payez en quatre versements, payables toutes les deux semaines.

  • Payez mensuellement, avec des durées allant jusqu’à 24 mois.

  • Peut facturer des frais de service lorsque vous utilisez une carte unique chez un détaillant non partenaire.

  • 9,99 % à 35,99 % pour un financement mensuel.

  • Payez en quatre versements, payables toutes les deux semaines.

  • Payez mensuellement, avec des durées de 6, 12 ou 24 mois.

  • 5,99 % à 34,99 % pour un financement mensuel.

  • Payez en quatre versements, payables toutes les deux semaines.

  • Payez en deux versements, à deux semaines d’intervalle.

  • Payez mensuellement, avec des durées de 3 à 48 mois.

  • Frais de commodité : jusqu’à 1,50 $.

  • Frais de rééchelonnement de paiement : jusqu’à 7,50 $.

  • Payez en quatre versements, payables toutes les deux semaines.

  • Frais de versement : Jusqu’à 7,50 $.

  • Frais de rééchelonnement de paiement : 2 $.

Comment obtenir une affirmation

Téléchargez l’application Affirm ou l’extension Affirm Chrome

Vous pouvez télécharger l’application mobile Affirm pour créer un compte et voir à quel type de prêt vous pourriez être éligible en vous pré-qualifiant (également appelé vérification de votre pouvoir d’achat). La pré-qualification n’est pas la même chose que l’approbation d’un prêt, mais cela vous donne une idée du montant que vous pouvez emprunter avec Affirm.

Affirm propose également une extension Chrome, qui vous permet d’utiliser Affirm lors de vos achats en ligne dans votre navigateur Chrome.

Achetez avec Affirm en ligne et en magasin

Certains détaillants ont Affirm directement intégré à leur caisse en ligne, ce qui signifie que lorsque vous payez, vous pouvez postuler et adhérer à un plan Affirm sans quitter le site Web du détaillant.

Si vous souhaitez faire des achats en personne avec Affirm, vous pouvez demander une carte virtuelle unique dans l’application mobile. Une fois approuvée, vous pouvez enregistrer cette carte sur votre portefeuille mobile et l’utiliser pour effectuer un paiement dans un magasin physique (ou également en ligne).

Alternatives à Affirmer

Si votre crédit est bon ou excellent (cote de crédit de 690 ou plus), vous pouvez envisager une carte de crédit à 0 % de TAEG. Ces cartes offrent des périodes de lancement allant jusqu’à 21 mois et ne facturent aucun intérêt pendant cette période. Vous pouvez également recevoir un bonus d’inscription ou accéder à un programme de récompenses.

Si vous souhaitez financer un achat important et essentiel, vous pouvez demander un prêt personnel. Les prêts personnels ont des taux d’intérêt fixes et des conditions de remboursement plus longues, et il existe des options pour les emprunteurs avec un crédit passable ou mauvais (score de crédit de 689 ou moins).

Vous pouvez vous pré-qualifier avec NerdWallet ci-dessous pour voir vos options de prêt. La pré-qualification n’affecte pas votre pointage de crédit.

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