Avantages et inconvénients – Forbes Advisor UK

Qui devrait utiliser Wise ?

Si vous recherchez un service de transfert d’argent international bon marché, Wise n’est peut-être pas le meilleur choix. Wise est franc sur le fait que ce n’est pas toujours l’option la moins chère et que le coût potentiellement plus élevé pourrait décourager certaines personnes.

Cependant, certains utilisateurs pourraient trouver que des frais plus élevés constituent un compromis intéressant pour une transaction Wise potentiellement rapide. Un autre avantage est que Wise se démarque de certains de ses concurrents en n’augmentant pas les taux de change pour grossir les bénéfices. L’entreprise affirme éviter les taux de change « injustes » appliqués par les banques.

Chaque mois, Wise, basé à Londres, traite plus de 8 milliards de livres sterling de transactions internationales. Plus de 16 millions de personnes et d’entreprises utilisent Wise, fondée sous le nom de TransferWise en 2011.

Les fonctionnalités de Wise

La création d’un compte gratuit ne prend que quelques minutes et Wise vous guide à travers chaque étape. En plus de saisir des informations personnelles (votre nom, votre date de naissance, votre adresse et votre numéro de téléphone), vous pouvez créer un compte en utilisant votre compte Apple, Facebook ou Google. Cette alternative de connexion n’est pas disponible avec la plupart des services de transfert d’argent.

Une fois que vous avez créé un compte, Wise devra peut-être vérifier votre identité, généralement en téléchargeant une photo de votre pièce d’identité avec photo et une preuve de votre adresse. Cette étape prend généralement deux jours ouvrables.

La nécessité de vérifier votre identité dépend de l’endroit d’où vous envoyez de l’argent et du montant que vous envoyez. Wise ne vérifie pas vos documents d’identité tant que vous n’avez pas lancé votre premier transfert.

Carte de débit

Si vous possédez un compte Wise, vous pouvez souscrire à une carte de débit Wise, qui peut être utilisée dans de nombreux pays, mais pas dans tous. La carte comporte des frais uniques de 5 £. Chaque mois, vous pouvez effectuer deux retraits aux distributeurs automatiques totalisant jusqu’à 200 £ sans frais. Après cela, les frais sont de 50 pence par retrait. Des frais de 1,75 % sont facturés sur tout retrait supérieur à 200 £ au cours d’un mois donné.

La carte peut également être utilisée pour effectuer des paiements en ligne et pour les transactions Apple Pay et Google Pay.

Compte multidevises

Ce compte gratuit vous permet d’envoyer, de conserver et de recevoir de l’argent dans un certain nombre de devises.

Transferts importants

Wise facture des frais moins élevés si vous envoyez de grosses sommes d’argent (plus de 100 000 £ par transaction) en une ou plusieurs fois par mois.

Des atouts judicieux

Wise Assets vous permet d’investir l’argent de votre compte Wise dans le fonds iShares World Equity Index Fund – ses 1 500 titres comprennent Apple, Microsoft et Tesla.

Un intérêt judicieux

Wise Interest vous permet d’investir dans un fonds productif d’intérêts qui détient des actifs garantis par le gouvernement. Il est actuellement disponible pour les comptes détenant des GBP, EUR et USD. Wise Interest est proposé en partenariat avec BlackRock.

Les prix de Wise

Les frais de transfert de devises de Wise correspondent à un pourcentage du montant envoyé.

Pour calculer le coût de l’échange d’argent d’une devise à une autre, Wise s’appuie sur ce que l’on appelle le taux de change intermédiaire, également appelé taux de change « réel ».

Lorsque les banques achètent des devises, elles peuvent payer un « taux d’achat ». Et lorsqu’ils vendent des devises, ils peuvent payer un « taux de vente ». Le taux intermédiaire du marché divise la différence entre les taux d’achat et de vente. En résumé : les taux d’achat et de vente incluent une majoration, qui absorbe davantage l’argent de l’expéditeur et du destinataire que le taux moyen du marché.

Si vous envoyez de l’argent dans la même devise d’un compte Wise à un autre, il n’y a aucun frais pour convertir le montant, mais des frais nominaux seront facturés pour finaliser le transfert. Sinon, il y a des frais de conversion.

Comment utiliser Wise pour transférer de l’argent

Wise répertorie plus de 50 pays où vous pouvez envoyer de l’argent depuis le Royaume-Uni. Vous pourrez peut-être également envoyer de l’argent à quelqu’un dans un autre pays si le compte bancaire du destinataire est en livres sterling, en euros ou en dollars américains. Au total, l’argent peut être envoyé dans plus de 50 pays, ce qui est moins que certains concurrents de Wise.

Il faut entre quelques secondes et cinq jours ouvrables pour recevoir de l’argent via un transfert Wise, selon le type de devise envoyée. L’entreprise affirme que la moitié de ses transferts arrivent dans l’heure.

Dans quelle mesure Wise est-il facile à utiliser ?

La navigation sur le site Web et l’application Wise est conviviale, sans aucun problème lors de notre test de la plateforme. Cependant, en raison du nombre de pays et de devises disponibles, il peut sembler un peu compliqué de suivre les informations de base (telles que les frais et les taux de change) pour chaque type de transaction.

Pour utiliser l’application gratuite Wise pour iPhone ou iPad, votre appareil doit être équipé d’iOS 15.0 ou version ultérieure. Il est disponible en 17 langues. L’application gratuite Wise est également disponible pour les appareils Android ; la page Google Play de l’application ne répertorie pas les spécifications d’exécution de l’application ni le nombre de langues prises en charge par l’application.

Wise utilise le cryptage HTTPS et un processus de connexion en deux étapes pour protéger les données. L’entreprise affirme qu’elle n’utilisera jamais à mauvais escient ni ne vendra les données de ses clients. Cependant, la page App Store de l’application indique que certains types de données peuvent être collectées et liées à votre identité, telles que vos coordonnées, vos informations financières et votre historique de recherche.

Le soutien de Wise

Wise possède des bureaux locaux dans le monde entier et affirme pouvoir traiter les demandes d’aide dans plusieurs langues.

Comment Wise se compare à la concurrence

Voici comment Wise se compare à trois de ses concurrents.

Sage contre OFX

OFX permet à quelqu’un d’envoyer de l’argent à des personnes dans 190 pays, tandis que Wise est limité à un peu plus de 50 pays. La plus grande différence entre les deux est peut-être qu’OFX ne facture pas de frais de transfert alors que Wise les facture. Pourtant, Wise se démarque car il n’augmente pas le taux de change pour les transferts, tandis qu’OFX impose aux clients des majorations de taux de change. En outre, Wise propose une carte de débit et un compte multidevises, dont aucun n’est disponible auprès d’OFX.

Sage contre Remitly

Remitly permet la livraison d’espèces à un domicile ou une entreprise, contrairement à Wise. Mais Wise offre la possibilité d’envoyer de l’argent via Apple Pay ou Google Pay, une fonctionnalité qui n’est pas disponible chez Remitly. Pendant ce temps, l’option Express de Remitly permet des transferts rapides (en quelques minutes avec une carte de débit), alors qu’un transfert Wise peut prendre jusqu’à deux jours ouvrables.

Il convient également de noter que Wise affirme franchement qu’il n’est pas l’option la moins chère pour les transferts d’argent. Donc, si le coût est un problème, Remitly pourrait être un meilleur choix.

Wise contre Xoom

Un utilisateur de Xoom peut ajouter de l’argent sur un compte de téléphone mobile prépayé ou payer des factures internationales, mais aucune de ces fonctionnalités n’est disponible chez Wise. De plus, Xoom permet de récupérer ou de livrer de l’argent liquide, ce qui n’est pas proposé par Wise.

À l’autre extrémité du spectre, les offres de Wise incluent une carte de débit et un compte multidevises, ainsi que des fonctionnalités telles qu’Apple Pay et Google Pay, alors que Xoom n’en propose aucune. Peut-être plus important encore, Wise réduit votre argent sur les transferts importants par rapport à Xoom.

Que pensent les clients de Wise ?

En avril 2024, Wise avait une note de 4,3 étoiles sur cinq sur Trustpilot, sur la base de 214 038 avis. Les clients ayant une expérience positive ont cité la facilité d’utilisation de Wise et les taux de change compétitifs comme avantages du service. Les critiques négatives de Wise mentionnent un support client limité comme l’un des inconvénients de la plateforme.