À ses débuts, la société fintech SoFi était connue pour son refinancement de prêts étudiants. Depuis, l’entreprise s’est développée pour proposer une large gamme de produits financiers. En 2022, SoFi est entrée dans le monde de la banque en ligne avec SoFi Checking and Savings, associant une épargne à haut rendement à des avantages de chèques modernes.

Lorsque vous ouvrez un compte chez SoFi, vous devenez membre, ce qui vous donne droit à des avantages au-delà des produits et services de SoFi. Voici un aperçu plus détaillé des principales offres de produits, fonctionnalités et avantages de SoFi Bank, ainsi que d’autres détails pour vous aider à décider si c’est l’option bancaire qui vous convient.

À qui s’adresse Sofi Bank ?

SoFi Bank est idéale pour les personnes qui souhaitent à la fois un compte courant et un compte épargne. SoFi propose les deux types de comptes en paire, sans possibilité de choisir l’un ou l’autre. La banque en ligne uniquement s’adresse aux personnes qui se sentent à l’aise avec les opérations bancaires numériques sur un ordinateur de bureau ou un appareil mobile. Les deux comptes génèrent des intérêts, y compris un rendement annuel en pourcentage (APY) compétitif sur le compte d’épargne, ce qui fait de SoFi un choix de premier ordre pour quiconque cherche à augmenter son épargne.

Produits de la Banque SoFi

Comptes chèques et épargne SoFi

Compte courant et épargne Sofi

Prime

Jusqu’à 300 $ de bonus avec dépôts directs éligibles disponibles jusqu’au 31/12/24

SoFi Checking and Savings propose une approche intéressante des deux options de compte bancaire les plus courantes. Bien que ces comptes bancaires soient étroitement liés, chacun offre son propre ensemble de fonctionnalités et d’avantages. Explorons ces comptes chèques et épargne séparément pour avoir une meilleure idée de ce que vous obtenez.

Le compte courant en ligne de SoFi n’impose pas de frais mensuels ou de découvert et n’exige pas de solde minimum. Il porte également intérêt, avec un rendement annuel de 0,50 % en mars 2024.

De nombreuses fonctionnalités de vérification de SoFi sont liées au dépôt direct. Les membres qui configurent le dépôt direct sont éligibles pour recevoir leurs chèques de paie jusqu’à deux jours plus tôt (selon le moment où votre employeur traite la paie). Le compte est également assorti d’une couverture de découvert sur les achats par carte de débit jusqu’à 50 $ si vous effectuez des dépôts directs mensuels de 1 000 $ ou plus. Il n’y a pas non plus de frais.

Le compte comprend une carte de débit gratuite et un accès sans frais à plus de 55 000 distributeurs automatiques de billets via le réseau de distributeurs automatiques Allpoint. En prime, les achats par carte de débit dans les commerces locaux éligibles peuvent vous faire gagner jusqu’à 15 % de remise en argent.

Le compte d’épargne à rendement élevé de SoFi offre l’un des taux d’intérêt les plus compétitifs parmi les banques en ligne, mais vous devrez franchir quelques obstacles pour l’obtenir. Les membres de SoFi peuvent gagner 4,60 % APY sur les soldes d’épargne en mettant en place un dépôt direct ou en déposant 5 000 $ ou plus tous les 30 jours. Sinon, vous gagnerez 1,20 % APY sur votre solde d’épargne, ce qui est toujours mieux que le \\\\\[national average of 0.47%](https://www.fdic.gov/resources/bankers/national-rates/index.html) (en mars 2024) mais inférieur à celui de nombreuses grandes banques en ligne.

Comme son homologue courant, le compte d’épargne de SoFi n’a pas d’exigences de solde minimum ni de frais de service mensuels.

Autres comptes bancaires SoFi

SoFi propose une large gamme de produits et services financiers, mais ses offres de comptes bancaires se limitent aux comptes chèques et aux comptes d’épargne. La société ne propose actuellement pas de comptes du marché monétaire, de certificats de dépôt (CD) ou d’autres comptes bancaires. Si vous préférez effectuer toutes vos opérations bancaires en un seul endroit et souhaitez plus d’options, vous serez mieux loti dans une banque à service complet.

Carte de crédit SoFi Unlimited 2%

Carte de crédit Sofi

Cote de crédit requise

score_de_crédit_nécessaire

SoFi propose une seule carte de crédit : la SoFi Unlimited 2%. Cette carte sans frais vous permet de gagner 2 % de remise en argent illimitée sur tous vos achats et 3 % de remise en argent sur les voyages réservés via SoFi Travel. Les titulaires de carte bénéficient d’avantages supplémentaires, notamment les avantages Mastercard World Elite, la protection du téléphone portable et l’absence de frais de transaction à l’étranger.

Les remises en argent peuvent être échangées contre des crédits sur votre relevé ou être distribuées sur des produits SoFi éligibles, notamment les comptes chèques et épargne SoFi. Pour en savoir plus, consultez notre évaluation de la carte de crédit SoFi.

Prêts SoFi

Montants de prêt importants

Montants de prêt importants

Prêts personnels SoFi

Montant du prêt

5 000 $ à 100 000 $

Comme mentionné précédemment, SoFi a débuté dans le domaine du refinancement de prêts étudiants et continue de proposer ce type de refinancement, même si elle a étendu ses services de prêt. Parmi les autres produits proposés par SoFi, citons :

  • Prêts étudiants privés.
  • Prêts personnels.
  • Prêts hypothécaires résidentiels.
  • Refinancement de prêt hypothécaire.
  • Refinancement de prêt automobile.

Investissement SoFi

Conseiller robotique Sofi

Promotion

Tirage au sort des prix d’un montant compris entre 5 et 1 000 dollars

SoFi propose à ses membres une gamme de solutions d’investissement. La société propose des opérations de trading autogérées et des investissements automatisés via le robo-advisor de SoFi.

Les options d’investissement comprennent :

  • Actions.
  • Actions fractionnaires.
  • Fonds négociés en bourse (ETF).
  • Comptes de retraite individuels (IRA).
  • Options.
  • Introduction en bourse (IPO).

SoFi a mis fin à son service de crypto-monnaie en décembre 2023, mais s’associe aux plateformes de crypto-monnaie BitGo et Blockchain.com, qui fournissent des services d’investissement en crypto-monnaie.

Assurance SoFi

SoFi n’est pas un fournisseur d’assurance. Elle s’associe à certaines compagnies d’assurance pour offrir différents types de couverture à ses membres.

Les options de couverture d’assurance comprennent :

  • Assurance automobile.
  • Assurance-vie.
  • Assurance habitation.
  • Assurance locataire.
  • Assurance cyber.

Fonctionnalités de SoFi

Frais

SoFi est une bonne option si vous souhaitez éviter les frais élevés généralement facturés par certaines banques. SoFi ne facture aucun frais pour les éléments suivants :

  • Frais de service mensuels.
  • Frais de découvert.
  • Frais de guichet automatique.
  • Frais de remplacement de carte.
  • Frais d’arrêt de paiement.
  • Frais de compte inactif.
  • Frais de compte inactif.
  • Frais de paiement de factures.
  • Frais de retour d’article.
  • Frais de transfert peer-to-peer (P2P).

coffres

Vaults est une fonctionnalité d’épargne unique de SoFi qui vous permet de définir des objectifs d’épargne individuels au sein de votre compte d’épargne. Ces fonds ne sont pas conservés dans des comptes séparés ; ils sont plutôt affectés à des objectifs d’épargne spécifiques que vous créez. SoFi permet aux membres de configurer jusqu’à 20 Vaults simultanément.

L’utilisation de Vaults vous permet de suivre les progrès réalisés vers des objectifs financiers spécifiques, tels que la constitution d’un fonds d’urgence, l’épargne pour des vacances ou le financement d’événements à venir. Vous pouvez configurer des virements automatiques récurrents vers Vaults à partir de vos chèques de paie déposés directement ou transférer des fonds manuellement. Les soldes de Vault génèrent le même APY que votre solde d’épargne général.

Les rafles

Les arrondis offrent une autre opportunité d’augmenter vos économies grâce aux achats par carte de débit. Lorsque vous utilisez votre carte de débit pour effectuer des achats, SoFi arrondit le montant total de l’achat au dollar le plus proche et transfère la monnaie arrondie vers le coffre-fort de votre choix.

Avantages de l’adhésion à SoFi

En tant que membre de SoFi, vous avez également droit à des avantages en plus des produits et services de l’entreprise. Il s’agit notamment de réductions sur les taux d’intérêt des prêts, de réductions auprès des partenaires de SoFi, de conseils en planification financière, d’offres de voyage, d’avantages militaires, d’accès à des expériences exclusives, d’adhésion à un groupe Facebook réservé aux membres et d’un soutien aux études et à la carrière.

Les services bancaires mobiles

Vous pouvez gérer vos comptes SoFi en ligne ou via l’application mobile SoFi Banking and Investing, disponible pour iOS et Android. L’application vous permet de consulter vos comptes et transactions, de déposer des chèques, de transférer des fonds, de payer des factures, d’envoyer de l’argent et d’effectuer d’autres transactions.

Distributeurs automatiques de billets

Le compte SoFi Checking and Savings est fourni avec une carte de débit. La société s’associe au réseau de distributeurs automatiques Allpoint pour proposer des transactions sans frais aux membres de SoFI dans plus de 55 000 points de vente. SoFi ne facture pas de frais pour les transactions aux distributeurs automatiques hors réseau, mais l’opérateur du distributeur peut facturer des frais d’utilisation.

Couverture étendue de la FDIC

La limite de couverture standard de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est de 250 000 $ par déposant, par banque assurée par la FDIC et par catégorie de propriété. Les clients de SoFi Checking and Savings peuvent accéder à une couverture d’assurance FDIC pouvant atteindre 2 millions de dollars. La société s’associe à plusieurs banques pour offrir des limites de couverture plus élevées. Les fonds du compte peuvent être répartis entre plusieurs banques, protégeant ainsi vos fonds au-delà de la couverture standard offerte par la plupart des banques. Vous devez vous inscrire au programme de dépôt assuré de SoFi pour bénéficier d’une couverture d’assurance étendue.

Service client

SoFi propose plusieurs options d’assistance à ses clients de comptes chèques et d’épargne. Vous pouvez contacter l’assistance SoFi par téléphone sept jours sur sept pendant les heures ouvrables, et une assistance par chat est également disponible en ligne. Vous pouvez également obtenir de l’aide en tweetant l’entreprise à @SoFiSupport.

En savoir plus sur Sofi Bank

À qui appartient Sofi Bank ?

Les services bancaires de SoFi sont fournis par SoFi Bank, NA, une division de sa société mère, SoFi Technologies, Inc.

Histoire et réputation

SoFi a commencé comme une société de refinancement de prêts étudiants, mais s’est depuis développée pour offrir une large gamme de produits et services financiers.

L’entreprise fintech a une courte histoire dans le secteur bancaire, mais un passé trouble en tant que prêteur. En 2018, la Federal Trade Commission (FTC) a porté plainte contre SoFi pour avoir induit les consommateurs en erreur sur les économies potentielles réalisées grâce à ses services de refinancement de prêts étudiants. L’affaire a été réglée à l’amiable, SoFi étant interdite de faire de la publicité sur ses produits, y compris sur les économies potentielles, sans fournir de preuves fiables pour étayer ces allégations.

En 2020, SoFi a fait l’objet d’un recours collectif national alléguant que l’entreprise faisait preuve de discrimination à l’encontre des immigrants qui demandaient des prêts. SoFi a accepté un règlement en 2023.

L’entreprise a fait la une des journaux en mars 2023 lorsqu’elle a intenté une action en justice demandant à un juge fédéral de bloquer la dernière suspension du paiement des prêts étudiants fédéraux de l’administration Biden. SoFi a finalement abandonné son action en justice en juin 2023.

Présence mondiale

SoFi opère en ligne mais son siège social se trouve à San Francisco. La société possède des bureaux dans huit États américains : Delaware, Floride, Montana, New York, Texas, Utah, Virginie et Washington. Elle possède des bureaux internationaux à Hong Kong, au Mexique et plusieurs sites en Amérique latine.

Comment Sofi Bank se compare-t-elle ?

SoFi propose des services bancaires numériques avec des rendements annuels élevés, mais cela ne convient peut-être pas à tout le monde, surtout si vous recherchez une banque à service complet. Voici un aperçu de la gamme de produits et services de SoFi par rapport aux autres grandes banques en ligne.

Horodatage : Constituez des économies de multiples façons avec SoFi Checking and Savings

SoFi Checking and Savings propose plusieurs façons de constituer votre épargne, les deux comptes générant un rendement compétitif. Déposer 5 000 $ par mois pour bénéficier du niveau APY le plus élevé peut ne pas être envisageable pour certaines personnes, mais vous pouvez bénéficier de ce taux simplement en mettant en place un dépôt direct. Les coffres-forts, les arrondis et les virements automatiques offrent des possibilités d’épargne supplémentaires.

Si vous préférez effectuer vos opérations bancaires en personne ou recherchez une banque qui propose plus que des comptes courants et des comptes d’épargne, SoFi Bank n’est probablement pas la banque qu’il vous faut. Tenez compte de vos besoins financiers pour déterminer où vous devriez opérer.

Questions fréquemment posées (FAQ)

À qui s’adresse SoFi Bank ?

SoFi est idéal pour les particuliers qui préfèrent effectuer leurs opérations bancaires en ligne et souhaitent bénéficier de taux d’intérêt compétitifs sur les comptes d’épargne et les comptes courants sans frais bancaires coûteux.

La SoFi Bank est-elle assurée par la FDIC ?

Les dépôts sur les comptes bancaires SoFi sont assurés par la FDIC via SoFi Bank, NA, jusqu’à 250 000 $ par type de compte. Les membres de SoFi peuvent bénéficier d’une couverture FDIC pouvant atteindre 2 millions de dollars en s’inscrivant au programme de dépôts assurés SoFi, qui offre une couverture étendue par l’intermédiaire de banques partenaires.

Combien coûte l’ouverture d’un compte courant et d’un compte d’épargne SoFi ?

L’ouverture d’un compte chèque et d’un compte épargne SoFi est gratuite. Aucun de ces comptes n’exige de dépôt minimum ni de frais mensuels.

By Helen Reid

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