Banques régionales les plus innovantes 2024

Afrique

Nedbank Mozambique

Nedbank Mozambique a réinventé sa façon de servir ses clients grâce à sa structure orientée client pour la marque, les personnes, les succursales, les processus et les systèmes. Cette stratégie a été le pilier du succès, de la croissance et du positionnement unique de Nedbank Mozambique sur le marché.

Parmi les flèches du carquois de la banque figure NedSnap, une plateforme d’automatisation des processus robotiques (RPA) qui soutient les employés de Nedbank en facilitant une communication plus efficace et des résultats rapides. Ce widget flottant fournit un retour visuel immédiat pour une expérience utilisateur plus efficace et permet aux différents services bancaires de générer des tâches enchaînées pour des opérations plus fluides et plus efficaces.

D’autres outils incluent Miyo, conçu pour fonctionner avec ChatGPT. Il fournit une analyse intelligente et un aperçu des statistiques commerciales et de la prise de décision stratégique. Il traite les questions en langage naturel et les convertit en requêtes en langage de requête structuré (SQL) afin que les utilisateurs puissent accéder aux informations pertinentes sans naviguer dans des ensembles de données complexes.

NedDocs est l’offre logicielle de la banque qui rationalise l’analyse et la validation des documents grâce à la technologie de reconnaissance optique de caractères (OCR) et à un modèle de traitement du langage naturel. Cette solution s’intègre aux systèmes RPA pour automatiser les flux de travail documentaires.

Asie-Pacifique

DBS

De nos jours, de plus en plus de banques mondiales sélectionnent de nouveaux clients, et pour ce faire, elles surfent sur Internet à la recherche de mauvaises nouvelles potentielles concernant un client potentiel. Il s’agit généralement d’un processus fastidieux et long. Cependant, DBS Bank a récemment développé un nouvel outil d’IA générative (genAI) pour le filtrage des nouvelles négatives, qui passe au crible de grandes quantités d’informations rapidement et avec une précision accrue. Cela a déjà permis à la banque d’économiser l’équivalent de cinq employés à temps plein à Singapour et dans les régions voisines. Cela a également réduit les délais d’intégration des clients et élargi la couverture des risques.

DBS a également dévoilé en 2023 un nouvel outil de détection de fraude basé sur l’IA qui associe un algorithme d’apprentissage automatique de haute technologie à un moteur de détection plus traditionnel basé sur des règles. Cela a amélioré la précision de la banque et son taux de capture de 50 %.

La banque continue d’innover dans le secteur des paiements également, notamment avec un lien de paiement QR transfrontalier lancé l’année dernière qui permet aux consommateurs d’effectuer des paiements de détail en temps réel entre Singapour et les pays d’Asie du Sud-Est en scannant simplement les codes QR des commerçants étrangers.

Europe centrale et orientale

Banque des Tatras

Tatra Banka est généralement prompte à adopter les technologies émergentes, et l’année dernière n’a pas fait exception. Elle est devenue la première banque de Slovaquie à proposer l’ouverture de comptes numériques et des prêts numériques à des non-clients grâce à un processus largement basé sur la biométrie. Lancé en mai 2023, le nouveau processus avait intégré plus de 30 000 nouveaux utilisateurs à la fin de l’année.

La banque encourage ses employés à générer de nouvelles idées, et ils le font, à tel point que Tatra a récemment mis en œuvre IDEApp. Cette plate-forme de gestion d’idées utilise un assistant numérique IA pour aider à collecter, évaluer, hiérarchiser et rapporter les idées. Cela permet au personnel de savoir qui fait quoi et de suivre le stade de développement d’une innovation.

La banque a également récemment développé un outil pour lutter contre le phishing vocal, ou « vishing », dans lequel des fraudeurs appellent les consommateurs pour leur demander des informations importantes au nom de la banque. Son protocole anti-vishing utilise une notification push envoyée au téléphone d’un client avec un code unique pour prouver l’identité de l’agent.

l’Amérique latine

BTG Pactual

Ces dernières années, Banco BTG Pactual a développé une plateforme numérique pour tirer parti des opportunités en Amérique latine. BTG Dol est l’entrée de la banque dans les actifs numériques. Ce stablecoin indexé sur le dollar comble le fossé entre les monnaies numériques et fiduciaires et constitue une réserve de valeur pour les économies en proie à la volatilité. BTG a une expérience en gestion de trésorerie et de réserves, et l’intégration de cette expertise avec la technologie blockchain a contribué à élever BTG Dol en tant que stablecoin avec un niveau de confiance et de sécurité plus élevé que les stablecoins existants.

BTG se concentre également sur sa stratégie de solutions environnementales : d’abord avec sa stratégie d’investissement dans la reforestation axée sur l’impact en Amérique latine ; et dernièrement, avec son investissement minoritaire dans Systemica, développeur de projets de réduction de carbone. Avec cet investissement, la banque vise à disposer d’une branche plus technique pour soutenir les investissements dans les marchés du carbone et les actifs environnementaux. La plateforme CarbonSpore de Systemica fournit un outil en ligne qui gère et développe des projets de génération d’actifs carbone tout en surveillant la déforestation dans les réserves légales et les réserves permanentes.

Moyen-Orient

Machrek

Les lancements d’innovations au Machrek en 2023 ont été aussi variés qu’impressionnants. Ils comprenaient une plateforme non-résidente d’ouverture de compte numérique auprès d’une banque partenaire indienne, permettant aux clients indiens, et très bientôt d’autres nationalités, aux Émirats arabes unis d’ouvrir un compte depuis les Émirats arabes unis en moins de 10 minutes ; une plateforme de location pour le secteur immobilier ; services de gestion de patrimoine inclusifs ; une plateforme d’automatisation pour la vente d’actifs commerciaux avec analyse prédictive et apprentissage automatique ; analyses de flux de données en temps réel pour les opérations bancaires contextuelles ; une solution d’automatisation des bureaux d’agence pour les prêts syndiqués ; et un calculateur d’empreinte carbone.

La banque a également excellé dans les innovations en matière d’IA, devenant ainsi la première banque de la région à lancer une solution d’IA intégrée pour des informations hyperpersonnalisées afin d’améliorer l’expérience client et la croissance des revenus en identifiant les opportunités et les menaces au sein des portefeuilles. Les responsables des relations bancaires d’entreprise, quant à eux, peuvent bénéficier d’un système de déviation de transaction et de signal d’alerte précoce basé sur l’IA. —GW

Amérique du Nord

Banque d’Amérique

Bank of America (BofA) est un leader de l’innovation technologique et numérique. La banque tire parti de ses investissements technologiques annuels et de sa culture d’entreprise pour répondre aux besoins financiers de ses clients grâce à une expérience utilisateur et des produits améliorés. Signe des progrès de la banque, ses clients ont enregistré en 2023 un nombre record de 23,4 milliards d’interactions numériques, soit une augmentation de 11 % d’une année sur l’autre.

BofA a amélioré sa plateforme bancaire numérique avec CashPro Data Intelligence, combinant les données historiques d’un client avec des analyses avancées pour suggérer des informations exploitables et évaluer divers domaines. CashPro Developer Studio fournit une solution pour une intégration flexible et rapide avec l’émission instantanée d’informations d’identification sandbox d’interface de programmation d’application (API) et un accès à la production. Les améliorations apportées à CashPro Chat étendent l’assistant virtuel avancé de la banque aux clients commerciaux.

« L’expérience client est au cœur de notre technologie, et CashPro Chat inclut désormais les mêmes capacités exclusives d’intelligence artificielle et d’apprentissage automatique que celles d’Erica, l’assistante financière virtuelle de l’entreprise, afin que nos entreprises clientes puissent soumettre des requêtes et obtenir des réponses en temps réel. », déclare Andrew McKibben, responsable international de la technologie chez BofA.

Europe de l’Ouest

CaixaBanque

CaixaBank a été la pionnière des services bancaires de style de vie avant que la plupart des banques ne prennent conscience de la nécessité d’intégrer l’expérience bancaire à la vie des clients. La banque a apporté plusieurs améliorations significatives tout au long de 2023 pour améliorer le parcours client. Il s’agit notamment d’un simulateur de tarification sur mesure, qui propose une offre de premier prêt hypothécaire avec un prix personnalisé en temps réel ; une option permettant aux clients d’utiliser le site Web et l’application CaixaBankNow pour regrouper et visualiser leurs plans de retraite détenus auprès d’autres entités ; un service de rédaction de testament numérisé ; et le paiement instantané des taxes, tarifs et amendes via le service de paiement mobile espagnol Bizum. Pour garantir qu’elle répond aux besoins des clients, CaixaBank garantit que tous les produits numériques lancés sur le marché ont été testés, itérés et validés par des clients réels, minimisant ainsi les risques et améliorant l’expérience utilisateur sans affecter les délais de mise sur le marché. CaixiaBank a également créé un Mobile Experience Lab, où les employés peuvent expérimenter les derniers appareils et gadgets du marché et effectuer des tests spécifiques sur leurs applications et celles de tiers.