Bitcoin et la vie privée menacés par la nouvelle réglementation européenne

Le Parlement européen a récemment adopté le règlement révisé contre le blanchiment d’argent, malgré l’opposition significative du public et des groupes humanitaires. La Building True Change Coalition, également connue sous le nom de BTC
Bitcoin
Coalition, a exhorté les membres du Parlement à rejeter les propositions en raison de préoccupations concernant les violations des libertés financières et de la vie privée. Cependant, leurs efforts n’ont pas abouti et les propositions ont été adoptées à la majorité.

Au cours des discussions informelles, la Commission européenne, le Parlement et le Conseil ont ignoré les commentaires du public sur les changements proposés. Cette action a été considérée comme une diminution du rôle du Parlement européen, le seul organe directement élu de l’UE, et a suscité des inquiétudes quant au risque d’utilisation abusive accrue des données financières par les régimes autoritaires.

Implications et questions clés

Le nouveau règlement pourrait influencer les règles financières dans le monde entier, affectant les libertés financières personnelles non seulement au sein de l’UE, mais à l’échelle mondiale. Il qualifie les outils de paiement confidentiels et les plateformes de financement participatif de risques élevés, susceptibles de restreindre les opérations financières sous prétexte de prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Financement participatif: L’AMLR classe toutes les plateformes de financement participatif comme étant à haut risque, ce qui pourrait augmenter les coûts opérationnels, réduire la base de donateurs et entraver les efforts vitaux des militants et des ONG humanitaires pendant les crises.

Exclusion financière : Les nouvelles règles suppriment les protections qui ont contribué à inclure davantage de personnes dans le système financier et ont évité les restrictions injustes, affectant les immigrants, les doubles citoyens et d’autres personnes souvent vulnérables. Cela les prive des protections financières nécessaires et augmente potentiellement la discrimination au sein du système financier.

Instruments de paiement de confidentialité : Qualifier les portefeuilles numériques privés ou les portefeuilles auto-hébergés de risques ignore leur rôle dans la promotion de l’accès financier et le soutien aux efforts humanitaires, ce qui pourrait entraver la capacité des ONG à transférer des fonds en toute sécurité vers des zones soumises à des régimes oppressifs.

L’AMLR s’étend au-delà des frontières de l’UE. Le règlement crée un précédent mondial en matière de réglementation financière, susceptible d’avoir un impact sur les pays tiers. La proposition cible les outils de paiement confidentiel et de financement participatif tels que les portefeuilles et les mélangeurs auto-hébergés, les qualifiant également de à haut risque.

Au lendemain de l’adoption de la LAMR, l’attention s’est portée sur les activités de l’Austrian Raiffeisen Bank International en Russie. Les députés ont fait part de leurs inquiétudes quant aux projets de la banque de poursuivre et d’étendre ses opérations en embauchant plus de 2 000 nouveaux employés, soulignant ainsi une lacune critique dans l’application des sanctions et de la réglementation LBC. Alors que l’AMLR cible des technologies telles que les portefeuilles et les mélangeurs Bitcoin, les grandes institutions financières poursuivent leurs opérations susceptibles de contrevenir aux sanctions ou de faciliter le blanchiment d’argent.

Seth Hertlein, responsable mondial des politiques chez Ledger, exprime ses inquiétudes quant à une éventuelle portée excessive. Dans un récent commentaire sur LinkedIn, Hertlein a critiqué la suppression de l’article 41(a), car il suggère une évolution vers la surveillance des individus plutôt que vers la protection de leur liberté financière. Il a déclaré : « La suppression de l’article 41(a) est véritablement honteuse et montre clairement où se situent les priorités des États membres. Il n’y a aucun problème à réduire un peu les risques, tant que leur appareil de surveillance reste en place. »

Soutien à la réglementation

Les partisans soutiennent que le règlement anti-blanchiment renforce les défenses de l’UE contre les menaces mondiales complexes telles que le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. L’AMLR comble les lacunes exploitées par les criminels en réglementant les portefeuilles et mélangeurs numériques.

Les partisans considèrent l’AMLR comme un outil crucial pour lutter contre la criminalité financière généralisée. Ils considèrent le règlement comme une étape nécessaire pour sauvegarder la stabilité économique de l’UE et au-delà. Patrick Hansen de Circle a commenté la récente approbation du paquet par le Parlement européen.

Résultats futurs et influence mondiale

L’acceptation de l’AMLR influencera probablement la réglementation financière mondiale, entraînant potentiellement une augmentation des charges réglementaires qui affecteront de manière disproportionnée les petites entités et les organisations à but non lucratif, étouffant ainsi l’innovation et l’engagement civique. Les groupes de défense des droits de l’homme et humanitaires craignent que cette réglementation puisse signaler une évolution vers des environnements financiers plus restrictifs et des atteintes à la vie privée à l’échelle mondiale.

Compte tenu de l’importance de la sécurité et des libertés financières, une approche plus équilibrée de la réglementation financière est nécessaire pour protéger les droits fondamentaux et soutenir un écosystème financier plus inclusif qui soutient les initiatives sociales et humanitaires.

Lyudmyla Kozlovska, présidente de l’Open Dialogue Foundation et coordinatrice de la Coalition BTC, présente les conclusions de sept rapports publiés par l’Open Dialogue Foundation au cours des deux dernières années. Ces rapports révèlent comment les banques de pays tiers, comme le Kazakhstan et la Turquie, sont utilisées pour blanchir de l’argent ou échapper aux sanctions des régimes autoritaires. « Les dictateurs n’ont pas besoin de portefeuilles ou de mixeurs Bitcoin ; ils préfèrent les banques établies, notamment occidentales, opérant dans des régions comme la Russie, qui a récemment versé 800 millions d’euros d’impôts au Kremlin», explique Kozlovska.

Le cas de la banque ING, l’une des principales banques européennes opérant en Russie, illustre le problème de l’application incohérente de la réglementation financière. Même si ING a été mise en avant parmi les autres banques de l’UE pour ses opérations en Russie, elle a maintenu des services qui soulèvent des inquiétudes quant au respect des lois LAB et CFT, en particulier compte tenu des tensions géopolitiques et des sanctions économiques.

Cela démontre également le problème plus large de l’application incohérente de la réglementation financière. La banque a interrompu ses services avec la Fondation Open Dialogue au cours d’une campagne politiquement motivée contre la fondation sous couvert de se conformer aux lois anti-blanchiment d’argent et de lutte contre le financement du terrorisme, influencée par le ciblage coordonné du parti polonais Droit et Justice, le Plahotniuc. et les régimes de Nazarbaïev.

Et après?

L’ampleur des activités illicites impliquant les monnaies fiduciaires traditionnelles à l’échelle mondiale doit également être prise en compte pour le contexte. Selon les Nations Unies, entre 800 et 2 000 milliards de dollars sont blanchis chaque année, ce qui représente environ 2 à 5 % du PIB mondial. Ce chiffre démontre les défis de la lutte contre la criminalité financière au sein des systèmes bancaires traditionnels, où se produit encore la majeure partie du blanchiment d’argent. Les législateurs doivent équilibrer la lutte contre ces crimes avec la nécessité de protéger les libertés financières fondamentales et de promouvoir l’inclusion financière.

Alors que l’AMLR est appelée à influencer les normes mondiales de réglementation financière, son acceptation marque un moment important pour l’avenir de la réglementation financière, tant au sein de l’UE qu’au niveau international. Les membres de l’Assemblée parlementaire du Conseil de l’Europe appellent à des réformes urgentes pour garantir que le règlement ne nuise pas par inadvertance à ceux qu’il vise à protéger.

Pour atténuer ces conséquences, Lyudmyla Kozlovska appelle les défenseurs de la vie privée à dialoguer avec les futurs députés européens sur leurs propositions politiques. « Nous devons éduquer les décideurs politiques de l’UE sur la nécessité sociale des paiements en bitcoins et des mécanismes de financement participatif et empêcher l’utilisation abusive des lois anti-blanchiment d’argent et de lutte contre le financement du terrorisme », insiste Kozlovska.

L’acceptation du règlement anti-blanchiment d’argent marque un moment important dans les efforts de l’UE pour lutter contre la criminalité financière. Cependant, alors que le règlement crée de nouveaux précédents, il soulève également des inquiétudes quant à une éventuelle portée excessive et à son impact sur la vie privée et la liberté financière. Cet équilibre entre sécurité et liberté reste un défi crucial, car les parties prenantes de tous horizons appellent à une approche nuancée qui soutient à la fois une application efficace de la loi et les droits humains fondamentaux.