Cinquième troisième examen de carte de crédit préférée : remise en argent illimitée de 2 %

13 views 8:00 am 0 Comments novembre 14, 2023

Êtes-vous à la recherche d’une carte de crédit avec remise en argent stable et fiable pour vos achats quotidiens ? Fifth Third a peut-être exactement ce que vous recherchez.

La carte de crédit avec remise en argent Fifth Third Preferred est l’une des dernières cartes de crédit avec remise en argent simples sur le marché. Avec la promesse de 2 % de remise en argent sur chaque achat que vous effectuez, cette carte correspond exactement à la recommandation de l’expert en argent Clark Howard à la plupart des consommateurs qui recherchent leur première carte de crédit avec récompenses.

Les 2%, c’est vraiment sympa, mais la carte Fifth Third se démarque-t-elle par rapport à des cartes comme la Citi Double Cash ou la Paypal Cashback Mastercard ?

Dans cet article, l’équipe Clark approfondira l’offre Fifth Third et la comparera aux meilleurs concurrents de la catégorie.


Table des matières

L’équipe Clark a passé du temps à évaluer le marché des cartes de crédit dans plusieurs catégories, y compris les meilleures cartes de crédit avec remise en argent. Nous avons comparé la Fifth Third Preferred Cash Back Card aux meilleures cartes de ce segment du marché. Et nous avons déterminé qu’il s’agit d’un choix viable, grâce à ses remises en argent constantes et au fait qu’il n’a pas de frais annuels.

Lorsque vous décidez si cette carte vous convient, veuillez utiliser cet avis en conjonction avec les 7 règles d’utilisation des cartes de crédit de Clark Howard.


Qu’est-ce que la cinquième carte de crédit avec remise en argent préférée ?

La carte de crédit Fifth Third Preferred Cash Back est une carte sans frais annuels qui offre une remise en argent illimitée de 2 % sur toutes les transactions.

Elle est similaire aux cartes de remise en argent à taux fixe populaires telles que la carte Citi Double Cash® et la Paypal Cashback Mastercard, et elle propose également un plan de protection de téléphone portable utile.

Pour demander cette carte, vous devez disposer d’un compte courant ou d’un compte d’épargne actif auprès de Fifth Third Bank.


Cinquième troisième remise en argent préférée : spécifications et avantages

Jetons un coup d’œil aux petits caractères pour examiner certains des avantages et des inconvénients de la carte.

Récompenses en argent

Ce programme de remise en argent est l’un des plus simples du marché : vous obtenez 2 % de remise en argent sur tout ce que vous achetez avec la carte. Il n’y a pas de catégories de dépenses ni de limites de récompenses.

Ainsi, si vous dépensez 2 000 $ au cours d’une période de facturation, vous devriez vous attendre à recevoir 40 $ en remise en argent.

Ce taux de rendement est parmi les meilleurs du secteur pour les cartes de remise en argent qui ne comportent pas de frais annuels, n’imposent pas de limite de dépenses ou n’exigent pas que vous dépensiez dans une certaine catégorie.

Échange de remise en argent

Voici quelques éléments que vous voudrez noter concernant les protocoles d’échange de cette carte :

  • La remise en argent est récompensée sous forme de « points de récompense ». Vous gagnerez deux points de récompense pour chaque dollar dépensé.
  • Ces points peuvent être échangés de différentes manières, notamment : par chèque, crédit de relevé, crédit sur un compte bancaire connecté ou crédit sur une hypothèque Fifth Third existante, un prêt automobile ou personnel.
  • Vous perdez le solde de vos points de récompense si votre compte est fermé pour quelque raison que ce soit. Les petits caractères réservent également le droit à Fifth Third d’annuler votre participation au programme s’il soupçonne que vous commettez une fraude ou manipulez le programme de récompenses.

Autres avantages pour les titulaires de carte

  • Plan de protection du téléphone portable : Vous bénéficierez d’une couverture pour un téléphone portable perdu ou endommagé à condition de payer votre facture sans fil avec cette carte de crédit chaque mois. Vous pouvez recevoir jusqu’à 800 $ par réclamation, mais il y a une franchise de 50 $ et une limite annuelle de 1 000 $ pour la prestation.
  • Pas de frais de transaction à l’étranger : Cette carte ne vous facturera aucun frais supplémentaire pour les achats effectués en dehors des États-Unis. L’idéal est d’avoir au moins une carte comme celle-ci dans votre portefeuille si vous prévoyez de voyager à l’étranger.
  • Protection contre le vol d’identité : Mastercard propose un service d’assistance à la résolution pour cette carte. Si votre identité est volée, ce programme vous aidera à rétablir votre crédit en règle.
  • Protection contre la fraude à responsabilité zéro : Si votre carte est perdue ou volée, Fifth Third ne vous tiendra pas responsable des débits non autorisés.
  • Accès aux services mondiaux, de voyage et aéroportuaires de Mastercard : Cette carte donne accès à trois programmes Mastercard liés aux voyages. Le service mondial vous donne accès à un contact d’urgence Mastercard aux États-Unis à tout moment, depuis n’importe où dans le monde, en appelant le 1-800-307-7309. L’avantage Voyage et style de vie vous donne accès à un conseiller en voyages personnel, et les services aéroportuaires peuvent vous mettre en contact avec un concierge pour vous aider à voyager pendant votre séjour à l’aéroport.

Frais du titulaire de la carte

Voici un aperçu rapide de certains des frais que vous pourriez rencontrer avec la carte de crédit avec remise en argent Fifth Third Preferred :

  • Frais annuels : Aucun.
  • Frais de transfert de solde : 4% du montant du transfert avec un minimum de 5$.
  • Frais d’avance de fonds : 5% du montant de chaque avance avec un minimum de 10$.
  • Frais de transaction étrangère : Aucun.
  • Frais de retard de paiement : Jusqu’à 40 $.

Cinquième troisième carte de remise en argent préférée par rapport aux autres cartes de remise en argent à 2 %

Si vous envisagez d’ajouter la carte Fifth Third Preferred Cash Back à votre portefeuille, c’est probablement à cause de la récompense de remise en argent de 2 %.

Vous avez la bonne idée. L’expert en argent Clark Howard a actuellement deux cartes de remise en argent de 2 % dans son portefeuille : la carte Citi Double Cash et la carte Navy Federal cashRewards (Clark gagne 2 % grâce à une promotion spéciale pour cette carte. Il s’agit d’une remise en argent de seulement 1,5 % pour les nouveaux clients. ).

« Cela signifie que tout ce que vous achetez bénéficie d’une réduction de deux pour cent », explique Clark.

Alors, cette carte est-elle meilleure que la Double Cash ? Qu’en est-il de la PayPal Cashback Mastercard et de la Fidelity Rewards Visa Signature ?

Jetons un coup d’œil à chacun d’entre eux avec cette comparaison côte à côte :

Caractéristique de la carte Cinquième tiers préféré Citi Double Cash Carte Mastercard de remise en argent PayPal Signature de visa Fidelity Rewards
Frais annuels Aucun Aucun Aucun Aucun
Taux de remise en argent standard 2% 2% (1% lorsque vous achetez, 1% lorsque vous payez ces achats). Gagner
remise en argent, payez au moins le minimum dû à temps.
2% 2%
Options de rachat de remises en argent Chèque, crédit de relevé, crédit pour un compte ou un prêt Fifth Third connecté Chèque, crédit de relevé ou crédit pour compte bancaire Citi lié Crédit de solde PayPal Crédit de compte d’investissement, voyages, marchandises, cartes-cadeaux, crédit de relevé
Bonus de bienvenue Aucun Gagnez 200 $ de remise en argent après avoir dépensé 1 500 $ en achats au cours des 6 premiers mois suivant l’ouverture du compte. Cette offre de bonus sera exécutée comme
20 000 points ThankYou(R), échangeables contre une remise en argent de 200 $
Aucun Aucun
Offre d’introduction APR pour les nouveaux achats Aucun Aucun Aucun Aucun
Offre d’introduction APR pour les transferts de solde Aucun Oui Aucun Aucun
Frais de transaction étrangère Aucun 3 % en dollars américains par transaction Aucun 1%
Protection du téléphone portable Oui Non Non Non
Assurance collision sans franchise pour les locations de voitures Non Non Non Oui

Les grands points à retenir

Voici quelques éléments à considérer qui ressortent de cette comparaison :

  • Comme vous pouvez le constater, les bonus de bienvenue flashy et les offres APR sont difficiles à trouver dans cette catégorie de cartes. Si vous recherchez ce type de récompense, vous devriez lire notre tour d’horizon des meilleurs bonus de bienvenue sur carte de crédit ou des meilleures cartes de crédit à 0 %.
  • Si la protection de votre téléphone portable est importante pour vous, cette carte Fifth Third l’a. Clark dit que c’est une meilleure façon de protéger votre téléphone portable plutôt que de payer une assurance auprès de votre fournisseur de services sans fil, ce facteur peut donc rendre cette carte intéressante à considérer.
  • De même, si vous considérez l’assurance dommages de location automobile comme une priorité, vous n’avez qu’une seule option entre ces quatre cartes de remise en argent. La carte Fidelity le porte, mais vous ne le trouverez pas sur la cinquième carte tiers.
  • Si vous envisagez d’utiliser votre carte de remise en argent à l’étranger, seules les cartes Fifth Third et PayPal vous permettront d’effectuer des achats sans vous facturer de frais de transaction à l’étranger.
  • Le plus grand point à retenir de ce tableau est peut-être que ces cartes se ressemblent plus que elles ne sont différentes. Cela signifie qu’il n’y a pas vraiment d’incitation à en avoir plus d’un ou deux dans votre portefeuille. Au lieu de doublons de ce tableau, vous souhaiterez peut-être envisager d’emporter l’une des cartes à 2 % et une autre carte de récompense qui vous donne plus de 2 % dans les catégories dans lesquelles vous dépensez fréquemment.

Dernières pensées

Envisagez-vous d’ajouter la carte de crédit Fifth Third Preferred Cash Back à votre portefeuille ? Passons en revue certains des principaux avantages et inconvénients de la carte avant de prendre votre décision finale :

Remise en argent du cinquième tiers : avantages et inconvénients

Avantages Les inconvénients
Remise en argent illimitée de 2 % sur tous les achats Aucune offre de bonus de bienvenue
Programme de protection du téléphone portable inclus Aucune offre de lancement à 0 % TAEG
Pas de frais annuels ni de frais de transaction à l’étranger Doit avoir un compte courant ou un compte d’épargne Fifth Third pour postuler

Conclusion : Il s’agit d’un concurrent sérieux pour ceux d’entre vous qui recherchent une carte de crédit avec remise en argent au quotidien.

Cela ne va pas vous épater avec des offres de bienvenue, mais la remise en argent illimitée de 2 % sur tous les achats correspond au taux des meilleures cartes du marché.

L’expert financier Clark Howard estime qu’une carte de remise en argent illimitée de 2 % est le premier choix pour la plupart des consommateurs, car il n’y a pas de limite aux récompenses que vous gagnez et vous pouvez les dépenser comme bon vous semble. Donc, si vous n’avez pas déjà la carte Citi Double Cash ou Paypal Cashback Mastercard dans votre portefeuille, vous voudrez peut-être considérer celle-ci comme une opportunité de suivre ce conseil.

L’exigence d’un compte courant ou d’épargne Fifth Third est un inconvénient mineur, mais ce n’est pas très différent d’une coopérative de crédit exigeant que vous deveniez membre avant de vous accorder un prêt.

Dans l’ensemble, cette carte semble être une option solide, basée sur les retours en argent réguliers et la protection du téléphone portable.

Avez-vous de l’expérience avec la carte de crédit avec remise en argent Fifth Third Preferred ? Faites-nous savoir comment vous l’aimez dans les commentaires ci-dessous !

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