Le battage médiatique autour du Bitcoin en Argentine est-il réel ? Découvrez pourquoi son adoption tarde et quels obstacles se dressent malgré l’enthousiasme mondial.

En Argentine, les difficultés économiques ont atteint des niveaux critiques, marqués par un taux d'inflation annuel qui atteint le chiffre stupéfiant de 276 % au 12 mars.

Alors que la valeur du peso argentin chute, les citoyens cherchent refuge dans des actifs alternatifs. L'un de ces refuges est Bitcoin (BTC), comme le rapporte Bloomberg.

Les conclusions de Bloomberg révèlent que les achats de Bitcoin sur Lemon, le premier échange de crypto-monnaie au détail du pays, ont atteint un sommet de près de 20 mois.

Lemon a enregistré près de 35 000 transactions au cours de la semaine se terminant le 10 mars, soit le double du volume hebdomadaire moyen observé en 2023.

La force motrice derrière cette ruée vers la crypto réside dans la recherche des citoyens pour protéger leur richesse dans un contexte de récession et d'inflation galopante, aggravées par la politique économique de « thérapie de choc » du président Javier Milei.

Jusqu'en février 2024, l'Argentine détenait les plus gros achats et détentions de pièces stables en Amérique latine au cours des six mois précédents, comme le souligne un rapport de Bitso, une bourse de cryptographie fondée au Mexique.

Les dollars numériques, en particulier l’USDC et l’USDT, ont presque quintuplé les préférences par rapport aux autres crypto-monnaies. Les Argentins ont alloué 60 % du total des achats de crypto à ces pièces stables, dont seulement 13 % sont attribués au Bitcoin.

Cette tendance contraste fortement avec la Colombie voisine, où les pièces stables exercent également une influence, ne représentant que 31 % des achats.

Examinons plus en détail comment la cryptographie remodèle la situation économique de l'Argentine et si le battage médiatique du BTC est réel.

Le programme cryptographique du gouvernement Milei

Depuis l’arrivée au pouvoir du président Javier Milei en novembre 2023, l’Argentine a adopté une nouvelle approche en matière de cryptographie.

Sous l'administration précédente, les détenteurs de crypto-monnaies argentins bénéficiaient d'un taux d'imposition fixe de 0 % pour les avoirs inférieurs à 100 000 $ et de 15 % pour les montants dépassant ce seuil.

En janvier 2024, le gouvernement a présenté un projet de loi intitulé Loi fondamentale et mesures initiales pour la liberté argentine. Dans le cadre de cette initiative, le projet de loi aborde la fiscalité, notamment concernant la crypto.

En particulier, les particuliers argentins qui divulguent leurs avoirs en cryptomonnaies avant le 31 mars bénéficieront d'un taux d'imposition avantageux de 5 %. Toutefois, ce taux augmentera progressivement jusqu'à 15 % d'ici le 30 novembre.

De plus, les transferts internationaux de cryptomonnaies seront également soumis à une taxation, avec des taux allant de 5 % à 15 %.

Bien que certains aient salué cette décision, les critiques affirment qu’elle traite injustement le secteur de la cryptographie par rapport aux taux d’imposition précédents.

En décembre 2023, le gouvernement a annoncé que les obligations contractuelles et les dettes pouvaient désormais être exprimées et réglées en BTC, signalant une voie potentielle pour l’utilisation de la crypto comme monnaie légale.

En janvier 2024, l’Argentine a en outre facilité un contrat de location dans lequel le locataire paie le propriétaire en Bitcoin.

De plus, le lancement de services d'échange de cryptomonnaies par OKX et l'introduction de Criptodólar, le premier stablecoin de la région par le fournisseur local Ripio, suggèrent une demande croissante.

Toutefois, des défis persistent sur le plan réglementaire. L’accord du gouvernement avec le FMI tend à décourager l’utilisation des cryptomonnaies et complique la situation.

Comprendre la montée en puissance de la crypto en Argentine

Alors que les taux d'inflation montent à un rythme alarmant, atteignant environ 30 % par mois ces dernières périodes, les pièces stables ont trouvé leur place dans les transactions quotidiennes de l'Argentine.

Selon les informations de Maxi Raimondi, directeur financier de Lemon, la demande de BTC et de pièces stables comme l'USDC et l'USDT a augmenté au fil du temps.

Raimondi a souligné qu'au début de chaque mois, alors que les gens reçoivent leur salaire, beaucoup choisissent de convertir leurs fonds en pièces stables pour atténuer les impacts de l'inflation et de la dévaluation de la monnaie. Il a dit:

« Si les gens achètent des crypto (comme) Bitcoin, il est vraiment difficile de les voir vendre leur Bitcoin. Cependant, s’ils achètent des pièces stables – comme l’USDC ou l’USDT, ou le DAI, peu importe – ils les vendent (crypto-monnaies) afin de payer leurs factures ou (d’utiliser) le service de paiement dont nous disposons.

Cette préférence découle de la facilité de conversion des pièces stables en monnaies fiduciaires pour les dépenses quotidiennes, les factures et les transactions quotidiennes. À l’inverse, Bitcoin a tendance à être détenu comme un investissement à long terme, avec moins de cas de liquidation immédiate, a-t-il ajouté.

Pendant ce temps, malgré les rapports faisant état d’une augmentation des achats de Bitcoin, les chiffres sont pâles par rapport à la population globale. L’affirmation du « volume le plus élevé en 20 mois » peut être sensationnelle, car les chiffres absolus sont encore modestes, notent certains utilisateurs de Reddit.

Dans un pays de 48 millions d’habitants, les 34 700 achats hebdomadaires de Bitcoin signalés peuvent sembler minuscules. De plus, la valeur du Bitcoin s'ajuste parallèlement au peso lorsque ce dernier se renforce, atténuant ainsi son rôle de couverture contre la dévaluation de la monnaie.

Adoption du Bitcoin en Argentine : une confrontation avec la réalité

Malgré le battage médiatique autour du Bitcoin, son adoption en Argentine dresse un tableau différent.

Comme l'ont partagé les utilisateurs sur les fils de discussion Reddit, l'utilisation de Bitcoin dans les transactions quotidiennes en Argentine est minime. Peu de magasins, voire aucun, acceptent le Bitcoin comme mode de paiement, ce qui le rend peu pratique pour quiconque cherche à utiliser ses avoirs en Bitcoin.

L’adoption limitée du Bitcoin en Argentine s’explique par plusieurs raisons.

Premièrement, il existe d’importants obstacles à surmonter en matière de restrictions réglementaires et d’aspect pratique. Les utilisateurs signalent des exigences obligatoires de connaissance du client (KYC) sur la plupart des échanges, y compris les guichets automatiques Bitcoin, limitant l'anonymat et l'accessibilité.

De plus, la valeur fluctuante du Bitcoin, associée à l'environnement économique volatile de l'Argentine, le rend peu pratique pour les transactions quotidiennes.

Contrairement aux économies plus stables, où les fluctuations du prix du Bitcoin peuvent être moins prononcées, le risque associé à la détention ou aux transactions en Bitcoin est perçu comme trop élevé en Argentine.

De plus, les options sont limitées pour ceux qui cherchent à échanger leurs avoirs en Bitcoin contre de la monnaie locale. Bien qu’il existe des « cuevas » (lieux d’échange informels) où ont lieu les transactions crypto-peso, celles-ci nécessitent souvent un KYC et peuvent ne pas offrir des taux de change favorables.

Au lieu de cela, les utilisateurs de crypto en Argentine semblent se concentrer sur les pièces stables. Les utilisateurs signalent que beaucoup échangent l’USDT contre des « billets bleus » (taux de change non officiel) en USD pour assurer la stabilité face à la volatilité associée au Bitcoin.

La route à suivre

Bien que Bitcoin suscite un enthousiasme considérable, son intégration dans les transactions quotidiennes en Argentine pourrait encore être un rêve lointain. Les réglementations et les conditions économiques joueront un rôle clé dans l'évolution de l'histoire de la cryptographie en Argentine, déterminant son orientation dans un contexte d'incertitude économique persistante.

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