Discover Bank review 2024 : Plus que de simples cartes de crédit

7 views 7:00 am 0 Comments mai 7, 2024
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En un mot

Discover® est principalement connue pour ses produits de cartes de crédit et de prêts personnels, mais elle propose également une grande variété de produits bancaires et fonctionne principalement comme une banque en ligne.

  • Discover propose des services bancaires faibles ou nuls et des APY compétitifs.
  • Discover Bank est l’une des premières banques en ligne.
  • Outre les produits bancaires et les cartes de crédit, Discover® propose également des prêts hypothécaires et des prêts personnels.

Avantages:

  • Peu ou pas de frais pour les services de compte bancaire.
  • APY compétitifs pour les comptes de dépôt.
  • Service client 24h/24 et 7j/7.
  • Retraits dans plus de 60 000 distributeurs automatiques dans tout le pays.

Les inconvénients:

  • Aucune succursale physique.
  • Aucun remboursement des frais de guichet automatique hors réseau.

Découvrez les produits bancaires de la Banque

Voici un bref résumé des comptes de Discover Bank.

Découvrez le compte Cashback Débit

Le compte Discover Cashback Debit offre une remise en argent de 1 % sur jusqu’à 3 000 $ d’achats par carte de débit chaque mois (voir le site Web pour plus de détails). Avec ce compte, il n’y a pas de frais mensuels, d’exigences de solde minimum ou de frais de fonds insuffisants. Les seuls frais que vous pourriez devoir payer concernent les virements électroniques sortants ou les frais effectués par un guichet automatique non Discover s’il ne fait pas partie des plus de 60 000 guichets automatiques du réseau sans frais.

Découvrez le compte d’épargne en ligne

Le compte Discover Online Savings propose un taux d’intérêt incroyablement compétitif, surpassant les concurrents bancaires comme Chase, PNC, Ally et bien d’autres. Ce compte n’a pas de frais de maintenance mensuels, d’exigences de solde minimum ou de frais de retrait excessifs. Discover Bank renonce également aux frais pour des choses telles que :

  • Chèques bancaires officiels et livraison accélérée.
  • Des retraits excessifs.
  • Retour des articles déposés.
  • Arrêtez les ordres de paiement.
  • Fonds insuffisants.
  • La fermeture du compte.

Comme pour le compte courant, les seuls frais que vous pourriez devoir payer concernent les virements sortants.

Compte d’épargne en ligne Discover®

Min. solde pour gagner de l’APY

0,01 $

Certificats de dépôt (CD)

Les comptes CD de Discover Bank offrent des durées flexibles allant de trois mois à dix ans, également avec des taux d’intérêt compétitifs. Il n’y a pas de frais d’ouverture, mensuels ou de maintenance, mais des pénalités de retrait anticipé s’appliquent. Les frais de retrait anticipé dépendent de la date d’échéance de votre CD. Cela signifie que vous pouvez renoncer à trois à 24 mois de revenus d’intérêts simples en cas de retraits anticipés.

Les intérêts sont composés quotidiennement et crédités mensuellement sur votre compte, et un dépôt minimum de 2 500 $ est requis pour ouvrir un CD auprès de la banque.

Compte du marché monétaire (MMA)

Le produit MMA de Discover Bank combine les avantages d’un compte d’épargne avec la flexibilité des privilèges d’émission de chèques. Ce compte vous permet de bénéficier de taux d’intérêt plus élevés sur votre argent, auxquels vous pouvez également accéder via un guichet automatique, avec une carte de débit ou des chèques.

La banque propose des taux d’intérêt encore plus élevés pour les soldes de 100 000 $ ou plus. Comme les autres comptes Discover Bank, il n’y a pas de frais mensuels ni d’exigences de solde minimum. Avec ces comptes, vous avez également accès au paiement de factures en ligne. Les cartes de débit de remplacement accéléré de Discover ne comportent aucun frais. Ce compte nécessite un dépôt minimum de 2 500 $ pour être ouvert, mais vous ne devez maintenir aucun solde minimum pour le garder ouvert ou sans frais.

Compte du marché monétaire Discover®

APY

4,15 % pour les soldes inférieurs à 100 000 $

4,20 % pour les soldes supérieurs à 100 000 $

Redevance mensuelle

0$ sur le compte

30 $ pour le virement bancaire

Frais de guichet automatique si en dehors du réseau ATM

Min. solde pour gagner de l’APY

0 $

Découvrez les autres produits de la Banque

En plus des offres mentionnées ci-dessus, Discover Bank propose les produits financiers suivants :

Prêts personnels

Discover Bank propose des prêts personnels non garantis allant de 2 500 $ à 40 000 $ avec des durées comprises entre 36 et 84 mois. Ces prêts peuvent être utilisés à diverses fins, telles que la consolidation de dettes, l’amélioration de l’habitat, les frais médicaux, les frais d’une petite entreprise ou les achats importants.

Discover propose des taux d’intérêt compétitifs et des conditions de remboursement flexibles, permettant aux clients de gérer efficacement leurs prêts. Vous pouvez même obtenir une vérification gratuite du taux de prêt sans affecter votre pointage de crédit.

Découvrez le Prêt Personnel

Montant du prêt

2 500 $ à 40 000 $

Hypothèques

Discover Home Loans propose des prêts sur valeur domiciliaire et de refinancement allant de 35 000 $ à 300 000 $ avec des durées de 10, 15, 20 et 30 ans. Les prêts hypothécaires Discover Banks offrent un TAEG à taux fixe et peuvent être utilisés pour consolider des dettes, couvrir des projets de rénovation domiciliaire et d’autres dépenses importantes.

Bien qu’il n’y ait pas de frais de clôture pour ces prêts, vous devrez peut-être rembourser à Discover certains frais de clôture (ne dépassant pas 500 $) si vous décidez de rembourser votre prêt dans les trois ans suivant la clôture. Si vous résidez dans le Connecticut, le Minnesota, New York, la Caroline du Nord, l’Oklahoma ou le Texas, cette exigence ne s’applique pas à vous.

Découvrez les prêts hypothécaires

AVR

TAEG de 6,99 % pour les premiers privilèges et TAEG de 7,99 % pour les seconds privilèges

Montant du prêt

35 000 $ à 300 000 $

Terme

10, 15, 20 et 30 ans

Cartes de crédit

Discover Bank est surtout connue pour sa sélection de cartes de crédit conviviales, offrant des remises en argent, des récompenses de voyage, des cartes d’étudiant et des cartes de crédit sécurisées. Chaque carte est dotée d’une série d’avantages, notamment l’absence de frais annuels, un service client basé aux États-Unis et des fonctionnalités de sécurité robustes.

Les principales cartes de crédit de l’émetteur comprennent :

Découvrez l’expérience client de la Banque

Discover annonce quelques-unes de ses fonctionnalités centrées sur le client, telles que sa ligne de service client basée aux États-Unis 24h/24 et 7j/7 en anglais et en espagnol. Le service client est disponible par téléphone, navigateur Internet et via l’application Discover.

L’approche centrée sur le client de la banque a non seulement gagné la confiance de ses clients, mais également la reconnaissance des experts du secteur et des sites de surveillance des consommateurs. Par exemple, JD Power a régulièrement classé Discover Bank parmi les meilleurs en termes de satisfaction client dans son étude de satisfaction sur les cartes de crédit et les services bancaires directs aux États-Unis.

Discover Bank est accréditée par le Better Business Bureau et a une note A+. Bien que la société ait été signalée par le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) pour des problèmes plus anciens liés au marketing et au service des prêts étudiants, la base de données des plaintes du CFPB révèle moins de plaintes concernant Discover Bank par rapport à ses concurrents.

Comment Discover Bank se compare-t-elle à ses concurrents ?

Découvrez Banque contre Chase

Discover Bank fonctionne principalement comme une banque en ligne, mais le manque d’emplacements physiques ne l’empêche pas de mettre en œuvre son modèle de service centré sur le client. En fait, le manque d’emplacements physiques et la réduction des frais généraux aident probablement la banque à proposer des taux d’intérêt compétitifs et de nombreux services de compte et produits financiers sans frais.

D’autre part, Chase Bank, l’une des banques traditionnelles les plus grandes et les plus anciennes des États-Unis, propose davantage de services complets, avec une liste de produits et services allant des services bancaires personnels et professionnels à la gestion de patrimoine et aux services de courtage. En outre, le vaste réseau de guichets automatiques de Chase et sa présence géographique plus large pourraient être préférables pour ceux qui préfèrent les opérations bancaires en personne. Cependant, ces fonctionnalités pratiques s’accompagnent souvent de frais plus élevés.

Découvrez Banque contre Ally

Discover et Ally opèrent tous deux dans le domaine de la banque en ligne, il existe donc de nombreuses similitudes, telles que l’absence de succursales physiques, des frais moins élevés et des taux d’intérêt plus compétitifs. Cependant, Ally bat Discover en termes d’offres de produits.

Contrairement à Discover, Ally propose un peu plus de variété dans ses produits et services, notamment des prêts automobiles, des prêts hypothécaires pour l’achat d’une maison, des services d’investissement et de retraite, un compte courant portant intérêt et même un financement commercial pour les véhicules. Ally n’est cependant pas à la hauteur en termes de guichets automatiques gratuits, avec seulement 43 000 contre 60 000 pour Discover.

Découvrez Bank vs Capital One Bank

Bien que les deux banques disposent d’une solide plate-forme bancaire en ligne avec des produits bancaires et de cartes de crédit similaires, Capital One Bank bénéficie d’un avantage en raison de la disponibilité de succursales physiques. Pour les consommateurs qui préfèrent une expérience bancaire plus flexible alliant une forte présence numérique à des emplacements physiques, Capital One pourrait être la meilleure option. En outre, Capital One dispose d’un réseau de plus de 70 000 guichets automatiques gratuits, soit environ 10 000 de plus que ce que Discover annonce.

Méthodologie

En utilisant cette méthodologie d’examen complète, nous visons à permettre aux consommateurs comme vous de prendre des décisions éclairées lorsqu’ils choisissent une banque grand public qui correspond à leurs objectifs et préférences financiers. Nous évaluons des facteurs clés tels que les taux d’intérêt, les frais, les exigences de solde minimum, l’accès aux fonds et bien plus encore pour vous aider à prendre des décisions éclairées. Veuillez noter que nos examens sont basés sur des informations accessibles au public et nous vous recommandons de vérifier les derniers détails directement auprès des institutions financières respectives.

Résumé d’AP Buyline : banque en ligne avec des récompenses substantielles

Discover Bank propose une option bancaire en ligne flexible avec de nombreuses fonctionnalités pratiques. La banque propose un service client basé aux États-Unis 24h/24 et 7j/7, ainsi que plusieurs produits et services sans frais. Si vous êtes habitué à des services financiers plus personnalisés, à des services bancaires personnels et à des succursales physiques, l’offre de Discover sera insuffisante. Mais à moins que vous n’apparteniez à ce dernier groupe de clients, nous pensons que Discover offre juste ce qu’il faut pour faire de la banque la banque idéale pour le consommateur moyen soucieux de son argent.

Foire aux questions (FAQ)

Discover Bank FDIC est-il assuré ?

Les comptes de dépôt sont assurés par la FDIC pour 250 000 $ par déposant et par catégorie de propriété de dépôt.

Discover Bank est-elle une bonne ou une mauvaise banque ?

Discover Bank a reçu des distinctions et des reconnaissances qui indiquent qu’elle propose un service client meilleur que la moyenne et des produits et services à bas prix par rapport à ses concurrents. À ce titre, elle peut être considérée comme une bonne banque.

Discover Bank est-elle une bonne banque pour les débutants ?

Discover Bank est une bonne banque pour les clients qui commencent tout juste leur parcours bancaire ou qui n’ont pas besoin d’une expérience bancaire complète. De nombreux produits et services gratuits conviennent également aux débutants en banque.

À qui appartient Discover Bank ?

Discover Bank était autrefois une filiale de Sears et a finalement été scindée sous le nom de Discover Financial Services. La société est cotée à la Bourse de New York sous le symbole DFS.

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