Examen des prêts aux entreprises PayPal 2024 | Examens des prêts aux entreprises et des options de financement

8 views 7:00 am 0 Comments septembre 13, 2023

PayPal fournit aux entreprises un fonds de roulement et des prêts à terme traditionnels. Les prêts de fonds de roulement fonctionnent comme des avances de fonds aux commerçants, où les ventes mensuelles PayPal peuvent être avancées jusqu’à 125 000 $.

Note de l’éditeur7/10

PayPal propose aux petites entreprises à la fois un fonds de roulement et des prêts à terme traditionnels aux PME. Vous aurez besoin d’un compte PayPal Business pour acquérir ces prêts. En tant qu’entreprise réputée, l’offre de prêt de PayPal est soutenue par une institution financière majeure qualifiée pour vous fournir le financement dont vous avez besoin. Si vous ne pouvez pas vous qualifier auprès d’une banque traditionnelle, PayPal propose des qualifications assouplies et une structure d’accord compétitive. Il n’y a aucune exigence stricte en matière d’enquête de crédit, car l’entreprise considérera votre revenu mensuel comme une preuve de votre stabilité financière. Si votre demande est initialement approuvée, l’entreprise effectuera probablement une vérification de crédit et des dossiers publics avant de terminer le processus d’approbation (cela concerne uniquement les prêts à terme).

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Les entreprises partenaires de PayPal peuvent bénéficier de prêts à terme allant de 5 000 $ à 500 000 $ et de prêts de fonds de roulement de 1 000 $ à 125 000 $, en fonction de vos qualifications et de vos revenus mensuels. Le prêt de fonds de roulement est remboursé sous forme d’un pourcentage de vos ventes mensuelles PayPal. En ce sens, le prêt de fonds de roulement ressemble à une avance de fonds pour commerçant : vous obtenez une avance en pourcentage de votre revenu mensuel, puis un pourcentage de vos ventes mensuelles PayPal est retiré jusqu’à ce que le prêt soit remboursé.

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PayPal ne peut pas prêter à certains secteurs, notamment les avocats, les services financiers, les organisations environnementales ou de protection de la nature, les écrivains ou artistes indépendants et les organisations religieuses. Vous pouvez consulter la liste complète ici. Dans l’ensemble, cependant, PayPal offre une option intéressante aux propriétaires de petites entreprises qui ne souhaitent pas travailler avec une banque pour obtenir un financement.

Tarifs et conditions

Pour les prêts à terme, les entreprises peuvent demander de 5 000 $ à 500 000 $ avec des durées allant de 13 à 52 semaines. Par rapport aux autres prêteurs que nous avons évalués, il s’agit d’une option de prêt à court terme. PayPal annonce sur son site que ce type de prêt fournit des liquidités rapides avec des qualifications et des exigences inférieures à celles des grandes banques. PayPal se synchronise directement avec votre compte bancaire et déduit automatiquement les paiements hebdomadaires jusqu’à la fin de la durée du prêt. Il n’y a pas de frais supplémentaires avec ce prêt, à l’exception de frais de 20 $ pour les articles retournés qui ne sont évalués que si un paiement est retourné. Vous pouvez rembourser le prêt à tout moment, mais vous devrez payer la totalité du capital et des intérêts au moment du paiement.

Les taux d’intérêt individuels sur ces prêts varient en fonction de la situation financière de votre entreprise. PayPal n’annonce pas publiquement ses tarifs, mais vous pouvez avoir une idée rapide de ce à quoi votre entreprise est admissible en remplissant et en soumettant une demande. La demande ne constitue pas un engagement et constitue un bon moyen de connaître la situation globale de votre prêt. Bien que les taux ne soient pas disponibles publiquement, PayPal affirme que ses taux sont fixes et ne fluctuent pas tout au long de la durée du prêt.

Pour le prêt de fonds de roulement, le taux de retenue, qui correspond au pourcentage de vos ventes quotidiennes par carte de crédit et de débit que le prêteur conserve en guise de remboursement, varie de 10 à 30 %, ce qui est la moyenne du secteur. Si vous empruntez 10 000 $ à un taux facteur de 1,25 et que votre taux de retenue est de 10 %, vous paierez 10 % de vos revenus quotidiens au fonds de roulement PayPal, qui servira au remboursement de votre prêt. Si vous réalisiez 1 000 $ de ventes un jour et remboursiez 10 %, cela équivaudrait à 100 $ ; cependant, si vous n’avez réalisé que 300 $ de ventes le lendemain, votre paiement au prêteur serait de 30 $. Vos taux varient, mais les entreprises doivent payer un minimum de 5 ou 10 % tous les 90 jours pour maintenir le prêt en règle.

Le montant de l’avance auquel vous avez droit est déterminé par votre volume de ventes, variant en fonction de vos ventes des 12 derniers mois. L’avance maximale est de 125 000 $. Le calendrier de récupération varie quotidiennement, car il est lié à vos ventes PayPal.

Caractéristiques de l’entreprise

Outre des prix et des conditions avantageux, il existe d’autres fonctionnalités qui rendent le service de prêt de PayPal idéal pour les propriétaires de petites entreprises. Les qualifications sont assez clémentes par rapport à ses concurrents, et les petites entreprises peuvent bénéficier d’un processus de prêt rapide et d’un délai d’exécution rapide.

Processus de prêt

Les propriétaires d’entreprise intéressés peuvent remplir une demande en ligne ou par téléphone. L’application demande des informations commerciales de base, comme le nom, l’adresse et les années d’activité. PayPal peut demander des informations et des documents financiers supplémentaires une fois que vous avez soumis la demande. Vous pouvez obtenir une préapprobation quelques minutes après la soumission de votre candidature. Une fois votre demande approuvée, vous pouvez alors personnaliser la durée et le montant de votre prêt, et obtenir vos fonds.

Terme

Les prêts à terme de PayPal varient de 13 à 52 semaines, ce qui signifie que vous devrez rembourser votre prêt dans l’année suivant l’emprunt. Le prêt de fonds de roulement revêt une structure différente. Étant donné que le prêt est remboursé sous la forme d’un pourcentage fixe de vos ventes PayPal quotidiennes, aucune durée n’est spécifiée pour le prêt. Au lieu de cela, les fonds sont déduits de vos ventes quotidiennes jusqu’à ce que le prêt soit remboursé.

Qualifications

PayPal a diverses qualifications, en fonction du prêt que vous demandez. Pour les prêts à terme, il existe plusieurs exigences minimales. Vous devez être en affaires depuis au moins neuf mois, générer au moins 42 000 $ de revenus chaque année et ne pas avoir de faillite active. Votre entreprise doit également être située aux États-Unis et avoir un dossier commercial actif auprès de votre secrétaire d’État.

Si vous demandez un prêt de fonds de roulement, vous devez avoir un compte professionnel PayPal actif depuis trois mois ou plus. Vous devez également traiter entre 20 000 et 20 millions de dollars par an si vous possédez un compte PayPal Premier ou entre 15 000 et 20 millions de dollars par an si vous possédez un compte PayPal professionnel. Vous ne pouvez pas avoir de prêts de fonds de roulement impayés avec PayPal.

Notez qu’il n’y a aucune exigence de crédit dans les deux cas. PayPal met l’accent sur le revenu mensuel dans son processus d’examen. La société indique sur son site Web qu’elle peut mener une enquête de crédit et de dossier personnel, mais cette étape du processus n’aura lieu qu’après approbation préalable.

Collatéral

Les prêts PayPal nécessitent une garantie personnelle, qui est un accord juridiquement contraignant selon lequel vous rembourserez le prêt. Au-delà de la garantie personnelle, les entreprises ne peuvent pas être tenues de constituer des actifs individuels en garantie. C’est idéal pour les propriétaires de petites entreprises qui cherchent à protéger leurs actifs personnels et professionnels.

Délai jusqu’au dépôt

En fonction de la durée du processus de prêt, vous pouvez accéder à vos fonds quelques minutes après la signature de l’accord. Cela concerne à la fois les prêts à terme et les prêts de fonds de roulement.

Documentation spéciale

PayPal peut demander des documents financiers et commerciaux supplémentaires après votre approbation préalable. Cela peut inclure divers documents, comme des relevés bancaires, des déclarations de revenus ou d’autres états financiers. C’est une bonne idée de disposer de diverses informations à portée de main pour que le processus reste rapide et efficace.

Quand utiliser ce type de prêt

Ces prêts peuvent être utilisés pour presque tous les achats liés à l’entreprise, notamment pour couvrir les dépenses ou la paie, investir dans le marketing, acheter de nouveaux équipements ou gérer les flux de trésorerie. Vous avez besoin d’un compte PayPal Business pour contracter un prêt. Contrairement à la plupart des prêteurs alternatifs que nous avons examinés, les petites entreprises n’ont pas besoin d’avoir un emplacement physique pour obtenir un prêt ; il suffit que vous soyez basé aux États-Unis. Cela constitue une bonne avenue pour le commerce électronique et d’autres sociétés basées sur Internet.

Les deux prêts PayPal doivent être considérés comme des prêts à court terme. La durée du prêt traditionnel aux petites entreprises est d’un an. Le prêt de fonds de roulement, bien qu’il n’y ait pas de durée définie, est un prêt de type fast-cash qui doit être traité comme tel. Dans les deux cas, l’offre de prêt de PayPal est idéale pour les propriétaires d’entreprise qui cherchent à accéder rapidement à de l’argent.

Réputation et service client

PayPal est une société établie et une société de services financiers réputée pour les petites entreprises. Depuis mars 2019, c’est une entreprise accréditée auprès du Better Business Bureau, obtenant un A+ et une étoile sur cinq. De nombreuses plaintes ont été publiées sur la page de l’entreprise – plus de 4 000. Il s’agit du plus grand nombre de plaintes parmi toutes les entreprises que nous avons examinées. Cependant, gardez à l’esprit que PayPal est une grande entreprise qui propose plusieurs services différents. Ces avis peuvent donc ne pas refléter le service de prêt alternatif de l’entreprise.

Limites

Seules les entreprises disposant de comptes PayPal Business peuvent bénéficier d’un financement. Cela signifie que, à moins que vous n’ayez établi une adhésion à PayPal trois mois avant de demander un prêt, vous ne pourrez pas obtenir de financement.

En outre, le seul moyen de rembourser le prêt de fonds de roulement est de vendre sur la propre plateforme de PayPal. Les autres prêteurs qui proposent des avances de fonds aux commerçants s’associent généralement à une grande variété de fournisseurs de cartes de crédit afin que toutes les ventes par carte de crédit contribuent au solde de votre prêt. Bien que cela puisse constituer un inconvénient pour certains, si votre entreprise est profondément ancrée dans le volume de PayPal, son service de prêt aux petites entreprises est une bonne option.

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