Failles bancaires, nouvelles règles du CFPB et autres problèmes auxquels sont confrontés les investisseurs

22 views 3:30 pm 0 Comments mai 20, 2024

Pilule d’accès gratuit

Bénéficiez d’un accès gratuit aux meilleures idées et informations, sélectionnées par nos rédacteurs.

Alors que nous approchons de la moitié de l’année 2024, bon nombre des défis actuels auxquels le secteur bancaire est confronté semblent étrangement similaires au tumulte de l’année dernière : nous avons déjà vu une faillite bancaire, une hausse des taux d’intérêt et un PDG de banque s’opposant aux efforts des syndicats de branche. .

Republic First Bank a fait faillite le 26 avril, Fulton Bank ayant repris les 6 milliards de dollars d’actifs de Republic First, ce qui rappelle la crise bancaire de 2023, qui a vu cinq banques s’effondrer. La société mère de la banque, Republic First Bancshares, est aux prises avec des conflits internes depuis fin 2021, lorsqu’un groupe d’investisseurs activistes a cherché à forcer une vente de la banquecitant des inquiétudes concernant les décisions prises par Vernon Hill, alors PDG.

Avant sa faillite, la banque le capital réglementaire était à peine positifet ses capitaux propres ont été plus qu’anéantis en comptant ses 425 millions de dollars de pertes « non réalisées » sur ses investissements obligataires, selon les données réglementaires.

Les problèmes des obligations sous-marines de Republic First reflétaient ceux de Banque de la Première République et Banque de la Silicon Valley, qui se sont tous deux effondrés au printemps dernier, a déclaré Brian Graham, associé du groupe Klaros. Il a ajouté que sur la base des pertes non réalisées, des dizaines de banques à travers le pays sont insolvables ou presque.

« Cette dynamique ne se limite pas à Republic First », a récemment déclaré Graham. Banquier américain Kyle Campbell. « Cela se reflète dans tout un tas d’autres bilans bancaires, au moment même où nous parlons. Ce décalage entre la réalité économique du montant réel de capital d’une banque et le niveau de capital réglementaire déclaré… est troublant. »

En savoir plus: Le discours des régulateurs sur les faillites bancaires ne correspond pas à leurs actions

Bien que un juge fédéral a récemment bloqué Conformément à la règle relative aux frais de retard sur les cartes de crédit du Consumer Financial Protection Bureau, en préparation de sa mise en œuvre, Synchrony a déjà augmenté les taux d’intérêt des clients pour compenser les défis financiers que cette règle entraînerait.

Le CFPBLa règle de l’agence réduirait généralement les frais de retard maximum sur les cartes de crédit à 8 $, dans le cadre de la campagne de l’agence visant à réprimer les « frais indésirables » dans le secteur bancaire. Les analystes ont déclaré que les réductions des frais de retard auraient un impact démesuré sur Synchrony, qui se concentre davantage sur les clients de cartes ordinaires plutôt que sur ceux possédant des cartes de voyage d’élite. L’année dernière, les revenus de la banque sur les frais de retard s’élevaient à environ 2,7 milliards de dollars, et le PDG Brian Doubles a déclaré lors d’une conférence téléphonique qu’il soupçonnait que d’autres problèmes de cartes de crédit suivraient la même approche.

En savoir plus: Les banquiers affirment que la règle de découvert du CFPB nuit le plus aux consommateurs vulnérables

Pendant ce temps, lors de l’assemblée annuelle des actionnaires de Wells Fargo en avril, le PDG Charlie Scharf a répondu à syndicalisation efforts déployés au sein de la banque.

« Il est important de préciser que nous continuons de croire que nos employés sont mieux servis en travaillant directement avec Wells Fargo et notre équipe de direction », a déclaré Scharf. « Nous avons l’intention d’exercer notre droit de parler de ces questions avec nos employés pour nous assurer qu’ils prennent des décisions éclairées. »

Apprenez-en davantage sur les problèmes récents auxquels est confronté le secteur bancaire et ce qu’ils signifient pour les investisseurs.

Charles "Charlie" Écharpe
« Il est important de préciser que nous continuons de croire que nos employés sont mieux servis en travaillant directement avec Wells Fargo et notre équipe de direction », a déclaré le PDG Charlie Scharf.

Kyle Grillot/Bloomberg

Le PDG de Wells Fargo s’est opposé aux récents efforts des syndicats de branche

Le PDG de Wells Fargo, Charlie Scharf, s’est opposé aux efforts de syndicalisation lancés par certains travailleurs, tout en soulignant, lors de l’assemblée annuelle des actionnaires de la banque, que la mégabanque aide et écoute ses employés. Lors de l’assemblée, les actionnaires ont rejeté une proposition visant à faire appel à un contrôleur externe pour vérifier si Wells Fargo porte atteinte au droit des salariés de s’organiser.

Bien que Wells compte plus de 4 000 succursales à travers le pays, seule une poignée de succursales ont choisi de se syndiquer au cours des derniers mois. Quoi qu’il en soit, les organisateurs affirment qu’ils prennent de l’ampleur dans un effort sans précédent visant à syndiquer l’une des plus grandes banques du pays.

Scharf a déclaré le 30 avril que la banque respectait la liberté d’association des employés et qu’elle « s’engageait à négocier de bonne foi » avec les employés qui ont choisi de se syndiquer sur leur lieu de travail. Mais il a également souligné que l’entreprise ne resterait pas les bras croisés sans faire valoir que les employés sont mieux servis en travaillant directement avec la direction.

En savoir plus: Le PDG de Wells Fargo répond aux pressions des syndicats lors de l’assemblée des actionnaires

Succursale de Republic First (Republic Bank)

La République d’abord échoue ; Fulton Bank acquiert des actifs et des succursales

Republic First Bank a été fermée par son régulateur d’État et rachetée par la Federal Deposit Insurance Corp. le 26 avril, mettant fin aux années de lutte de la banque basée à Philadelphie pour maintenir un capital adéquat dans un contexte de crise amère. guerre par procuration avec les groupes d’investisseurs.

La Fulton Bank de Lancaster, en Pennsylvanie, assumera la quasi-totalité des 6 milliards de dollars d’actifs et des 4 milliards de dollars de dépôts de Republic First, selon un communiqué de la FDIC.

En savoir plus: La République d’abord échoue ; Fulton Bank acquiert des actifs et des succursales

Ancienne Banque Nationale

Pour Old National, « les affaires continuent comme si de rien n’était » après que le directeur financier ait été accusé de crimes

Le directeur général d’Old National Bancorp, James Ryan III, a déclaré que la banque « se concentre sur la gestion de nos activités comme d’habitude ». stimuler la croissance des prêts et intégrer une acquisition substantielle, malgré l’annonce, plus tôt ce mois-ci, de la mise en congé administratif de son directeur financier à la suite de son arrestation en mars.

« Nous disposons déjà d’une équipe financière, comptable et de trésorerie exceptionnellement talentueuse », a déclaré Ryan lors de la conférence téléphonique sur les résultats du premier trimestre de la société.

Ryan, ainsi que le président et chef de l’exploitation Mark Sander, ont déclaré que la direction d’Old National a gardé son attention sur le positionnement de la banque pour une croissance des prêts supérieure à la moyenne tout en intégrant également ses acquisition de CapStarqui a fermé ses portes le 1er avril.

En savoir plus: Pour Old National, « les affaires continuent comme si de rien n’était » après que le directeur financier ait été accusé de crimes

Découvrir - Capital One

La saga de Capital One et le deal Discover

L’accord en cours entre Capital One Financial et Discover Financial Services comprenait une longue période de négociations entre les sociétés, au cours de laquelle les deux sociétés ont même renoncé à un moment donné. Cependant, l’accord a été relancé et une fois approuvécela créera le plus grand prêteur de cartes de crédit aux États-Unis.

Au second semestre 2023, alors que Discover était confronté à une série de défis de conformité et opérationnels, les banquiers d’investissement ont commencé à se renseigner sur l’intérêt de l’entreprise pour une vente potentielle, a déclaré Capital One dans un dossier de titres en avril. Le dossier fournit de nouveaux détails sur la façon dont le projet d’acquisition de 35 milliards de dollars sont venus ensemble.

En savoir plus: Capital One et Discover ont abandonné les négociations avant de parvenir à un accord

Bureaux de Synchrony Financial

Synchrony augmente les taux d’intérêt en raison de la règle du CFPB

Synchrony Financial augmente les taux d’intérêt qu’elle facture à ses clients, dans le but d’atténuer l’impact financier d’une règle du Consumer Financial Protection Bureau qui réduirait ses revenus liés aux frais de retard.

Synchrony, qui propose des cartes de crédit en partenariat avec des détaillants et d’autres marques, a augmenté ses taux annuels et ajouté d’autres frais pour limiter l’impact de la règle CFPB en attente sur les résultats de l’entreprise.

« Depuis le début, notre objectif a été de protéger nos partenaires et de continuer à fournir du crédit aux clients comme nous le faisons aujourd’hui », a déclaré le PDG Brian Doubles lors de la conférence téléphonique sur les résultats trimestriels de l’entreprise. « Et malheureusement, cela est impossible sans ces compensations. »

En savoir plus: Synchrony augmente les taux d’intérêt sur les cartes de crédit pour compenser la règle des frais de retard

Étiquettes : , , , , , , , , , , ,

Leave a Reply

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *