La banque communautaire va étendre sa présence à Springfield

Doubler la mise

La succursale de la Community Bank située à Tower Square sera complétée plus tard cette année par un deuxième site à Springfield, sur Boston Road.

Lorsque Community Bank s’est développée en 2017 avec l’acquisition de Merchants Bank, elle s’est dotée d’un vaste réseau de succursales dans le Vermont… et d’une dans le Massachusetts.

Ce bureau est situé à Tower Square, dans le centre-ville de Springfield, et était la banque NUVO avant d’accrocher la bannière Merchants. Située loin de tout autre site de la Communauté – l’organisation a une forte présence en Pennsylvanie et à New York ainsi que sa nouvelle empreinte au Vermont – il n’aurait pas été surprenant que la Communauté s’en soit complètement débarrassée. Mais la banque a vu la valeur d’une présence à Springfield.

Et maintenant, sept ans plus tard, le chiffre d’affaires double et prévoit d’ouvrir un deuxième site à Springfield sur Boston Road plus tard cette année.

« C’est un marché qui n’est pas très loin d’Albany, mais suffisamment éloigné pour constituer un marché très distinct en soi. Et comme il s’agit d’une seule branche, elle est passée un peu inaperçue », a déclaré le président et chef de la direction Dimitar Karaivanov. « Mais c’est un bon marché avec de bonnes opportunités, et nous avons une très bonne équipe sur le marché, et le niveau d’énergie et d’activité à Springfield a été très chaud.

« Il y a presque un an, nous avons décidé que nous n’avions pas donné à Springfield sa chance légitime de réussir », a-t-il poursuivi. « Nous ne formons qu’une seule succursale et avons une bonne équipe, mais nous sommes quelque peu limités par le fait qu’il n’y a qu’une seule succursale au centre-ville. Nous avons donc décidé d’investir dans l’équipe et les opportunités que nous avons sur le marché, et nous allons doubler notre présence.

La banque le fait, a-t-il expliqué, dans des endroits stratégiquement judicieux et, dans certains cas, elle investit également dans des zones à faible revenu. « Nous examinons les communautés qui offrent des opportunités d’un point de vue économique, mais nous considérons également qu’il est de notre responsabilité d’investir dans les communautés et de les accompagner en termes de croissance. C’est ainsi que nous avons sélectionné certains domaines dans lesquels nous nous dirigeons.

Alors que le Grand Springfield a été qualifié de surbancarisé, Karaivanov a déclaré que la Community Bank voit un grand potentiel d’expansion.

« Nous ne formons qu’une seule succursale et avons une bonne équipe, mais nous sommes quelque peu limités par le fait qu’il n’y a qu’une seule succursale au centre-ville. Nous avons donc décidé d’investir dans l’équipe et les opportunités que nous avons sur le marché, et nous allons doubler notre présence.

« La concurrence ne manque pas à Springfield : il y a beaucoup de banques, beaucoup de mutuelles, beaucoup de coopératives de crédit », a-t-il déclaré. « Mais la raison pour laquelle nous pensons pouvoir réussir, c’est notre équipe. Nous investissons donc vraiment dans notre équipe. C’est ainsi que nous envisageons l’expansion; c’est vraiment basé sur les gens. Évidemment, le marché doit être suffisamment important pour accueillir un autre entrant, mais nous avons le sentiment d’avoir une équipe que nous avons fondamentalement sous-exploitée au cours des dernières années. Et maintenant, nous essayons de leur donner plus de possibilités et de possibilités de réussite. »

Ramification

À mesure que Community Bank se développe à Springfield et sur d’autres marchés, elle le fait, explique l’organisation, en réinventant l’expérience en agence avec des conceptions épurées et modernes qui encouragent la collaboration entre les clients et les banquiers, les liens avec la communauté locale et un personnel capable de gérer un large éventail de besoins. éventail de besoins financiers.

« Les succursales sont toujours assez importantes et je pense qu’elles continueront à l’être », a déclaré Karaivanov. « Si l’on regarde où sont ouverts la plupart des comptes, en particulier les nouveaux comptes, c’est encore majoritairement en agence. Les gens obtiennent encore majoritairement leurs prêts hypothécaires en agence. Ce premier contact avec une institution financière se fait principalement en succursale.

« Désormais, lorsque vous ouvrez votre deuxième compte, ou si vous êtes déjà client d’une banque, vous pouvez aller en ligne pour demander un prêt hypothécaire et d’autres choses. Mais pour entrer dans l’écosystème, la personne moyenne commence généralement dans la branche.

Il a cité l’exemple de JPMorgan Chase qui a lancé une banque exclusivement en ligne il y a six ans, « et personne n’en a entendu parler depuis », a-t-il noté. « Au lieu de cela, vous voyez JPMorgan ouvrir des succursales partout. Il est difficile d’être uniquement en ligne. Vous avez besoin des deux parties.

À cette fin, les conceptions modernes des succursales sont différentes des anciens modèles traditionnels de comptoirs et de lignes, a-t-il ajouté.

« Aujourd’hui, l’agence est vraiment plus consultative que basée sur les transactions, car les transactions sont faciles à effectuer sur votre téléphone et vous n’avez plus besoin de vous rendre en agence pour une transaction spécifique. Mais les gens vont à la succursale pour obtenir des conseils, poser des questions et lorsqu’ils ont un problème. Les espaces de l’agence sont donc conçus d’une manière très différente.

Dimitar Karaivanov

« Les transactions sont faciles à effectuer sur votre téléphone et vous n’avez plus besoin de vous rendre en agence pour une transaction spécifique. Mais les gens vont à l’agence pour obtenir des conseils, poser des questions et lorsqu’ils ont un problème. »

Community Bank compte actuellement 28 succursales en Nouvelle-Angleterre, toutes sauf une dans le Vermont, et ses plans d’expansion actuels incluent la première succursale du New Hampshire en plus du deuxième site de Springfield.

« Community Bank ne se contente pas de se développer, elle approfondit également ses racines en Nouvelle-Angleterre », a déclaré Matthew Durkee, président régional de la Nouvelle-Angleterre. « Nos succursales sont la pierre angulaire de notre activité de vente au détail, et chacune d’elles nous permet de soutenir la communauté et d’approfondir nos relations avec nos clients alors que nous travaillons ensemble tout au long de leur parcours financier.

Ces relations communautaires impliquent la philanthropie et le bénévolat dans les communautés où la banque est présente, a ajouté Karaivanov.

« Nous faisons beaucoup de cela, sous la direction du personnel de nos succursales la plupart du temps », a-t-il déclaré à BusinessWest. « C’est à notre nom, n’est-ce pas ? Nous en vivons donc. Nos gens sont impliqués, ils siègent aux conseils d’administration, ils sont dans les clubs Rotary, ils connaissent leurs voisins, ils soutiennent les écoles locales, les équipes et tout le reste. C’est ainsi que nous nous distinguons. Ce sont nos voisins, ce sont nos amis, et faire partie de la communauté est tout aussi important qu’être une institution financière.

Une fois son engagement envers Springfield confirmé, il a ajouté que Community Bank pourrait envisager de se développer davantage dans le Massachusetts, là où cela a du sens.

« J’espère que, à mesure que nous réussissons cette expansion, nous aimerions faire plus. Je suis convaincu qu’il faut soutenir votre réussite. Donc si nous continuons à réussir à Springfield, nous allons continuer à croître.

« Encore une fois, cela a été un peu un avant-poste pour nous. Pendant ce temps, l’équipe fait un excellent travail. Et il est maintenant temps pour nous de leur donner les moyens d’en faire encore plus. »

Guichet unique

Plus tôt ce mois-ci, Community Bank System Inc. — qui englobe quatre activités clés : banque, administration des avantages sociaux, assurance et gestion de patrimoine — a changé son nom pour Community Financial System Inc. afin de mieux refléter la portée de l’entreprise.

« Le nouveau nom nous permet de souligner l’évolution de nos capacités, de nos solutions et de nos priorités », a déclaré Karaivanov. « Au total, plus de 39 % de nos revenus sont constitués d’activités diversifiées générant des revenus d’honoraires, soit bien plus du double de ceux de nos pairs du secteur. Rassembler tout cela sous le nouveau nom, Community Financial System, souligne notre mission et stimule notre inclusivité en tant qu’une seule entreprise.

Il s’agit d’un modèle différent, dit-il, de celui des organisations de services financiers dans lesquelles les opérations bancaires représentent 90 % du gâteau.

« Nous sommes un peu une licorne parce que nous avons quatre entreprises différentes et, de la manière dont nous gérons l’entreprise, la banque est notre plus grande activité, mais elle ne représente pas l’ensemble de l’entreprise. Avec notre activité d’avantages sociaux, nous aidons les gens avec leurs plans 401(k) ; nous les administrons dans tout le pays. Ou, si vous êtes un particulier et que vous sollicitez un prêt hypothécaire auprès de nous, nous pouvons également vous proposer directement un devis pour l’assurance habitation.

En attendant, « si vous avez des montants sur vos comptes bancaires qui peuvent clairement être investis pour obtenir de meilleurs résultats pour vous, nous avons le côté gestion de patrimoine de la maison, ou la capacité de confiance. Et du côté commercial, en particulier pour les petites et moyennes entreprises, nous pouvons tout fournir, du capital à l’assurance en passant par la gestion de leurs régimes d’avantages sociaux, en les aidant même avec des conseils en ressources humaines.

« Cela nous donne un véritable avantage lorsque nous parlons aux clients, car nous ne sommes pas seulement un magasin à un seul widget », a ajouté Karaivanov. « Nous pouvons fournir des solutions globales. »