Banque d'Amérique
Bank of America a lancé Access to Capital Connector, une plateforme en ligne pour aider à mettre en relation les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs ayant besoin de capitaux avec les institutions financières de développement communautaire.

Sergio Florès/Bloomberg

Banque d'Amérique fait un pas de plus pour se connecter petites entreprises avec plus d'options de financement.

Le géant bancaire a dévoilé une plateforme en ligne qui relie les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs éligibles à institutions financières de développement communautaire et d'autres organisations de soutien qui fournissent du capital, du coaching et d'autres ressources. La plate-forme – connue sous le nom d'Access to Capital Connector et développée en partenariat avec Community Reinvestment Fund USA, un CDFI national à but non lucratif – permet aux candidats d'être pré-qualifiés pour un prêt en répondant à des questions générales sur leur entreprise, puis les met en relation avec des CDFI qui peut répondre à leurs besoins.

Plus de 150 CDFI à travers le pays sont disponibles sur la plateforme, qui vise à réduire certains des obstacles auxquels sont confrontés les propriétaires de petites entreprises lorsqu'ils ne sont pas admissibles aux prêts bancaires traditionnels. Les CDFI ont été examinés par Banque d'Amérique et CRF, selon BofA.

« Nous pensons que cela comblera vraiment le fossé » entre l'autofinancement et la préparation au prêt bancaire traditionnel, a déclaré Pam Seagle, vice-présidente senior de l'entrepreneuriat inclusif chez Banque d'Amérique. « Nous pensons que cela fournira aux petites entreprises le capital dont elles ont besoin, mais les aidera également à commencer à constituer un capital et un historique de paiements qui leur permettront de se qualifier pour un financement bancaire traditionnel à l'avenir. »

Banque d'Amérique L'accès à Capital Connector intervient trois ans après le lancement d'un répertoire permettant aux petites entreprises de rechercher des sources de financement potentielles telles que les CFDI, le capital-risque et les investissements providentiels, les subventions, les fonds de prêt et le crowdsourcing. L'annuaire en ligne compte plus de 25 000 utilisateurs, mais il est statique comme un annuaire téléphonique et non comme un outil dynamique, a déclaré Seagle.

Intéressé à créer quelque chose de plus interactif, Banque d'Amérique et CRF, basé à Minneapolis, a commencé à parler l'été dernier du développement d'un produit de marque privée qui serait basé sur une plate-forme CRF existante appelée CRF Connect. Contrairement à beaucoup de ses homologues du monde CDFI, CRF dispose d'une équipe interne de services technologiques qui a développé diverses plateformes en ligne au fil des ans pour mieux connecter les petites entreprises aux opportunités de financement non traditionnelles.

CRF Connect est un agrégateur qui collecte des informations auprès d'emprunteurs potentiels et les alimente dans un algorithme qui pré-qualifie les emprunteurs pour les prêts et les associe à certains CDFI en fonction de facteurs tels que la géographie, le secteur, la taille et l'ancienneté de l'entreprise.

Le connecteur d'accès au capital fonctionne de la même manière, offrant une aide rationalisée et directe aux propriétaires de petites entreprises ayant besoin de capitaux ou d'autres aides pour développer leur entreprise. Les CDFI présents sur la plateforme prêtent généralement entre 10 000 et 1 million de dollars et ont tendance à proposer des taux d'intérêt compris entre 7 % et 15 %, selon la section des questions fréquemment posées de la plateforme.

Si les propriétaires ne sont pas pré-qualifiés pour un financement, d'autres ressources leur seront proposées qui pourront les aider à élaborer des plans d'affaires et à améliorer leur crédit, a déclaré Seagle.

Dans de nombreux cas, l’outil présentera les CDFI aux propriétaires d’entreprise qui ne les connaissent peut-être pas.

« Cela crée une visibilité pour les petites entreprises qui ne connaissent pas ces opportunités », a déclaré Patrick Davis, vice-président senior des services de plate-forme et de technologie chez CRF. « La meilleure façon d'y parvenir est de passer par des centres d'influence, et les banques constituent l'un des meilleurs moyens d'y parvenir. »

Le CRF, en tant que CDFI, peut obtenir des références via Banque d'Amérique plate-forme, a déclaré Davis. Mais ses prêts ont tendance à se concentrer sur les grandes entreprises en phase de croissance, et sont donc davantage axés sur la création de nouvelles relations entre les petites entreprises et d'autres CDFI, a-t-il déclaré.

La prise de conscience des CDFI en tant que conduits potentiels de capitaux pour les petites entreprises augmente, en partie à cause de la pandémie, selon un rapport de décembre 2023 par la Banque de Réserve Fédérale de San Francisco. Les CDFI ont joué un rôle important en accordant rapidement des prêts aux petites entreprises, selon le rapport.

Les CDFI sont « essentiels pour combler le déficit de financement des petites entreprises et garantir que toutes les petites entreprises, indépendamment de leur taille ou de leur code postal, disposent du capital et de l'encadrement dont elles ont besoin pour prospérer », a déclaré Carolina Martinez, PDG de CAMEO, le réseau de microentreprises de l'État de Californie. dans un e-mail mercredi. « Les programmes qui élargissent la sensibilisation et l'accès aux CDFI sont une bonne nouvelle pour les entrepreneurs et l'économie », a-t-elle ajouté.

Ce n'est pas la première fois que CRF s'associe à une banque pour fournir de tels services. Il s'est réuni avec US Bancorp en 2018 pour lancer un site Web appelé Connect2Capital, a déclaré Davis.

Cependant, l'activité a ralenti ces dernières années et le produit n'est pas commercialisé actuellement, a déclaré Davis.

US Bancorp reste déterminé à travailler avec les CDFI, a déclaré mercredi un porte-parole. En 2023, l'entreprise a engagé 555 millions de dollars auprès des CDFI et d'autres organisations, selon son dernier rapport annuel. Ce chiffre comprend les engagements de dette, les subventions et les contributions des entreprises.

Banque d'Amérique a accordé une subvention au CRF pour développer la plateforme Access to Capital Connector, a déclaré Seagle. La société aux actifs de 2,5 billions de dollars, qui est le plus grand investisseur privé dans les CDFI avec 2 milliards de dollars de prêts, de dépôts, de subventions et de prises de participation, a refusé de dire combien elle avait donné.

En plus de la subvention, Banque d'Amérique paiera des frais de licence annuels à CRF pour couvrir les coûts liés aux capacités de maintenance et de service client de la plateforme, a déclaré Davis.

CRF discute avec d'autres grandes banques du lancement de plateformes similaires, a ajouté David.

« Pour nous, stratégiquement, l'objectif est d'ouvrir le canal pour travailler avec les plus grandes banques et créer des relations plus symbiotiques avec les CDFI », a-t-il déclaré.

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