L’avenir de la banque 2.0

9 views 11:20 am 0 Comments mai 11, 2024

Le nombre de banques ou de sociétés financières fournissant des services bancaires en crypto-monnaie augmente rapidement, mené par l’Europe et suivi par les États-Unis (Reuters)

La crypto-banque est un système financier qui utilise des crypto-monnaies au lieu de l’argent traditionnel pour fournir les mêmes services financiers : des prêts et la possibilité de placer des crypto-monnaies pour gagner des intérêts. Il peut s’agir d’entités comme celles que nous connaissons avec des licences cryptographiques ou des plateformes d’actifs numériques.

Le nombre de banques ou de sociétés financières qui fournissent des services bancaires avec des crypto-monnaies augmente rapidement, mené par l’Europe et suivi par les États-Unis avec 30 entités ; Asie 24 banques et Amérique Latine avec 13 institutions.

L’approbation des ETF Bitcoin aux États-Unis marque une étape fondamentale pour l’intégration des crypto-monnaies aux systèmes financiers traditionnels, avec des implications considérables pour le secteur bancaire.

Ce développement positionne les entités comme de nouveaux acteurs pour étendre leurs services en tant que dépositaires de positions, conseils aux investisseurs en actifs numériques, inclure des produits financiers liés aux crypto-monnaies, tels que les ETF, et proposer des prêts d’argent contre des garanties cryptographiques.

L’approbation des ETF Bitcoin aux États-Unis représente une étape fondamentale pour l’intégration des crypto-monnaies avec les systèmes financiers traditionnels

Bitcoin est devenu un élément de diversification essentiel pour les classes d’actifs traditionnelles telles que les actions, les titres à revenu fixe, les matières premières ou les liquidités.

Il semble que les investisseurs considèrent de plus en plus Bitcoin comme une solution potentielle à certains des problèmes majeurs de l’écosystème financier existant. Les avancées réglementaires et la demande croissante des clients, notamment de la part des investisseurs institutionnels, sont les principales raisons de ce phénomène.

Les données montrent que 25 sociétés fournissant des services bancaires cryptographiques sont basées aux États-Unis, tandis que 17 opèrent au Royaume-Uni.

Tous deux sont, à leur tour, les États qui adoptent le plus les crypto-monnaies et ont établi des marchés financiers dotés d’infrastructures et de réglementations avancées, attirant ainsi les entreprises du secteur.

Les données montrent que 25 sociétés fournissant des services bancaires cryptographiques sont basées aux États-Unis, tandis que 17 opèrent au Royaume-Uni.

La plupart des consommateurs préféreraient acheter des crypto-monnaies auprès d’institutions financières réglementées dans les régions dans lesquelles ils vivent, bien que de nombreuses institutions financières proposent cette opération aux utilisateurs du monde entier, et plusieurs d’entre elles sont basées en Europe.

L’Europe se distingue par son approche proactive en matière de réglementation et par un environnement propice à la croissance. Des cadres réglementaires clairs et l’écosystème de soutien de la Communauté européenne favorisent un marché florissant pour les services de cryptomonnaie, établissant ainsi une référence pour les normes mondiales.

La plupart des consommateurs préféreraient acheter des crypto-monnaies auprès d’institutions financières réglementées dans les régions où ils vivent.

En Europe, Standard Chartered UK, BBVA Suisse et Barclays UK sont de grandes banques favorables à la cryptographie qui ont réalisé des investissements massifs dans le paysage cryptographique l’année dernière.

Le vieux continent compte également les villes les plus adeptes des crypto-monnaies au monde et elles récoltent les fruits de l’innovation et de la croissance économique. Par exemple, basées à Londres : Aegis Custody, Banxe, Xace Bank, Standard Chartered, Unlimint, Revolut, Nationwide Bank, NatWest Bank, Royal Bank of Scotland, Barclays, ClearJunction Bank et Cashaa Bank.

Des cadres réglementaires clairs et l’écosystème de soutien de la Communauté européenne favorisent un marché florissant pour les services de cryptomonnaie, établissant une référence pour les normes mondiales (Reuters)

Aux États-Unis, l’esprit d’innovation se heurte à des obstacles réglementaires, ce qui présente un tableau légèrement plus complexe.

Même si la région dispose d’un écosystème dynamique de startups et d’acteurs établis qui repoussent les limites de la finance numérique, le rythme de clarté de la réglementation reste un facteur essentiel qui façonne sa compétitivité mondiale.

NY Mellon, JPMorgan Chase et Goldman Sachs sont des entités traditionnelles basées aux États-Unis. qui a investi dans le secteur des actifs numériques l’année dernière. Les villes d’Amérique du Nord les plus favorables aux crypto-monnaies comprennent New York, San Francisco, Jersey City et Dallas, entre autres, où de nombreuses entreprises acceptent les paiements en crypto-monnaie.

Alors que l’Amérique dispose d’un écosystème dynamique de startups et d’acteurs établis qui repoussent les limites de la finance numérique, le rythme de la clarté de la réglementation reste un facteur critique.

Quant à l’Amérique latine, le secteur pourrait connaître une croissance rapide, notamment en raison de la difficulté d’accès aux marchés internationaux. De nombreuses banques latino-américaines doivent se tourner vers d’autres institutions plus grandes comme correspondants pour s’intégrer au système financier mondial. Les services bancaires cryptographiques peuvent résoudre ces restrictions en réduisant les coûts. Actuellement, 17 sociétés proposent activement des services bancaires cryptographiques.

Au Brésil, la ville de São Paulo est le siège central des fournisseurs de crypto-monnaie, notamment de grands noms tels que Banco do Brasil, NuBank et Itaú Unibanco.

Aujourd’hui, les banques ont la possibilité de prendre des positions dans des entreprises émergentes qui misent sur un nouveau modèle. Il est probable qu’à l’avenir ce seront ces sociétés qui prendront la place des entités si elles retardent leur mise à jour.

Desde los conceptos básicos de las transferencias de criptomonedas hasta las complejidades de la tokenización o el staking (colocaciones a tasa de activos digitales), los bancos están ampliando sus carteras para atraer a una base de clientes cada vez más amplia, a través de diversos servicios , comme:

  • Trading de crypto-monnaie: Avec 60 banques proposant ce service, il est clair que la capacité de déplacer facilement des actifs numériques dans et hors du système bancaire est la pierre angulaire du secteur ;
  • Prise en charge des pièces stables: Ils sont adossés, pour la plupart, à des dépôts bancaires ;
  • Garde crypto: Indispensable pour le stockage sécurisé des actifs numériques, la crypto conservation est proposée par 44 banques ;
  • Services de tokenisation: Avec 27 banques le proposant, il devient une fonctionnalité clé, permettant la conversion d’actifs du monde réel en jetons numériques ; et
  • Services de jalonnement: Disponibles dans 24 banques, ils permettent aux clients de gagner des récompenses en participant à la sécurité du réseau de cryptomonnaies preuve de participation.

Le PDG de Blackrock, Larry Fink, considère que les ETF Bitcoin ne sont qu’un début. Pour lui, l’avenir réside dans la tokenisation des actifs du monde réel, une opportunité de 10 000 milliards de dollars. La tokenisation prend de l’ampleur et suscite un intérêt considérable de la part des sociétés financières.

Depuis 2023, de nombreuses institutions financières établies ont adopté la tokenisation d’actifs du monde réel tels que les actions, les titres, les fonds d’investissement, l’immobilier, les matières premières et les règlements de paiement. C’est un avenir dans lequel, dans un seul portefeuille, vous pourrez transporter des investissements, des billets de spectacles, des actions de sociétés ou d’œuvres d’art, des titres de propriété, des obligations, tous liés et interchangeables les uns avec les autres ; portent également de l’argent.

L’auteur est directeur de la Fondation ibéro-américaine de télémédecine

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