Il s'agissait de l'une des deux principales recommandations du mémoire présenté par le Bureau au ministère des Finances, qui a tenu une consultation sur des mesures potentielles visant à renforcer la concurrence dans le secteur financier.

La banque ouverte peut permettre aux consommateurs d’accéder à des applications et des entreprises de budgétisation ou de gestion financière, et leur permettre de regrouper différents comptes bancaires et cartes de crédit en un seul endroit. D'autres utilisations émergentes incluent des paiements plus simples, une comptabilité automatisée et une gestion d'entreprise.

L’un des principaux domaines de croissance concerne les évaluations de crédit. Dans le cadre du système bancaire ouvert, les prêteurs pourraient accéder directement aux données bancaires d'un individu, afin de pouvoir regarder au-delà des cotes de crédit. Les consommateurs peuvent également l’utiliser pour établir leur cote de crédit, par exemple en prouvant des paiements de loyer fiables.

Le gouvernement fédéral a promis de présenter une législation-cadre sur le système bancaire ouvert dans le cadre du budget du mois prochain.

« Le Bureau encourage (le ministère des Finances) à mettre rapidement en œuvre un tel cadre afin que les consommateurs et les entreprises canadiens puissent bénéficier de la concurrence le plus rapidement possible », a déclaré l'organisme de surveillance dans son mémoire.

« Un cadre bancaire efficace axé sur le consommateur soutiendra considérablement la concurrence dans le secteur financier en réduisant les barrières à l’entrée, en favorisant le changement de consommateur et en facilitant les pratiques de multi-hébergement. »

Le Bureau de la concurrence a également suggéré de permettre aux emprunteurs hypothécaires non assurés de changer de banque sans se soumettre à une simulation de crise.

Le test exige que les institutions financières sous réglementation fédérale garantissent que les emprunteurs peuvent toujours effectuer leurs versements hypothécaires s'ils subissent des chocs financiers tels qu'une augmentation des taux d'intérêt hypothécaires ou une augmentation des dépenses des ménages.

Cependant, il a déclaré que le test de résistance n’était « pas appliqué de manière uniforme » lorsque les emprunteurs renouvellent leurs prêts hypothécaires non assurés.

Par exemple, si un emprunteur souhaite changer de prêteur au moment du renouvellement, le Bureau du surintendant des institutions financières exige que le nouveau prêteur applique le test de résistance. Toutefois, si l’emprunteur renouvelle son contrat avec son prêteur actuel, le BSIF n’exige pas que le prêteur actuel applique à nouveau le test de résistance.

« Les avantages pour les emprunteurs de magasiner et de changer de prêteur hypothécaire sont bien connus », a déclaré le Bureau de la concurrence dans son mémoire.

« L’attente de devoir effectuer à nouveau le même test de résistance au moment du renouvellement de prêts hypothécaires non assurés risque de nuire aux emprunteurs et au processus concurrentiel. Cette règle rend difficile, voire impossible, pour certains propriétaires de trouver un nouveau prêteur et de profiter de taux d’intérêt moins élevés.

Le Bureau de la concurrence a souligné que le cadre d'examen des fusions proposées pourrait également être amélioré.

La consultation fédérale a examiné des questions telles que la question de savoir si les fusions entre grandes banques devraient être formellement interdites et si le gouvernement devrait limiter la croissance des grandes banques par le biais d'acquisitions.

Le bureau a déclaré que même s'il n'envisageait pas de recommander une interdiction des fusions impliquant des entreprises particulières ou lorsque des seuils de taille spécifiques sont dépassés, il était favorable à certaines réformes.

Il s’agit notamment de transférer la charge aux parties à la fusion de prouver pourquoi il est peu probable qu’une fusion réduise ou empêche sensiblement la concurrence.

Jeudi, la Banque Royale du Canada a annoncé qu'elle fermerait 25 succursales de la Banque HSBC Canada et changerait de nom pour des dizaines d'autres après la conclusion de son accord de rachat la semaine prochaine.

Les fermetures surviennent alors que RBC se prépare également à transformer ses propriétés HSBC qui seront bientôt acquises en sites RBC le 28 mars, le jour même de la conclusion de son accord de rachat de 13,5 milliards de dollars. RBC a annoncé son intention d'acheter la Banque HSBC Canada en novembre 2022.

Avec les dossiers de Ian Bickis et Tara Deschamps

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