Jim McCarthy, PDG de Thredd, a déclaré dans une récente interview que les banques doivent abattre leurs murs pour donner aux clients ce qu'ils veulent vraiment.

« La majeure partie du monde est passée au numérique », a-t-il déclaré à propos des sociétés de services financiers en général. « Et les parties avant semblent quelque peu familières. »

Le secteur bancaire est fortement réglementé, a déclaré McCarthy, ajoutant que les services bancaires sous-jacents doivent aujourd'hui être présentés différemment pour répondre aux besoins des consommateurs et des entreprises clientes.

Ce faisant, elles peuvent s’inspirer des néobanques ou de Square Cash, nées du désir de répondre à des besoins mal satisfaits, en créant leurs propres réseaux bifaces qui sont devenus en quelque sorte des banques.

« Il existe toute une industrie artisanale dans le domaine des mouvements d'argent, composée d'entreprises intéressantes qui connectent les portefeuilles » et forment de nouveaux réseaux, a-t-il déclaré.

Les banques doivent rattraper leur retard, car elles sont en concurrence avec Apple Pay il y a environ 10 ans, alors que le monde s'oriente vers les services d'annuaire, les risques et l'authentification.

Ce dont les clients ont besoin

Ce que recherchent les clients des banques, dit-il, c’est un continuum de services financiers, avec les paiements au centre de tout cela. Les banques recherchent peut-être une « couche » technologique en plus de ce qu’elles proposent déjà – ou alors il y aura l’émergence de couches orchestrées qui regrouperont des relations bancaires disparates en un seul point d’interaction accessible – et donneront aux banques des flux de revenus auxiliaires. À un niveau élevé, a-t-il déclaré, les banques peuvent proposer à leurs clients des comptes et des tableaux de bord numériques pour tout ce qu'ils souhaitent : de la gestion des cartes physiques et virtuelles, des abonnements et tout le reste.

La conversation entre Webster et McCarthy s'inscrit dans le cadre du dernier volet de la série « What's Next in Payments » axé sur la réponse à la question « Qu'est-ce qu'une banque ? »

Les banques, a-t-il déclaré, ont pour tâche de réfléchir à la manière d’étendre leurs réseaux et de dépasser les jardins clos qu’il a fallu des décennies pour cultiver. Le défi est que les banques ont rarement été les premières à se lancer et ont traditionnellement agi avec prudence dans de nouveaux espaces et de nouvelles initiatives. Mais il y a des lueurs d’expansion. McCarthy a noté que, dans un exemple, un client de Thredd, Treezor – une société de banque en tant que service – appartient à la Société Générale.

Le modèle, a-t-il dit, s’apparente à « une filiale qui s’appuie sur le vaisseau-mère pour la conformité et pour le bilan. Mais ils utilisent les API modernes et les exposent pour faire émerger les FinTech.

Dans ce contexte, les banques peuvent devenir une plateforme ouverte permettant de regrouper une multitude d’activités, de produits et de solutions différents. La conformité est ici le point d'ancrage, aidant les institutions financières traditionnelles à développer leurs activités, au-delà des limites de leur concentration sur les produits, et simplement en se concentrant sur le fait d'être la principale banque où les gens déposent leurs chèques de paie.

Interrogé par Webster sur la manière dont l'IA générative (GenAI) peut aider les banques à accélérer la création d'une couche qui regroupe ces différentes relations, McCarthy a déclaré que l'IA et l'open banking peuvent offrir les outils nécessaires pour donner naissance à des portes d'entrée numériques permettant de rapprocher ces relations bancaires disparates. ensemble.

Ce faisant, ils rationaliseront la complexité des relations bancaires dégroupées, dans lesquelles les prêts hypothécaires sont regroupés au même endroit, les cartes de crédit de différents émetteurs se trouvent dans un autre, et l'argent est déposé et les factures payées à partir d'un autre compte. L'agrégation, a déclaré McCarthy, peut s'avérer particulièrement utile lorsque vient le temps de rassembler des mois de données financières pour demander, par exemple, un prêt hypothécaire.

« L'IA et la tokenisation peuvent extraire et rassembler toutes ces données sans avoir à donner les clés à un tiers », a-t-il déclaré.

Pour l’avenir, a-t-il déclaré, pour les banques, « ce sera une évolution. Ils continuent d’investir massivement dans des expériences numériques de meilleure qualité. Et leur position actuelle ne doit pas être négligée. Ils disposent de beaucoup d’atouts et de ressources technologiques.

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