Les banques américaines ne parviennent pas à répondre à la demande de paiements instantanés, selon une étude publiée par le fournisseur de modernisation des paiements RedCompass Labs.
Son rapport, intitulé « Il est temps de laisser l’héritage derrière soi ? Paiements instantanés aux États-Unis », révèle que près des deux tiers (63 %) des banquiers d’entreprise américains connaissent une demande importante, voire écrasante, de la part de leurs entreprises clientes pour des paiements instantanés. Pourtant, au mieux, moins d’un tiers des banques américaines sont affiliées au RTP et à FedNow. Cela signifie que moins d’un tiers peut proposer des paiements instantanés en tant que service.
53 % de tous les banquiers déclarent ressentir une demande d’adoption importante, voire écrasante, de la part des entreprises et des particuliers. Dans le même temps, presque tous (99 %) ont déclaré ressentir au moins un certain niveau de demande ou d’adoption de la part des deux côtés.
L’existence de Zelle, Venmo, Cash App, PayPal et d’autres services de portefeuille a freiné l’appétit des banques américaines pour la mise en œuvre de paiements instantanés. Presque tous (98 %) ont subi une forme d’impact. Étant donné que ces applications détiennent une part de marché énorme et proposent déjà des paiements quasi instantanés, de nombreuses banques considèrent Zelle comme une solution de paiement instantané « assez bonne ».
Les systèmes existants constituent un obstacle majeur à l’adoption. Plus d’un tiers (34 %) des banques américaines s’inquiètent de la mise à jour de leur infrastructure de base pour gérer l’augmentation du volume et de la vitesse des transactions. D’autres défis incluent la disponibilité 24h/24 et 7j/7 (34 %), la cannibalisation d’autres sources de revenus (32 %) et le choix entre RTP et FedNow (31 %).
Il est temps de laisser un héritage derrière nous ? Paiements instantanés aux États-Unis : d’autres conclusions clés incluent
- Avantages des paiements instantanés pour les entreprises : les trois premiers étaient la certitude des paiements (53 %), l’amélioration de l’expérience client (48 %) et l’optimisation du fonds de roulement (47 %).
- L’incitation financière et opérationnelle au passage aux paiements instantanés : la quasi-totalité des banques américaines interrogées (98 %) envisagent de monétiser leur service de paiement en temps réel. Près de neuf sur dix (87 %) prévoient de répercuter les coûts sur leurs entreprises clientes.
- L’interopérabilité est une priorité : neuf banques américaines sur dix (89 %) envisagent l’interopérabilité des paiements en temps réel entre les systèmes, les paiements transfrontaliers et d’autres options de paiement en temps réel telles que le paiement par carte, les portefeuilles et les cartes.
- Sensibilisation croissante à la norme ISO 20022 : 91 % des banques américaines connaissaient la norme ISO 20022, contre 28 % en 2017.
Le retard des banques américaines à adopter les paiements instantanés permet aux fintechs de conquérir des parts de marché
Tom Hewson, PDG de RedCompass Labs, a déclaré : « Les États-Unis font des progrès considérables en matière de paiements instantanés. L’adoption augmente régulièrement mais est lente par rapport au reste du monde. Les systèmes existants sont mal équipés pour une disponibilité 24h/24 et 7j/7. Les banques sont en conflit avec les inquiétudes concernant la perte de revenus des cartes et la manière dont elles vont gérer, s’associer et concurrencer les fintechs, sans parler du choix entre RTP et FedNow. Cela donne aux banques de nombreuses raisons de ne pas se moderniser.
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Par GlobalData« De nombreuses banques considèrent que Zelle fait un assez bon travail, mais Zelle ne résout qu’une partie du puzzle du paiement instantané. Les cas d’utilisation en entreprise – la plus grande opportunité pour les banques américaines – sont laissés de côté, ouvrant la porte aux premiers pas et aux fintechs pour conquérir des parts de marché.
Pour être compétitifs à l’échelle mondiale, les États-Unis doivent adopter les paiements instantanés
« Il n’y a pas de retour en arrière. Pour être compétitive à l’échelle mondiale, l’économie américaine doit adopter les paiements instantanés afin de bénéficier de tous les avantages des flux de trésorerie et d’un fonds de roulement réduit pour les travailleurs et les entreprises. Les paiements instantanés réduisent les faillites des entreprises et les retards de paiement. De l’éclairage des travailleurs à la demande aux paiements d’assurance, de la trésorerie à la paie. C’est simple : pour conserver leur position d’économie la plus grande et la plus dynamique du monde, les États-Unis ne peuvent pas se permettre d’être à la traîne en matière de paiements.
« En Inde, au Brésil, en Asie et en Europe, les entreprises et les travailleurs ont tous accès à des moyens plus rapides et plus flexibles de transférer de l’argent. Les banques qui mènent les paiements instantanés et les services superposés gagneront une plus grande part de marché à mesure que les entreprises américaines appliqueront ces outils à la productivité et à la croissance.
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