Si la vidéo a tué la star de la radio, quel est l’impact de la numérisation sur le paysage bancaire ? Eh bien, certains observateurs pensent que cela vient peut-être de donner un nouveau souffle à l’industrie.

Après tout, à la lumière de l'association historique du secteur des services financiers avec les établissements physiques, la numérisation a conduit à une transformation de la manière dont les consommateurs effectuent leurs opérations bancaires, ainsi qu'à un recadrage de leurs attentes en matière de commodité.

« Les banques commencent à réaliser la vitesse à laquelle la technologie a changé le monde », a déclaré James Butland, vice-président des paiements et directeur général britannique de Mangopay, à PYMNTS pour la série « Quelle est la prochaine étape dans les paiements : qu'est-ce qu'une banque ? Le paysage changeant des services bancaires et financiers.

« Le défi auquel est confrontée une banque traditionnelle est qu’elle s’appuie sur 150, 200 ans d’infrastructure existante et probablement 60 ans de technologie existante. Les banques ont donc eu du mal à innover rapidement », a déclaré Butland.

Mais face aux changements numériques provoqués par la pandémie de COVID-19, qui ont radicalement modifié les attentes des consommateurs, l’innovation numérique est devenue un impératif pour les banques afin de répondre à la demande croissante de leurs clients pour des services bancaires rapides, transparents et accessibles 24 heures sur 24.

La commodité des services bancaires en ligne est « bien plus grande que de se rendre quelque part en personne », a déclaré Butland, soulignant que le passage au numérique au sein des services financiers s'est accompagné de « l'évolution des réseaux de paiement, qui fonctionnent désormais 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 ».

« Si vous disposez d'un réseau de paiement ouvert 24h/24 et 7j/7, vous voulez avoir une banque ouverte 24h/24 et 7j/7 », a-t-il ajouté.

Naviguer dans le grand virage numérique du secteur bancaire

Même si, au premier abord, l’essor des services bancaires numériques semblait sur le point d’éclipser les méthodes bancaires traditionnelles, la réalité est plus nuancée.

En effet, malgré la commodité des plateformes numériques, un segment important de consommateurs apprécie toujours la confiance et l'assurance fournies par les agences bancaires physiques.

« Beaucoup de gens prédisaient que le passage au numérique signifierait la fin du cash, la fin des banques physiques, et cela ne s'est pas produit – même chose pour le commerce électronique et les magasins physiques. … Il est beaucoup plus difficile d'instaurer la confiance via une application ou un portail bancaire en ligne », a expliqué Butland.

Mais cela ne veut pas dire que le rôle des agences bancaires physiques n’a pas évolué dans le contexte de la révolution numérique. Alors que les activités bancaires courantes migrent de plus en plus vers les canaux numériques, les succursales physiques conservent leur importance pour les transactions complexes et pour répondre à des circonstances exceptionnelles. Les banques doivent trouver un équilibre délicat entre la commodité numérique et le maintien d’une présence physique pour répondre aux divers besoins des clients.

« Si vous effectuez une transaction de grande valeur, si vous achetez une maison ou contractez un prêt important, il est quelque peu réconfortant de parler à quelqu'un en personne et de vous rendre dans une succursale », a déclaré Butland, soulignant que même si pour les consommateurs individuels, ces Ce type d’événements bancaires peut se produire « une fois tous les dix ans », mais pour de nombreuses banques ayant une clientèle importante, ces besoins en personne se produisent quotidiennement dans leurs agences.

Favoriser la différenciation concurrentielle dans la nouvelle ère numérique du secteur bancaire

Pourtant, la numérisation du secteur bancaire a créé toute une série de concurrents à portée de clic, faisant de la fidélité une pierre angulaire du 21St succès du siècle.

Et tandis que les banques numériques mettent l’accent sur une expérience utilisateur transparente, les institutions traditionnelles se différencient souvent par des produits financiers compétitifs plutôt que par des avantages, a déclaré Butland. Il a souligné que, de manière générale, les gens changent rarement de banque et ont tendance à rester fidèles à leur institution financière tout au long de leur vie adulte.

À mesure que les transactions numériques prolifèrent, la lutte contre la fraude apparaît comme un défi primordial. Les banques adoptent de plus en plus de technologies avancées, notamment l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique, pour renforcer leurs cadres de sécurité. Cependant, il reste impératif de trouver un équilibre entre des mesures de sécurité robustes et des expériences utilisateur transparentes pour favoriser la confiance et encourager l'adoption généralisée des solutions bancaires numériques, a déclaré Butland.

Pour l'avenir, il a souligné que l'objectif du secteur était d'accélérer la vitesse et l'efficacité des réseaux de paiement, de renforcer les mécanismes de prévention de la fraude et de naviguer dans les subtilités du paysage bancaire ouvert dans le contexte du grand virage numérique du secteur bancaire.

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