Comme on dit dans les courses hippiques et à Wall Street : vous payez votre argent et vous faites votre choix.

La nouvelle que Chime Financier envisage une introduction en bourse l’année prochaine signifie que certains réfléchissent en magasin pour les investisseurs. Il leur serait peut-être utile de réfléchir à certaines des questions clés qui entourent exactement ce qu’ils obtiennent lorsqu’ils adhèrent au modèle évolutif des néobanques qui cherche à passer de l’utilisation de la carte aux comptes d’investissement et à d’autres offres.

Parce que l'entreprise n'a pas déposé de documentation auprès du Commission de Sécurité et d'Echanges, les mesures exactes de l'entreprise (nombre d'abonnés, revenus, etc.) sont obtenues à partir de divers sites. Forbes a noté, par exemple, qu'au milieu de l'année dernière, l'entreprise comptait plus de 38 millions d'actifs. clientsce qui est plus que des entreprises comme SoFiet le dernier décompte représente un triplement par rapport aux niveaux de 2021.

Focus sur les frais d’interchange

Carillon précise sur son site Internet que les services bancaires sont fournis par des partenaires bancaires tels que La Banque Bancorp et Banque de foulée, et ces institutions financières émettent également les cartes de crédit et de débit utilisées par les membres de Chime (comme, par exemple, la carte de débit Chime Visa). Chime note qu'il gagne de l'argent en collectant une partie des frais d'interchange que les commerçants paient aux émetteurs de cartes.

« La plupart des revenus de Chime proviennent de Visa », a indiqué la société sur son site. La société génère également au moins une partie des revenus provenant des frais lorsque les clients utilisent des cartes dans des distributeurs automatiques hors réseau.

Les frais d’interchange sont en évolution et font l’actualité. Visa et MasterCard ont annoncé mardi 26 mars qu'ils réduiraient taux d'interchange légèrement, d'environ 0,05 %, au cours des prochaines années aux États-Unis. Les tarifs seront plafonnés pendant cinq ans.

Séparément, Monzoc'est gains Les résultats, détaillés dans son dernier rapport annuel, ont montré que l'entreprise a été rentable sur une base opérationnelle. La majeure partie des revenus provient des revenus de transactions, qui comprennent les frais d'interchange, et ce poste représentait 75 % des revenus de commissions et d'honoraires de l'entreprise enregistrés au cours de la dernière année déclarée.

Monzo a indiqué que les revenus des transactions ont augmenté, les dépenses par carte ayant augmenté de 38 % sur un an. Les coûts de marketing, qui peuvent être considérés comme un indicateur des coûts d'acquisition et de fidélisation des clients, ont bondi de 18 millions de livres (environ 23 millions de dollars) au cours de l'année la plus récente, contre plus de 3 millions de livres (environ 4 millions de dollars) l'année précédente.

Banque Étourneauxen soi gains Les résultats ont montré que le total des transactions a augmenté de 38 % au cours de la période annuelle la plus récente, puisque 12 % de cette valeur de 143 milliards de livres (environ 181 milliards de dollars) provenait de dépenses par carte.

Chime, Monzo et Starling se démarquent dans le secteur des néobanques, car ils ont atteint la rentabilité et les cycles de valorisation indiquent ce qui pourrait être des perspectives optimistes pour ces acteurs. Monzo était estimé à environ 5 milliards de dollars lors d'un cycle de financement ce mois-ci, ce qui était la valorisation qu'il aurait recherchée.

Cependant, il existe encore des courants contraires et des vents contraires qui suggèrent qu'une rentabilité durable pourrait être un défi dans un secteur où, parmi des dizaines d'acteurs, seuls 5 % ont vu de l'encre noire sur le marché. ligne d'exploitation. Les néobanques ont été ciblées pour fraude au paiement push.

Par ailleurs, PYMNTS Intelligence a estimé que 9 % des consommateurs utilisent FinTech comme banque principale, et 47 % des consommateurs déclarent hésiter à utiliser ces acteurs uniquement numériques.

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