L’incapacité de la Banque TD à contrecarrer le blanchiment d’argent aux États-Unis suscite des appels à une réglementation plus stricte dans le pays

18 views 1:58 pm 0 Comments mai 23, 2024

Le PDG de la Banque TD, Bharat Masrani, a déclaré jeudi lors de la conférence téléphonique sur les résultats du deuxième trimestre de la banque qu’elle n’avait pas réussi à contrecarrer les activités criminelles à plusieurs reprises, après quelques semaines tumultueuses qui ont vu plusieurs développements dans l’enquête du ministère américain de la Justice (DOJ) sur l’institution financière en difficulté.

Certains experts affirment que le système de réglementation du Canada doit être plus agressif pour punir les institutions bancaires qui laissent libre cours à la criminalité financière.

L’enquête du ministère de la Justice se concentrerait sur la façon dont les trafiquants de drogue chinois auraient utilisé la banque pour blanchir au moins 653 millions de dollars américains et auraient soudoyé les employés de la TD pour ce faire.

TD n’a pas commenté directement le rapport, mais a déclaré que ses défenses anti-blanchiment d’argent étaient déficientes. Elle fait également l’objet d’enquêtes de la part de trois autres régulateurs américains pour sa gestion de transactions suspectes.

Faisant référence à un communiqué de presse du début du mois, Masrani a déclaré aux actionnaires et aux investisseurs qu’« il y a eu des cas graves où la banque n’a pas efficacement surveillé, détecté, signalé et répondu aux activités suspectes ».

« Les criminels ciblent régulièrement les institutions financières et, dans ces cas-là, la TD n’a pas efficacement contrecarré leurs activités. C’est inacceptable. La TD a coopéré étroitement avec les autorités pour les aider à poursuivre ces criminels. »

REGARDER | Comment les trafiquants de drogue ont acheminé leur argent via la Banque TD :

Comment un réseau criminel de fentanyl a utilisé une banque canadienne pour faire des affaires | À propos de ça

La Banque TD est au centre d’une enquête du ministère américain de la Justice sur un vaste stratagème mondial de blanchiment d’argent. Andrew Chang détaille ce que nous savons des documents judiciaires et des sources internes pour expliquer comment le stratagème s’est déroulé et les signaux d’alarme qui, selon les analystes, auraient dû être détectés.

Masrani a déclaré que la banque avait pris des mesures disciplinaires contre les « employés responsables », y compris le licenciement. Il n’a pas immédiatement fourni plus d’informations sur les sanctions supplémentaires auxquelles la banque pourrait être confrontée.

La banque a déclaré le mois dernier qu’elle avait mis de côté 450 millions de dollars américains à verser à l’un des régulateurs, et qu’il se prépare à d’autres amendes – y compris d’éventuelles sanctions non monétaires qui, selon les analystes, pourraient limiter les opérations de la banque aux États-Unis.

Les efforts de TD pour acheter la banque américaine First Horizon l’année dernière ont été contrecarrés par l’enquête du DOJ. Les dirigeants ont déclaré lors de la conférence téléphonique sur les résultats que la banque envisageait toujours d’étendre sa présence dans le sud.

Après avoir déclaré aux actionnaires en avril que la TD s’efforçait d’améliorer son programme anti-blanchiment d’argent, affirmant qu’il n’était « malheureusement… pas là où il devrait être », Masrani a réitéré que la banque consacrait 500 millions de dollars à la réparation de son programme anti-blanchiment d’argent aux États-Unis. programme de blanchiment.

Certains analystes estiment que les amendes aux États-Unis pourraient être bien pires que prévu (jusqu’à 1 milliard de dollars américains), mais les sanctions qui pourraient limiter le fonctionnement de la banque sont plus importantes – et significatives –, ont déclaré des experts à CBC News.

« Le crime peut-il être rentable ? Malheureusement, oui. Est-il coûteux pour les banques de se surveiller elles-mêmes et d’essayer d’éviter de souscrire des crimes ? C’est vrai », a déclaré Matthew Sooy, professeur adjoint à la Ivey Business School de l’Université Western à London, en Ontario.

« Mais lorsque les banques soutiennent le crime, nous sommes tous perdants. »

Entre 45 et 113 milliards de dollars canadiens est blanchi au Canada chaque année, selon les estimations du Service de renseignements criminels du Canada.

Les experts en criminalité financière affirment que les problèmes de la TD mettent en lumière la différence entre la manière dont les États-Unis tiennent les institutions financières responsables des transactions illicites et les lacunes des systèmes de réglementation du Canada qui permettent à la criminalité financière de prospérer.

Les amendes américaines sont censées être punitives (expert)

Les organismes de surveillance financière aux États-Unis disposent d’une structure de surveillance rigoureuse qui encourage le « signalement proactif » des transactions suspectes, selon Christian Leuprecht, auteur de Argent sale : la criminalité financière au Canada.

« Une partie de ce qui pénalise TD est de s’engager sciemment dans des transactions illicites, de ne rien faire et de ne pas les signaler de manière proactive aux autorités américaines lorsqu’elles découvrent qu’elles pourraient avoir un problème », a déclaré Leuprecht à CBC News.

« Les Américains ont montré à plusieurs reprises dans le passé qu’ils étaient tout à fait disposés à faire en sorte que si vous opérez aux États-Unis, vous respectiez la loi américaine et que la manière dont vous menez vos opérations commerciales soit conforme aux intérêts américains. »

Les amendes infligées par les autorités américaines sont censées être suffisamment importantes pour nuire à la réputation et aux résultats d’une banque, a souligné Leuprecht. Ils s’accompagnent également souvent d’exigences en matière de déclaration future des transactions illicites et peuvent imposer des contraintes sur les opérations d’une banque.

Le système canadien fonctionne différemment, selon Leuprecht, l’organisme fédéral de surveillance de la criminalité financière, Fintrac, ayant une « structure beaucoup plus limitée, contrainte et conservatrice ».

CANAFE a le pouvoir d’imposer des sanctions pécuniaires allant jusqu’à 500 000 $ en cas d’infraction grave, ou il peut alerter les autorités en cas de non-conformité en matière de divulgation de transactions illicites. Il ne peut faire l’un ou l’autre que pour un seul cas.

ÉCOUTER | Une banque TD en difficulté fait l’objet d’enquêtes suite à des allégations de blanchiment d’argent :

La première édition9h47La Banque TD fait l’objet d’enquêtes et de sanctions potentielles suite à des allégations de blanchiment d’argent

Plus tôt ce mois-ci, il a été révélé que TD Bank faisait l’objet d’une enquête de la part des autorités américaines concernant une affaire de blanchiment d’argent et de trafic de drogue. La banque est également condamnée à une amende dans le cadre d’une enquête distincte menée par l’organisme de surveillance de la criminalité financière du Canada pour des contrôles anti-blanchiment d’argent défectueux. Stephen Schneider, professeur de criminologie à l’Université Saint Mary’s, nous explique tout cela.

TD a récemment été condamnée à une amende de 9 millions de dollars par Fintrac pour ne pas avoir divulgué des transactions suspectes, parmi plusieurs autres violations. D’autres banques canadiennes ont récemment été confrontées à des amendes similaires liées au blanchiment d’argent, mais avec moins d’infractions que la TD : RBC a été condamnée à une amende 7,5 millions de dollars et La CIBC a été condamnée à une amende 1,3 million de dollars.

L’amende de TD contre Fintrac a déjà été réglée : l’amende a été payée intégralement par la banque et la procédure est terminée, selon le site Internet du régulateur.

L’amende de 9,2 millions de dollars est « une somme d’argent pour une banque comme TD », a déclaré Susan Côté-Freeman, membre du conseil d’administration et ancienne présidente de Transparency International Canada, une organisation anti-corruption.

Elle a souligné que les amendes infligées par CANAFE ne sont pas censées être punitives et que ce type d’argent n’est « certainement pas dissuasif ».

Sooy, professeur à l’Université Western, était d’accord.

Un homme passe devant une pancarte indiquant « La Banque Toronto Dominion »."
Les experts qui ont parlé à CBC News divergent sur la question de savoir si les malheurs de la Banque TD auraient un impact sur ses clients de détail. (Evan Mitsui/CBC)

« Lorsque nous limitons l’application aux seules amendes, il est très facile pour une personne ou une entreprise qui donne la priorité aux profits de simplement comparer le montant de l’amende aux bénéfices potentiels et de choisir celui qui est le plus élevé, n’est-ce pas ? » il a dit. « Et ce n’est pas ce que nous voulons que les gens fassent. Nous voulons qu’ils n’envisagent même pas cette idée. »

L’organisme de réglementation financière du Canada, le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), aurait ordonné à la Banque TD de réparer ses contrôles de risque pour détecter les activités financières illicites, selon un article paru jeudi dans le Globe and Mail.

L’impact sur les consommateurs reste incertain

Les difficultés de la TD ont ébranlé les actions de la banque au début du mois alors que l’institution tentait d’apaiser les membres du conseil d’administration et les actionnaires inquiets.

Les experts qui se sont entretenus avec CBC News divergent sur la question de savoir si les malheurs de la banque auraient un impact sur ses clients particuliers.

« J’ai l’impression que cela n’affectera pas les consommateurs, mais cela pourrait certainement affecter les actionnaires », a déclaré Côté-Freeman.

Elle a ajouté que d’autres banques canadiennes actives aux États-Unis se démènent probablement pour s’assurer que leurs programmes de lutte contre le blanchiment d’argent répondent aux normes du pays.

Leuprecht a déclaré qu’entre les coûts liés à la conformité, à la gestion des risques et à la fraude, certains de ces frais seront finalement répercutés sur les consommateurs.

« Lorsque les institutions financières reçoivent une amende, ne vous y trompez pas, en fin de compte, les consommateurs seront touchés », a-t-il déclaré.

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