Le modèle bancaire traditionnel et la feuille de route commerciale des institutions financières doivent être pérennes.

Dans le paysage actuel des services financiers, le numérique domine de plus en plus, ce qui rend la priorité à l'innovation importante pour le succès à long terme.

Rester pertinent grâce à des services innovants et à une commodité globale est souvent le meilleur moyen de rester en affaires. La semaine dernière, Banque d'Amérique a lancé une « mise à jour massive » de son application bancaire mobilecombinant les opérations bancaires, l'investissement et la retraite dans une seule application unifiée.

La nouvelle plate-forme numérique unifiée de Bank of America regroupe en une seule application mobile cinq applications différentes : Bank of America, Merrill Edge, My Merrill, Bank of America Private Bank et Benefits OnLine. Il rassemble également plusieurs outils numériques en un seul endroit, notamment celui de Bank of America. Projet de vie et Outil d’estimation de la valeur nette offre.

Cette décision intervient à un moment critique, alors que la pandémie a modifié à jamais les attentes des consommateurs vis-à-vis de leurs banques. banque intégrée Les services et les plateformes non bancaires ont abouti à la banalisation de nombreux produits bancaires, créant un besoin pour les banques traditionnelles de se concentrer sur la pleine maîtrise de la relation client avec leurs clients et leurs clients à travers des services personnalisés et pertinents.

Après tout, la définition même de ce qu’est une banque – ce qu’elle fait et ce qu’elle peut faire – est en train de changer. Le résultat en aval est un paysage de services financiers contemporain qui est compétitif. Des innovations efficaces peuvent donner aux entreprises un avantage concurrentiel sur le marché.

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Naviguer dans la transformation des services bancaires et financiers

Dans le contexte actuel, les banques sont censées fonctionner de manière rentable et robuste, sans commettre la moindre erreur. Cela seul est une tâche difficile. Mais les banques sont également censées se concentrer sur l’innovation et la croissance et fournir des services personnalisés à chaque client – ​​et ces deux attentes peuvent souvent être contradictoires.

À l'ère numérique d'aujourd'hui, où une expérience fluide et pratique sur différents points de contact est devenue un enjeu de table, en particulier dans les services financiers, donner la priorité à l'innovation est essentiel pour un succès durable.

L’innovation peut ouvrir les portes de marchés jusqu’alors inexploités. Par exemple, les jeunes générations sont souvent plus expertes en technologie et enclines aux services bancaires numériques. En proposant des solutions innovantes adaptées à leurs préférences, les banques peuvent attirer des clients potentiels qui n’avaient peut-être pas envisagé les options bancaires traditionnelles auparavant.

« Historiquement, c'était juste banques en concurrence avec les banques. » William Artingstallco-responsable mondial des paiements et créances transfrontaliers chez Citi, a déclaré à PYMNTS en octobre. « Mais de plus en plus, les FinTech et d’autres acteurs disruptifs exploitent des solutions… des innovations et des offres compétitives… qui peuvent être coûteuses et complexes à mettre en place rapidement pour les banques. »

PYMNTS Intelligence's « Augmentation du nombre de membres des coopératives de crédit grâce aux prêts et à l'innovation bancaire omnicanal» a révélé que 81 % des membres des coopératives de crédit recherchent l'innovation lorsqu'ils recherchent un fournisseur de services financiers, tandis que 74 % des non-membres des coopératives de crédit ont déclaré la même chose. Huit pour cent des membres des coopératives de crédit ont déclaré avoir opté pour des coopératives de crédit parce que leurs institutions financières n'avaient pas réussi à répondre à leurs attentes en matière d'innovation.

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L'accessibilité redéfinie : les clients affluent vers la commodité

Il devient de plus en plus important pour les banques d’utiliser l’analyse des données et l’intelligence artificielle pour offrir des expériences personnalisées à leurs clients.

Comme RNC Voyix Président Doug Brun a déclaré à PYMNTS ce mois-ci, aidant les clients bancaires à offrir un omnicanal l’expérience repose sur des données en temps réel. La personnalisation est primordiale afin que les données puissent aider les banques à savoir ce que veut le client et à quel moment, tout en établissant un plan d'action pour répondre aux préoccupations du client avant même qu'il ne mette les pieds dans le hall.

Grâce aux informations tirées de l'historique des transactions et du comportement des utilisateurs, les banques peuvent adapter les recommandations de produits, les conseils financiers et les offres promotionnelles aux préférences et besoins individuels. Ce niveau de personnalisation améliore l'engagement et la satisfaction des clients, favorisant ainsi les relations à long terme entre les banques et leur clientèle.

À mesure que la technologie continue d’évoluer, le paysage des services bancaires en ligne évoluera également. L’essor des applications bancaires mobiles, des portefeuilles numériques et des méthodes de paiement sans contact illustre l’innovation continue dans les services financiers. De plus, les technologies émergentes telles que l’IA ont le potentiel de révolutionner davantage le secteur bancaire en facilitant des transactions sécurisées et transparentes.

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