Une nouvelle étude menée par Mitek Systems a dévoilé une dure réalité pour le secteur mondial des services financiers dans lequel 76 % des banques interrogées estiment que les cas de fraude et d’escroqueries sont devenus plus sophistiqués.

Le Indice d’intelligence d’identité Mitek 2024menée en janvier 2024, met en lumière l’évolution du paysage des menaces auxquelles sont confrontées les institutions financières (IF) du monde entier et met en évidence les défis auxquels elles sont confrontées pour protéger les personnes, leurs finances et leurs données.

L’enquête mondiale, commandée par Mitek et Censuswide, a impliqué 1 500 professionnels du risque et de l’innovation dans les services financiers au Royaume-Uni, aux États-Unis et en Espagne.

Son objectif était de valider statistiquement les préoccupations exprimées par les leaders de l’industrie et de les aider à se préparer aux menaces émergentes.

Les principales conclusions de l’enquête sont les suivantes :

Diverses menaces de fraude menacent les banques

Les leaders du risque et de l’innovation dans les services financiers sont aux prises avec toute une série de types de fraude. Les plus grandes menaces signalées sont le blanchiment d’argent (25 %), le piratage de compte (23 %) et la contrefaçon (21 %). Cependant, les défis les plus urgents cités par 37 % des personnes interrogées sont la montée de la fraude et des deepfakes générés par l’IA.

Combattez pour suivre l’évolution des menaces

Près de 32 % des professionnels du risque estiment que jusqu’à 30 % de toutes les transactions sont frauduleuses, ce qui souligne la complexité du paysage actuel de la fraude. L’évolution en temps réel de ces menaces nécessite une vigilance constante pour protéger les clients et lutter contre la fraude.

Les nouveaux clients présentent le risque le plus élevé

L’étude révèle que les nouveaux clients représentent le plus grand risque.

Les banques citent l’intégration des clients ou la création de compte comme l’aspect le plus frauduleux (42 %) et le plus risqué (41 %) du parcours client. Il est alarmant de constater que près d’une banque sur cinq a du mal à identifier les clients à n’importe quelle étape du parcours, malgré les réglementations mondiales Know Your Customer (KYC).

Appel à l’intelligence réglementaire et à la simplicité technologique

Les banques soulignent la nécessité d’une meilleure compréhension des dernières réglementations (36 %), d’une réduction de la complexité technologique (36 %) et d’une réactivité en temps réel aux demandes des clients (36 %) pour améliorer la protection des clients.

Concernant les mesures de sécurité, 41 % des professionnels de la fintech ont mis en place une vérification d’identité contre 33 % des banques matures.

De plus, environ un professionnel du secteur bancaire sur trois utilise la détection d’activité (36 %) et la biométrie (32 %) pour prévenir et/ou détecter les attaques frauduleuses.

Fraude et services financiers : inévitables ?

Chris Briggs, vice-président directeur de l’identité chez Mitek Systems, a déclaré : « Dans le monde bancaire d’aujourd’hui, submergé par un paysage de fraude de plus en plus complexe, nous savons que la vigilance commence dès la porte d’entrée. La bonne nouvelle est que 99 % des consommateurs sont bons. Pour améliorer leur profil de risque, les institutions financières dans tous les domaines doivent orienter leurs investissements vers des technologies de bout en bout pérennes.

L’histoire continue

De plus, lors d’une conversation avec Banquier Privé InternationalMarc Sabadi, responsable de l’innovation en matière d’identité chez Mitek Systems, a évoqué d’autres obstacles que les banques peuvent rencontrer.

PBI : Pouvez-vous expliquer ce qu’est l’Identity Intelligence Index et pourquoi il est important pour les banques ?

Marc Sabadi (MS): Nos clients et dirigeants d’entreprise nous racontent chaque jour des anecdotes sur les préoccupations qui affectent les institutions financières dans la protection des personnes, de leur argent et de leurs données. L’indice Mitek Identity Intelligence 2024 vise à valider statistiquement ce que nous entendons de ces dirigeants, en présentant le contexte du marché dans le paysage complexe de la fraude et l’impact de l’évolution du paysage des menaces sur les consommateurs. Les banques veulent bien faire envers leurs clients et lutter contre la fraude, mais elles sont confrontées au défi constant de suivre les menaces, telles que la sophistication rapide des escroqueries basées sur l’IA générative, à mesure qu’elles évoluent en temps réel.

PBI : Quels sont les principaux défis auxquels les banques sont confrontées dans la gestion de l’identité et la prévention de la fraude ?

MS : La sophistication croissante de la technologie, et désormais de la génération IA, a modifié les paysages de la fraude et de l’identité, intensifiant la peur de l’inconnu des dirigeants bancaires. Nous savons que les banques se soucient de leurs clients et allouent et priorisent des ressources substantielles pour les comprendre et les protéger.

Néanmoins, l’indice révèle qu’un peu plus d’un tiers (34 %) des banques ont aujourd’hui du mal à prouver l’identité de leurs clients. Les investissements technologiques ne peuvent être utiles que lorsque les banques établissent un système efficace pour consolider toutes les interactions clients, passées et présentes, dans un cadre cohérent et transparent.

Les dirigeants sont confrontés au défi constant de suivre les menaces à mesure qu’elles évoluent en temps réel afin de pouvoir agir correctement envers leurs clients et lutter contre la fraude. Près d’un tiers (32 %) des professionnels du risque estiment que jusqu’à 30 % de toutes les transactions sont frauduleuses ; donnant un aperçu de la complexité du paysage de la fraude aujourd’hui.

PBI : Selon vous, quel est l’impact de l’évolution des risques de fraude et de l’évolution des réglementations sur la capacité des banques à offrir une expérience client fluide ?

MS : Chaque banque souhaite atténuer les risques, en particulier à une époque où les trois quarts (76 %) des banques estiment que les cas de fraude et d’escroqueries sont devenus plus sophistiqués, comme le montre notre indice. Les banques sont en première ligne face à l’évolution des menaces, ce qui signifie que les contrôles et les réglementations sont beaucoup plus stricts que dans d’autres secteurs.

Une technologie de prévention de la fraude conforme à l’évolution de la réglementation ajoute souvent une couche de friction à l’expérience client – ​​c’est une friction essentielle pour les banques et attendue par les clients.

Les banques sont confrontées à un triangle de dilemmes : conformité, fraude et frictions. C’est à eux de s’assurer qu’ils gèrent ces trois éléments de la meilleure façon possible, afin de maintenir l’entreprise en conformité avec la loi, de la protéger contre les escroqueries et d’offrir aux consommateurs la meilleure expérience possible. Pour ajouter à cette complexité, les réglementations et les exigences diffèrent selon les marchés.

PBI : Pourquoi est-il important pour les banques de moderniser leur infrastructure technologique et comment peuvent-elles le faire ?

MS : La modernisation de l’infrastructure technologique est essentielle pour lutter contre la prolifération rapide de la fraude et des deepfakes basées sur l’IA. Sans méthodes modernes, les institutions financières ne peuvent espérer se défendre contre les fraudeurs.

Les technologies les plus récentes aident les institutions financières à rester compétitives, à améliorer leur efficacité opérationnelle, à gérer efficacement les risques et les réputations, à répondre aux attentes changeantes des clients et à améliorer leur satisfaction.

PBI : Quelles mesures les banques peuvent-elles prendre pour mieux comprendre les dernières réglementations, et pourquoi est-ce important ?

MS : Quelle que soit la taille de l’IF, chacun doit avoir une compréhension générale des réglementations et de ce qu’elles signifient pour eux-mêmes, leur entreprise et leurs clients. En comprenant les dernières réglementations et leur impact sur l’entreprise et le marché, les institutions financières peuvent atténuer les risques réglementaires, maintenir la confiance et la crédibilité auprès des parties prenantes, éviter les pénalités et les sanctions, sauvegarder l’intégrité du système financier et protéger leurs clients.

PBI : Que pensez-vous que l’avenir réserve aux banques en termes de gestion de l’identité et de prévention de la fraude ?

MS : Les banques abandonneront les contrôles d’identité cloisonnés pour adopter des approches intégrées et holistiques. Les banques savent que leurs clients ne se limitent pas à leur carte d’identité. Grâce aux activités persistantes de connaissance du client (KYC), les institutions financières peuvent s’assurer qu’elles vérifient, vérifient et authentifient de manière globale l’identité de leurs clients tout au long de leur cycle de vie.

Ils combineront différents signaux, comportements et données et évolueront vers un avenir d’identité numérique réutilisable. Les régulateurs emboîtent également le pas et les banques jouent un rôle central dans l’adoption d’identités fédérées et dans l’éducation afin qu’elles et leurs membres puissent se défendre collectivement contre la fraude.

Pour supprimer la complexité technologique, les banques ont besoin d’une relation plus étroite avec moins de fournisseurs, plutôt qu’avec un grand nombre de solutions. C’est là que se poursuivra l’évolution vers une approche holistique, en assurant l’ensemble du cycle de gestion de l’identité client chez quelques partenaires de confiance seulement.

Alors que la fraude devient chaque jour plus sophistiquée, le secteur des services financiers est confronté à un défi de taille pour garder une longueur d’avance.

« Questions et réponses : Mitek et pourquoi la fraude croissante reste dangereuse dans les services financiers » a été initialement créé et publié par Private Banker International, une marque appartenant à GlobalData.

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