par Helen Reid 
James MacDonald/Bloomberg
On ne sait pas exactement quel sera l’ampleur des dommages que le Groupe Banque TD subira en raison de son incapacité institutionnelle à contrôler le blanchiment d’argent, mais les résultats de les faux pas antérieurs d’autres entreprises dans ce domaine illustrent l’éventail des conséquences potentielles qui pourraient s’abattre sur l’entreprise canadienne.
La banque basée à Toronto a déclaré l’automne dernier qu’elle coopérait à une enquête du ministère américain de la Justice liée à
Ces actions suggèrent que La TD pourrait subir l’une des sanctions les plus coûteuses de l’histoire récente des États-Unis en raison de déficiences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent.
Bien que TD n’ait pas donné de détails, le
« En termes simples, notre programme de lutte contre le blanchiment d’argent n’a pas donné de résultats », a écrit Bharat Masrani, PDG de la TD, dans une note adressée aux employés le 7 mai. « Nous n’avons pas répondu à nos attentes ni à nos obligations réglementaires en matière de surveillance, de détection, de signalement et de réponse aux activités suspectes. En conséquence, des criminels ont brisé nos défenses et utilisé la banque pour blanchir de l’argent. »
Bien qu’il soit difficile de comparer la situation de la TD avec les infractions antérieures d’autres banques, en raison du peu d’informations sur l’ampleur des divers manquements à la conformité, une série d’actions dans les années 2010 illustrent toute une gamme de conséquences potentielles en cas d’erreurs en matière de LBC.
Après la crise financière de 2008, les régulateurs ont constaté que la lutte contre le blanchiment d’argent dans les banques était passée entre les mailles du filet alors que ces institutions se concentraient sur leur survie, a déclaré Daniel Stipano, associé au sein du département des institutions financières chez Davis Polk.
Les conséquences de tels manquements peuvent inclure des amendes, des dépenses pour mettre à jour les systèmes AML qui détournent des ressources d’autres opérations, des atteintes à la réputation et des ordonnances par consentement, qui peuvent torpiller des stratégies de croissance telles que les fusions et acquisitions, a déclaré Stipano.
Il est notoire que la mégabanque mondiale HSBC a été condamnée à une amende de 1,9 milliard de dollars par les régulateurs américains en 2011 pour violations de la LBC, notamment en permettant que plus de 881 millions de dollars provenant des cartels de la drogue mexicains et colombiens soient blanchis par l’intermédiaire de la banque. La banque a ensuite passé une décennie sous le coup d’une ordonnance par consentement qui a entravé sa croissance, et elle a investi 700 millions de dollars pour améliorer ses contrôles, selon Jefferies. L’une des principales raisons des sanctions pécuniaires importantes imposées à HSBC était la responsabilité de la banque à ignorer les signaux d’alarme ou à contourner activement certaines mesures.
De 2013 à 2017, M&T Bank
Les régulateurs américains ont également déjà frappé TD dans le cadre de manquements en matière de lutte contre le blanchiment d’argent.
En 2019, le Bureau du contrôleur de la monnaie a imposé une amende de 37,5 millions de dollars à TD pour violations de la loi sur le secret bancaire liées à un stratagème de Ponzi de 1,2 milliard de dollars dirigé par Scott Rothstein. L’OCC, en coordination avec le Financial Crimes Enforcement Network, a constaté que TD n’avait pas déposé en temps opportun des rapports d’activités suspectes sur les activités liées aux comptes de Rothstein entre avril 2008 et septembre 2009.
Les problèmes AML de la banque canadienne ont réapparu au printemps dernier. Son projet d’acquisition de First Horizon pour 13,4 milliards de dollars, qui aurait favorisé son expansion dans le sud-est des États-Unis, a échoué.
Leo Salom, qui est président et chef de la direction de la filiale américaine de TD, a déclaré dans une note du 7 mai adressée à tous les employés de la division basée à Cherry Hill, dans le New Jersey, que la récente nouvelle des échecs de TD en matière de lutte contre le blanchiment d’argent a été « un moment difficile ».
Salom a déclaré que « notre échec à contrecarrer » les groupes qui blanchissaient l’argent de la drogue par l’intermédiaire de TD était « inacceptable ».
« L’enquête du DOJ est en cours et je suis donc limité dans ce dont je peux discuter », a écrit Salom dans la note. « Cependant, comme vous le savez, nous continuons d’assumer l’entière responsabilité du fait que la TD n’a pas surveillé, détecté et signalé de manière adéquate les tentatives de blanchiment d’argent au niveau auquel nous et nos organismes de réglementation nous tenons responsables. »
Della Rollins/Bloomberg
Un fil conducteur dans de nombreuses affaires majeures de lutte contre le blanchiment d’argent est que la force du programme de conformité de la banque et les niveaux de risque de ses clients et services ne sont pas alignés, a déclaré Stipano, qui a passé trois décennies au Bureau du contrôleur de la monnaie à superviser les règles de lutte contre le blanchiment d’argent. et des cas. Stipano, qui n’a pas parlé spécifiquement du cas TD, a déclaré que ces déséquilibres peuvent être problématiques.
« S’il y a un seul facteur qui, à mon avis, est vrai dans pratiquement tous les cas, c’est bien la culture de conformité », a-t-il déclaré, faisant référence aux faux pas de la LBC en général. « Les régulateurs parleront de culture de conformité. Ce qu’ils veulent dire par là, c’est que l’organisation, à tous les niveaux, et pas seulement au niveau de la fonction de conformité, comprend l’importance de la conformité, et pas seulement d’une manière théorique, mais d’une manière démontrée par ses actions. « .
Dana Twomey, directrice du département des services financiers chez West Monroe, a déclaré que l’une des répercussions majeures d’une mesure réglementaire est ce qu’elle appelle le « pendule de conformité », lorsque les banques deviennent si rigides quant au respect des exigences qu’elles resserrent leurs activités, même s’il n’y a pas de conformité. Ce n’est pas un mandat spécifique pour le faire.
Une fois que les régulateurs signalent des problèmes de lutte contre le blanchiment d’argent, le processus de remédiation peut être plus difficile que la création d’un programme à partir de zéro, a-t-elle ajouté.
Les analystes ont des avis partagés sur la mesure dans laquelle la refonte de la conformité de la TD nuira à la banque à long terme. John Aiken, analyste chez Jefferies,
Aiken a qualifié les récents reportages de « accablants », ajoutant dans la note que « les catalyseurs positifs sont difficiles à voir ». Il a néanmoins ajouté que la TD dispose de solides plateformes de vente au détail et d’un capital excédentaire, qui offrent un « profil de croissance solide » et une protection contre une éventuelle récession.
Mais Mike Rizvanovic, analyste chez Keefe, Bruyette & Woods, a déclaré dans une interview qu’il pensait que des pénalités de 2 milliards de dollars et des sanctions majeures sur la croissance étaient « tirées par les cheveux ». Il n’a pas fourni d’estimation de l’ampleur de la sanction.
« Il y a différentes opinions à ce sujet, d’un extrême à l’autre », a déclaré Rizvanovic. « Je crois fermement que TD continuera de croître aux États-Unis. Je ne vais pas dire que c’est impossible, mais je pense que l’implication d’un résultat final catastrophique… ce n’est pas un risque élevé. »
Parce que TD a divulgué l’enquête du DOJ l’automne dernier, Rizvanovic a déclaré qu’il n’était pas surpris par les récents rapports sur des réseaux criminels internationaux blanchissant l’argent de la drogue par l’intermédiaire de la banque. Il a déclaré qu’il s’attendait à une implication importante de l’argent de la drogue une fois que les procureurs fédéraux seraient impliqués. Il a ajouté que TD semblait se conformer rapidement et complètement aux exigences des régulateurs, contrairement à d’autres banques qui ont été frappées d’amendes importantes.
Masrani a écrit dans sa note aux employés de la TD que la banque a coopéré étroitement avec le ministère de la Justice depuis qu’il a soulevé ces questions et qu’elle a « mobilisé toutes les ressources nécessaires » pour remanier son programme.
« Le fait qu’ils dépensent autant d’argent pour tout corriger montre qu’ils sont évidemment déterminés à apaiser les régulateurs », a déclaré Rizvanovic. « Cela me donne la confiance nécessaire pour dire que [regulatory limits on growth] sont une faible probabilité.
Aiken et Rizvanovic conviennent que la TD dispose de suffisamment de capital pour couvrir les coûts réglementaires, même d’une valeur de 2 milliards de dollars. De plus, les dépenses liées à la mise à niveau des plateformes AML de la banque sont déjà intégrées dans les orientations futures de l’entreprise.
Masrani a déclaré dans un communiqué préparé que les problèmes liés à la lutte contre le blanchiment d’argent étaient « inacceptables », mais « n’avaient aucun lien avec les relations de bonne foi de la TD » avec ses clients. Il a également déclaré lors d’un appel téléphonique le 6 mai avec des dirigeants et des dirigeants de la banque qu’à mesure que de plus amples détails « s’écouleraient », « la situation va devenir plus difficile avant de s’améliorer ».
Lors de la conférence téléphonique sur les résultats du premier trimestre de la banque en février, Masrani a déclaré que TD savait ce qui n’allait pas avec son programme AML et prenait des mesures pour y remédier, notamment en embauchant des « centaines » de nouveaux professionnels et cadres AML, en développant de nouvelles formations et en investissant dans de nouvelles technologies. .
L’année dernière, Masrani
L’examen réglementaire intervient alors que Masrani, 67 ans,
Twomey de West Monroe a déclaré que les violations majeures de la LBC ne peuvent pas être imputées à une seule personne. Au lieu de cela, ils sont imputables à des défauts au sein d’une institution, tels que des systèmes qui n’identifient pas les risques, des employés qui ne suivent pas les procédures de diligence ou des réponses inappropriées aux signaux d’alarme, a-t-elle déclaré.
« En fin de compte, les banques sont absolument en première ligne lorsqu’il s’agit d’aider à atténuer les mauvais acteurs dans le domaine de la criminalité financière et du blanchiment d’argent », a déclaré Twomey. « Juste ou pas, je ne sais pas. Je ne sais pas si cela devrait vraiment être le travail de la banque, mais c’est pourquoi il est essentiel de trianguler ces éléments. Et quand une partie échoue, l’ensemble échoue. »
Les blanchisseurs d’argent professionnels sont habiles à trouver les maillons faibles des systèmes de conformité des banques, a déclaré Stipano. Il a ajouté que la prévention des crimes majeurs devrait être un effort conjoint entre les banques et les forces de l’ordre, car les banques sont particulièrement bien placées pour voir le côté des crimes, en transférant de l’argent, ce que les forces de l’ordre ne voient pas.
Il faut s’attendre à ce que les banques identifient et signalent toute activité suspecte, a déclaré Stipano, avant de laisser les forces de l’ordre mener les enquêtes à partir de là.
Masrani a déclaré lors de son récent appel avec les dirigeants de la TD que le système de la banque « a effectivement capté une grande partie de cette activité, mais pas suffisamment et nous étions tout simplement trop lents ». Il a ajouté que la banque travaillait avec le DOJ depuis « un certain temps maintenant » et que les informations fournies par la banque avaient aidé à appréhender les blanchisseurs d’argent et à engager des poursuites.
Le Wall Street Journal a rapporté que l’enquête du ministère de la Justice sur les pratiques de TD en matière de lutte contre le blanchiment d’argent découle d’une affaire pénale impliquant le blanchiment d’au moins 653 millions de dollars provenant de ventes illégales de stupéfiants. Da Ying Sze, accusé de coordonner l’entreprise, a plaidé coupable de blanchiment d’argent en 2022.
Le Journal a également rapporté qu’un employé d’une succursale TD du New Jersey aurait accepté des pots-de-vin pour blanchir des millions de dollars provenant de l’argent de la drogue. L’employé, Marcelo Nunez-Flores, a été accusé l’année dernière d’avoir accepté des pots-de-vin pour faciliter le blanchiment d’argent, a rapporté le Journal.
« Dans le monde entier, les criminels deviennent très audacieux », a déclaré Masrani. « Ils utilisent toutes sortes de techniques pour contourner toutes les défenses. Il est important que nous restions vigilants et que nous nous adaptions en temps réel.[…]Il faut s’assurer de respecter nos obligations. Comme nous le faisons chez TD. , lorsque nous identifions quelque chose, nous nous réunissons et le réparons et je n’ai aucun doute dans mon esprit que cela aussi sera résolu.
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