Quel service de paiement est le meilleur ?

10 views 8:00 am 0 Comments décembre 10, 2020

Je suis un vieux millénaire avec le cerveau d’une maman du Midwest.

Quand j’ai entendu pour la première fois « Venmo me » de la part d’un enfant (c’est-à-dire une trentaine d’années) de la ville (c’est-à-dire une ville de plus de 5 000 habitants), je l’ai écarté comme quelque chose que j’examinerais si jamais je me rendais à New York. Qu’est-il arrivé à une reconnaissance de dette ?

Je suis désormais rattrapé et je réalise que les services de paiement peer-to-peer sont une aubaine.

En fait, ils sont si essentiels dans notre vie quotidienne que des tonnes d’entreprises du secteur financier et Les espaces de médias sociaux nous ont créé de nombreuses façons d’envoyer de l’argent numérique dans les deux sens.

PayPal est l’application de paiement OG – ou plutôt un service, puisqu’il existait bien avant les applications… ou les smartphones. (Une leçon d’histoire de votre vieux millénaire résident.)

Voyons comment ce classique résiste au nouveau modèle.

5 entreprises qui envoient de l’argent aux gens lorsqu’on le leur demande gentiment

Lorsque vous vous connectez à votre compte bancaire, à quoi ressemble votre épargne ? Probablement pas aussi bon que vous le souhaiteriez.

Cela semble toujours être une bataille difficile pour constituer (et conserver) un montant décent d’épargne. Mais que se passe-t-il si votre voiture tombe en panne ou si vous avez une facture médicale soudaine ?

Demandez à l’une de ces entreprises de vous aider….

Venmo vs PayPal : notre examen honnête

Venmo et PayPal présentent des similitudes superficielles : ce sont à la fois des applications de traitement des paiements et des portefeuilles numériques que vous pouvez utiliser pour partager la facture ou acheter une jolie robe auprès de votre petite entreprise préférée.

Cependant, un coup d’œil à l’une ou l’autre application et vous pouvez voir qu’elles ciblent des clients et des besoins très différents. Sous le capot, les différences sont encore plus flagrantes.

Venmo vs PayPal en un coup d’œil

Qu’est-ce que Venmo ?

La fonction phare de Venmo est une application de paiement social qui vous permet d’envoyer de l’argent à vos amis et à votre famille pour des choses comme partager le dîner, payer votre part du loyer ou recevoir de l’argent d’anniversaire de votre tante branchée. Comme la façon dont nos parents se remettaient de l’argent liquide ou faisaient un chèque personnel (cela semble volumineux).

La signature de Venmo est le fil social, où vous pouvez voir les interactions publiques entre vos amis ou même des inconnus. Lorsque vous envoyez ou demandez de l’argent dans l’application, vous pouvez ajouter un message qui apparaîtra dans le flux. Poupéez-le – ou faites-en un puzzle – avec des émojis.

Vous pouvez associer un compte bancaire ou une carte de débit pour envoyer de l’argent via Venmo gratuitement, ou associer une carte de crédit pour envoyer de l’argent et payer des frais de 3 %.

Depuis sa création, Venmo s’est étendu pour inclure le dépôt direct, une carte de débit, le paiement en ligne et les paiements professionnels.

Vous pouvez conserver l’argent reçu directement sur votre solde Venmo et l’utiliser pour acheter des choses ou envoyer de l’argent à d’autres. Ou vous pouvez retirer des fonds à tout moment sur votre compte bancaire lié. Un virement bancaire prend un à trois jours ouvrables pour arriver sur votre compte, ou vous pouvez payer des frais de 1 % (jusqu’à 10 $) pour envoyer instantanément de l’argent à votre banque.

Venmo a été acquis par le service de paiement Braintree, qui a été acquis par PayPal en 2013, selon l’actualité de l’acquisition de Braintree sur TechCrunch. Donc, PayPal possède Venmo.

Cette illustration montre une personne utilisant Venmo.
Venmo dispose d’un flux social qui affiche les interactions publiques entre vos amis ou même des inconnus. Chris Zuppa et Getty Images/The Penny Hoarder

Venmo : avantages et inconvénients

Ce que vous aimez ou n’aimez pas chez Venmo varie en fonction de ce dont vous avez besoin dans un système de traitement des paiements. Voici quelques points principaux à considérer lorsque vous le comparez à PayPal :

Avantages

  • Aucun frais pour les virements de personne à personne depuis votre compte bancaire, votre carte de débit ou votre compte Venmo.
  • Payez avec Venmo dans des applications telles que Hulu et Uber Eats.
  • Carte de débit Venmo Mastercard acceptée partout dans le réseau Mastercard.
  • Actuellement, aucun frais pour accepter les paiements sur votre profil d’entreprise ; les frais futurs seront des frais compétitifs de 1,9 % + 0,10 $.
  • Contrôlez lesquels de vos transactions et messages s’affichent pour vos amis ou en public (ou restent privés) en ajustant vos paramètres de confidentialité.

Les inconvénients

  • Limite de dépenses hebdomadaire de 4 999 $ à 6 999 $ ; limite par transaction de 2 999 $ à 4 999 $.
  • Limite de retrait en espèces de 400 $.
  • Les fournisseurs limités acceptent les paiements en ligne Venmo.
  • Aucune option de paiement mobile.
  • Profils d’entreprise disponibles sur invitation uniquement (avec des projets d’expansion à l’avenir).

Qu’est-ce que PayPal?

PayPal est l’OG des plateformes de paiement en ligne. Vous en avez probablement entendu parler pour la première fois en tant que filiale d’eBay, où il était facile d’acheter vos vêtements vintage ou vos sacs de pommes de pin sur le marché peer-to-peer.

PayPal facilite les paiements pour les achats en ligne à l’aide d’un compte PayPal ou d’une carte de crédit ou de débit. Les utilisateurs qui possèdent un compte PayPal peuvent également s’envoyer et demander de l’argent entre eux.

Vous pouvez conserver l’argent que vous recevez directement sur votre compte PayPal et l’utiliser pour effectuer des achats ou envoyer de l’argent à d’autres, ou vous pouvez retirer des fonds à tout moment sur votre compte bancaire lié. Les retraits mettent un à cinq jours ouvrables pour arriver sur votre compte, ou vous pouvez payer des frais de 1 % (jusqu’à 10 $) pour un transfert instantané en utilisant votre carte de débit.

Les offres de PayPal sont vastes par rapport à la plupart de ses concurrents dans le domaine du traitement des paiements, y compris Venmo.

Il s’adresse aux particuliers et aux entreprises (avec un compte professionnel PayPal) ; propose des cartes de débit et de crédit ; facilite les paiements mobiles ; aide les petites entreprises et les entrepreneurs à gérer facilement la facturation, les ventes en ligne et les points de vente ; facilite les pourboires et les abonnements ; oh, et vous permet toujours de faire le plein de vêtements et de pommes de pin sur eBay et sur des plateformes plus récentes comme Instagram.

Lorsque vous achetez ou vendez avec PayPal, la plateforme vous offre des protections en tant qu’acheteur ou vendeur. En tant qu’acheteur, vous pouvez déposer un litige dans les six mois suivant une transaction pour bénéficier d’un remboursement intégral. Du côté du vendeur, PayPal résoudra les litiges en votre nom et ne vous facturera pas si vous pouvez fournir une preuve de livraison pour un article litigieux.

PayPal n’appartient plus à eBay ; les deux se sont séparés en sociétés distinctes en 2015, et Recode rapporte que le règne de PayPal en tant que principal processeur de paiement de la plateforme a pris fin en 2020.

Cette illustration montre une personne utilisant l'application mobile PayPal.
Paypal s’adresse aux particuliers et aux entreprises et propose des cartes de débit et de crédit, facilite les paiements mobiles et aide les entrepreneurs et les petites entreprises à gérer leurs factures. Chris Zuppa et Getty Images/The Penny Hoarder

PayPal : avantages et inconvénients

En fonction de vos besoins personnels et professionnels, les avantages et les inconvénients de PayPal varient. Voici quelques points majeurs à considérer lorsque vous le comparez à Venmo :

Avantages

  • La plupart des vendeurs en ligne acceptent les paiements PayPal.
  • Vous pouvez payer via PayPal même si vous n’avez pas de compte.
  • Les paiements mobiles ne nécessitent pas de système de point de vente compliqué. L’acheteur et le vendeur ont simplement besoin de l’application PayPal sur leur téléphone mobile.
  • Protections robustes des acheteurs et des vendeurs pour les biens physiques.
  • Aucune limite de dépenses quotidiennes ou hebdomadaires pour les comptes vérifiés ; jusqu’à 60 000 $ par transaction.
  • Carte de débit PayPal Mastercard acceptée partout dans le réseau Mastercard.

Les inconvénients

  • L’expérience utilisateur est complexe pour les transactions peer-to-peer simples.
  • Pas de système de point de vente.
  • Les paiements de biens et de services entraînent des frais de 2,9 % + 0,30 $ par transaction.
  • Limite de retrait d’espèces de 400 $ et limite de dépenses quotidiennes par carte de débit de 3 000 $.

Alternatives à Venmo ou PayPal

PayPal ou Venmo ne répondent pas à vos besoins financiers ? Considérez ces autres plateformes de traitement des paiements pour vos transactions personnelles ou professionnelles :

  • Application Cash : Anciennement Square Cash, cette application permet aux particuliers d’envoyer et de recevoir de l’argent via votre nom d’utilisateur, votre numéro de téléphone ou un code QR. Il propose une carte de débit avec des réductions pour les commerçants et des investissements en actions et en crypto-monnaie, mais ne facilite pas les transactions des commerçants ou des entreprises.
  • Zelle: Ce processeur de paiement est disponible dans les applications mobiles des grandes banques, afin que vous puissiez envoyer et recevoir de l’argent avec vos amis et votre famille, quelle que soit la banque qu’ils utilisent.
  • Pomme Cash: les utilisateurs iOS peuvent envoyer et recevoir de l’argent via iMessage en utilisant Apple Cash ou des cartes de débit connectées dans votre application Wallet. Apple Pay facilite également les paiements mobiles et en ligne avec les commerçants et les entreprises.
  • Facebook Payer: Envoyez et recevez de l’argent via Facebook, Messenger, Instagram ou WhatsApp, ou via Facebook Marketplace ou Instagram Shops.
  • Google Payer: Les utilisateurs de Google et d’Android peuvent utiliser cette application pour effectuer des paiements sociaux avec des particuliers et des entreprises, ainsi que des paiements mobiles et en ligne pour des commerçants.
  • Bande: Ce processeur de paiement destiné aux commerçants et aux entreprises facilite les paiements et les abonnements uniques en ligne, mais pas les transactions personnelles peer-to-peer.
  • Carré: Ce processeur de paiement facilite les paiements en ligne et les systèmes de point de vente robustes et simples pour les petites entreprises, mais pas de transactions personnelles peer-to-peer.

Laquelle de ces options de paiement est la meilleure : Venmo ou PayPal ?

PayPal et Venmo proposent des services de plus en plus superposés, mais les applications offrent toujours des expériences utilisateur très différentes.

Que Venmo en vaille la peine ou non, cela dépend probablement du fait que la plupart de votre famille ou de vos amis l’utilisent. Cependant, ses services professionnels en plein essor en font une application à surveiller si vous avez une petite entreprise ou si vous vendez en ligne.

PayPal est presque omniprésent en tant que passerelle de paiement privilégiée par les vendeurs en ligne. Que vous soyez acheteur ou vendeur, vous bénéficierez probablement d’un compte avec cette application.

Même si Venmo (et l’application Cash) le surpassent en matière de paiements peer-to-peer, PayPal est probablement également l’application la plus courante parmi vos amis et votre famille. Vous devrez peut-être naviguer dans un éventail de fonctionnalités plus compliquées pour accéder à la partie « envoyer de l’argent ».

Ce qui vous convient le mieux dépend de vos besoins personnels et professionnels. Vous constaterez peut-être même que l’utilisation des deux applications, chacune à des fins différentes, est la plus rentable pour votre argent.

Si vous avez juste besoin d’un moyen de partager le chèque avec des amis, PayPal est probablement trop robuste et compliqué. Il lui manque également l’environnement amusant et social de Venmo.

Cependant, si vous avez besoin d’un moyen de gérer les paiements pour une entreprise indépendante, une boutique en ligne ou des transactions en personne, PayPal a tout ce dont vous avez besoin.

Venmo n’offre pas autant d’assistance aux entreprises, et ce qu’il propose actuellement n’est disponible aux commerçants que sur invitation. Mais il prévoit d’étendre ses offres à davantage d’entreprises et étendra probablement ses offres à l’avenir.

Si Venmo respecte les frais promis, les commerçants pourraient affluer vers l’application et laisser le système coûteux de PayPal dans la poussière virtuelle.

Dana Sitar (@danasitar) écrit et édite depuis 2011, couvrant les finances personnelles, les carrières et les médias numériques.

5 entreprises qui envoient de l’argent aux gens lorsqu’on le leur demande gentiment

Lorsque vous vous connectez à votre compte bancaire, à quoi ressemble votre épargne ? Probablement pas aussi bon que vous le souhaiteriez. Cela semble toujours être une bataille difficile pour constituer (et conserver) un montant décent d’épargne.

Mais que se passe-t-il si votre voiture tombe en panne ou si vous avez une facture médicale soudaine ?

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