Revolut contre Monzo – Forbes Advisor UK

Revolut et Monzo proposent tous deux des services de transfert d’argent aux clients qui souhaitent envoyer de l’argent à l’étranger. Mais si un transfert d’argent à l’étranger figure sur votre liste de choses à faire, lequel des deux vous convient le mieux ?

Nous avons analysé les offres de transfert d’argent de ces deux marques financières numériques pour voir comment elles se comparent en termes de variété de devises disponibles, de taux de change et de frais et charges, ainsi que de sécurité des paiements, entre autres facteurs.

Revolut vs Monzo : en un coup d’œil

Revolut et Monzo sont tous deux des fournisseurs financiers basés sur des applications, créés au cours des 10 dernières années. Ni l’un ni l’autre n’ont de succursales ni de présence dans les rues principales, ils sont donc susceptibles de plaire uniquement aux clients qui souhaitent effectuer des transactions financières uniquement en ligne ou via l’application.

Revolut propose des comptes personnels et professionnels, avec une carte de débit pour les dépenses, sans frais à l’étranger. Les comptes Revolut peuvent être liés à Apple Pay et Google Pay.

Il propose une gamme de comptes, dont un compte gratuit et quatre comptes premium qui facturent des frais mensuels. Il propose des transferts d’argent dans plus de 80 devises et vers 160 pays différents. L’argent peut être envoyé directement sur un autre compte Revolut gratuitement, via un compte bancaire ou par virement par carte.

L’une des principales différences entre Revolut et Monzo est que Monzo est autorisée et réglementée en tant que banque par la Financial Conduct Authority, offrant à ses clients une protection sur leurs dépôts jusqu’à 85 000 £ par personne dans le cadre du système de compensation des services financiers.

Cela signifie également que les comptes Monzo peuvent offrir tous les services bancaires quotidiens d’un compte courant, y compris – si l’éligibilité le permet – un découvert.

En revanche, Revolut est autorisé par la FCA en vertu de la réglementation sur la monnaie électronique. Ce n’est pas une banque et n’est pas réglementée en tant que telle, ce qui signifie que l’argent des clients ne bénéficie pas de la protection FSCS. Ses comptes n’offrent pas non plus une gamme complète de services bancaires et il n’y a pas de facilité de découvert, par exemple.

Cependant, Revolut affirme que l’argent des clients bénéficie de la protection FSCS jusqu’à la limite maximale de 85 000 £ par personne, car les espèces peuvent être détenues et réservées auprès de ses banques partenaires qui peuvent offrir cette protection.

Monzo propose des comptes courants personnels et professionnels avec des cartes permettant des dépenses gratuites à l’étranger.

Pour les clients des services bancaires personnels, il existe un compte bancaire gratuit ou le choix entre trois comptes avec des frais mensuels. Les avantages disponibles avec les différents comptes bancaires dépendent du fait que vous utilisez Monzo comme compte courant principal ou s’il s’agit d’un compte secondaire. Les comptes Monzo peuvent être liés à Apple Pay et Google Pay.

Les clients détenant des espèces sur les comptes bancaires Free et Extra perçoivent des intérêts de 4,1 % (variables). Le taux d’intérêt est de 4,6 % sur les comptes Perks et Max. Monzo propose également une petite gamme d’options d’épargne et d’investissement à taux fixe.

Monzo s’est associé au fournisseur spécialisé de transfert d’argent Wise pour permettre à ses clients bancaires d’effectuer des transferts à l’étranger efficaces et moins coûteux. Wise propose des transferts dans 40 devises différentes et vers 160 pays.

Comment les services de compte Revolut et Monzo se comparent-ils ?

Monzo propose quatre options de compte : compte courant Monzo (pas de frais mensuels), Monzo Extra (frais mensuels de 3 £), Monzo Perks (frais mensuels de 7 £) ou Monzo Max (frais mensuels de 17 £).

Les clients peuvent gérer leurs opérations bancaires quotidiennes, consulter le détail de leurs dépenses et utiliser les outils de budgétisation dans l’application.

Monzo propose des découverts jusqu’à 2 000 £ à tous les clients bancaires éligibles. Le taux d’intérêt facturé dépend de l’historique de crédit et du score du client, mais, en cas de succès, les candidats se verront proposer un taux de 19 %, 29 % ou 39 %.

Monzo ne facture pas de frais de transaction à l’étranger sur les dépenses par carte de débit à l’étranger. Les limites et frais de retrait aux distributeurs automatiques (au Royaume-Uni et à l’étranger) dépendent de la manière dont vous utilisez votre compte Monzo. Au Royaume-Uni et dans l’Espace économique européen (EEE), les retraits aux distributeurs automatiques sont illimités pour tous les clients qui utilisent Monzo comme compte principal. En pratique, cela signifie payer au moins 500 £ par mois, recevoir votre allocation mensuelle de l’État sur le compte, avoir au moins un prélèvement automatique actif ou avoir reçu un paiement de prêt étudiant sur le compte au cours des huit derniers mois.

En dehors du Royaume-Uni et de l’EEE, les titulaires de comptes Monzo gratuits et les clients Extra peuvent retirer 200 £ tous les 30 jours sans frais, jusqu’à 600 £ pour les titulaires de comptes Extra et Max. Tout retrait au-delà de ces limites entraîne des frais équivalant à 3 % de la valeur de la transaction.

Revolut a cinq niveaux de compte. Son compte gratuit offre une carte de débit gratuite avec des dépenses sans frais à l’étranger (aucune facilité de découvert n’est disponible sur aucun compte). Mais comme Revolut n’est pas une banque, ses comptes sont généralement utilisés par des clients qui souhaitent bénéficier des services de transfert d’argent à des tarifs avantageux.

Les clients peuvent effectuer jusqu’à cinq retraits d’espèces ou retirer jusqu’à 200 £ par mois glissant (selon la première éventualité) sans frais de retrait. Les frais sont ensuite de 2%. Les clients peuvent effectuer des transferts d’argent dans 29 devises depuis leur compte.

Les comptes payants de Revolut incluent Plus (3,99 £ par mois), Premium (7,99 £), Metal (14,99 £) et Ultra (45 £ par mois). Chaque compte offre des avantages supplémentaires supplémentaires qui augmentent à mesure que vous payez pour le compte.

Les avantages supplémentaires incluent l’accès aux salons d’aéroport, des réductions sur les achats, une assurance bagages et des avantages en matière d’investissement, tels que le trading d’actions sans commission, entre autres.

Comment les services de transfert d’argent de Revolut et Monzo se comparent-ils ?

Monzo (en utilisant son service partenaire Wise) et Revolut proposent tous deux une large gamme de devises pour les transferts d’argent vers des pays du monde entier.

Taux de change

Les clients Monzo obtiendront le taux médian exact du marché sur les transactions de change, tel que fourni par Wise. Cela signifie qu’ils bénéficieront d’un taux de change très compétitif. Mais notez que Wise récupère son argent grâce à ses frais (plus d’informations sur les frais ci-dessous).

Revolut utilise également son propre taux de change, distinct du taux interbancaire.

Frais de transfert

Les frais facturés par Wise pour un transfert varient en fonction de la transaction en devise spécifique (montant et devise, ainsi que la méthode de transfert), mais les frais varient de 0,15 % à 2 %. Il existe également des frais de partenaire Monzo appliqués par Wise à 0,3 %.

Le change de devises est gratuit pour les clients Revolut en semaine jusqu’à une limite maximale de 1 000 £ par mois. Il y a des frais de 1% pour les échanges effectués le week-end ou les jours fériés.

Les virements bancaires au sein de l’espace unique de paiement en euros (SEPA) sont gratuits, mais des frais variables s’appliquent aux virements en dehors de l’espace SEPA. Il existe des frais pour les virements par carte, qui varient en fonction de la taille de la transaction mais peuvent aller jusqu’à 5 £, par exemple. Les transferts sont gratuits et instantanés vers les autres clients Revolut.

Rapidité de transfert

Avec le service Wise, la rapidité de votre transfert dépendra de la manière dont vous effectuez le paiement, qu’il s’agisse d’un virement bancaire ou par carte de crédit, par exemple. Les virements par carte de débit et de crédit sont les plus rapides. La devise et le pays de destination auront également une incidence sur la rapidité avec laquelle l’argent arrivera.

Wise propose trois options de vitesse de transfert à des prix différents :

• Transfert avancé – les fonds arrivent dans un délai d’un à trois jours ouvrables
• Transfert à faible coût – les fonds arrivent dans un délai de trois à 24 heures
• Transfert rapide et facile – les fonds arrivent dans un délai de 3 à 5 heures

Pour les utilisateurs de Revolut, le délai standard pour les virements internationaux en devises est d’un à deux jours ouvrables, selon le type de transaction (virement bancaire ou transaction par carte, par exemple) et également de la banque réceptrice. Certains transferts peuvent prendre jusqu’à cinq jours par exemple.

Des délais de transfert plus rapides sont disponibles pour les clients Revolut qui détiennent des comptes « premium » ou à frais mensuels, tels que le compte Premium ou Ultra. Cependant, il convient de noter que les délais de transfert varient en fonction de la devise que vous utilisez et du pays de destination.

Pour une comparaison plus détaillée des services de transfert d’argent de Revolut et Wise, consultez notre revue comparant les deux services.

Revolut vs Monzo : résumé des services et des tarifs

Qu’en pensent les évaluateurs ?

Monzo et Revolut obtiennent tous deux des scores élevés sur Trustpilot pour l’expérience client. Revolut a un score légèrement plus élevé de 4,3 sur 5, contre 4,1 pour Monzo.

Les consommateurs félicitent l’application Revolut pour sa simplicité d’utilisation et ses coûts de transfert et d’échange d’argent très faibles.

Pour Monzo, les clients ont déclaré que l’application est flexible et fiable et que le support client est excellent. Ils ont également souligné les avantages des fonctionnalités de budgétisation de l’application.

Les services bancaires de Monzo obtiennent un score de 73 % pour l’expérience client dans les dernières évaluations publiées sur le site Web de Fairer Finance. Mais comme Revolut n’est pas une banque, elle n’apparaît pas dans ce classement.

À qui convient le service de Revolut ?

Revolut vaut la peine d’être envisagé pour les voyageurs fréquents ou ceux qui passent du temps à l’étranger. Bien que Revolut n’offre pas un service bancaire complet, comme le fait le compte courant Monzo, il conviendra à ceux qui ont besoin d’un compte pour des services de voyage et de change à des tarifs préférentiels, mais qui n’ont pas besoin de l’utiliser au quotidien. compte bancaire d’une journée.

Mais même si les dépenses par carte de débit sans frais n’ont aucune limite à l’étranger, il existe une limite de 1 000 £ sur les retraits d’espèces sur le compte standard de Revolut, ce qui pourrait être un peu limité pour certains clients.

Les consommateurs qui souhaitent des avantages supplémentaires, tels que des réductions sur les voyages, des remises en argent sur les réservations de vacances et un accès à prix réduit aux salons d’aéroport, apprécieront également Revolut. Bien que ce soient généralement les comptes payants, tels que Metal et Ultra, qui offrent les meilleurs avantages complémentaires.

À qui convient le service de Monzo ?

Monzo propose un service bancaire complet, qui pourrait convenir aux consommateurs qui souhaitent une nouvelle approche bancaire auprès d’un fournisseur challenger, comprenant des outils de budgétisation sophistiqués et un découvert pour les clients éligibles.

Le compte standard Monzo peut bien fonctionner s’il est utilisé comme compte courant principal (il existe certaines stipulations, comme créditer le compte d’au moins 500 £ par mois ou l’utiliser pour au moins un prélèvement automatique).

S’il s’agit de votre compte courant principal, vous avez par exemple accès à des dépenses par carte de débit sans frais et sans limite dans l’Espace économique européen. La limite de retrait sans frais aux distributeurs automatiques est de 200 £ ailleurs dans le monde, qu’il s’agisse de votre compte bancaire principal ou non.

Monzo utilise Wise pour le transfert d’argent. Wise est très respecté et connu pour être l’un des fournisseurs de transfert d’argent au meilleur rapport qualité-prix, avec des taux de change compétitifs et des frais peu élevés.

Dois-je choisir Revolut ou Monzo ?

Le choix du compte qui vous convient dépendra de la manière dont vous souhaitez l’utiliser et si vous recherchez ou non des services bancaires complets ou simplement des taux de change compétitifs et des transferts d’argent.

Prenez le temps de comparer les différents services proposés pour déterminer celui qui répondra le mieux à vos besoins. Les frais et charges liés au transfert d’argent et au change varient en fonction de la devise que vous souhaitez échanger et de la manière dont vous enverrez l’argent, par exemple.

Même si un fournisseur peut être le plus efficace pour un type de transaction, cela peut ne pas être le cas pour un montant différent de transfert d’argent dans une autre devise.

Monzo accepte les candidatures de tout résident britannique âgé de 16 ans ou plus, mais vous devez avoir au moins 18 ans pour ouvrir un compte chez monzo.