Services, avantages et inconvénients (mai 2024)

12 views 7:00 am 0 Comments mai 20, 2024
Sofi

Nos notations bancaires SoFi

Nous attribuons à SoFi Bank 4,5 étoiles sur 5 après avoir examiné des catégories telles que la disponibilité des agences, les frais de compte, les taux d’intérêt et le support client. Il obtient le score le plus élevé pour ses comptes d’épargne et de chèques, tandis que son expérience bancaire globale obtient un score inférieur puisque SoFi n’offre pas d’accès bancaire en personne.

Voici comment la banque se classe dans chacun de ces facteurs :

Banque SoFi par rapport aux autres grandes banques

Par rapport aux grandes banques telles que Chase Bank, Wells Fargo et Bank of America, SoFi présente des avantages et des inconvénients en tant que banque en ligne. SoFi Bank a globalement de meilleurs comptes en raison de ses frais moins élevés et de ses taux d’intérêt plus élevés. Elle dispose également d’un plus grand réseau ATM grâce à son partenariat avec Allpoint. Cependant, SoFi Bank ne dispose pas de succursales en personne.

SoFi Bank ressemble davantage à Ally Bank, une autre banque uniquement en ligne. Bien que SoFi Bank dispose d’un réseau ATM plus étendu qu’Ally, elle ne propose qu’un compte courant et un compte d’épargne. Ally Bank propose davantage d’options de compte de dépôt, notamment des CD et un compte du marché monétaire.

Banque SoFi Banque alliée Chasse Wells Fargo Banque d’Amérique
Notre note 4.5 4.5 4 3.8 4
Nombre de succursales En ligne seulement En ligne seulement 4 700 4 600 3 800
Nombre d’emplacements ATM 55 000 43 000 15 000 11 000 15 000
Produits de dépôt disponibles Vérification, économies Chèques, épargne, CD, marché monétaire Chèques, économies, CD Chèques, économies, CD Chèques, économies, CD
Option de compte courant sans frais ?* Oui Oui Oui Oui Oui
*La banque propose des frais peu élevés qui peuvent être annulés si au moins une condition est remplie, comme un dépôt direct récurrent, un solde mensuel minimum ou un compte d’épargne lié. Les exigences varient selon la banque.

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Présentation de SoFi Bank : avantages et inconvénients

SoFi a été fondée en 2011 en tant que plateforme de prêt, proposant plus tard des refinancements de prêts étudiants, des prêts hypothécaires et des prêts personnels. Elle a commencé à fonctionner comme une banque en ligne en février 2022 et a rapidement lancé son compte combiné chèque et épargne SoFi. SoFi Bank a rapidement gagné en popularité et, à la fin de 2022, elle comptait plus de 2,1 millions de membres SoFi Money et 7,3 milliards de dollars de dépôts.

Le seul produit de dépôt de SoFi Bank est un compte courant et un compte d’épargne conjoint. Mais, en tant que banque uniquement en ligne, SoFi Bank propose des frais moins élevés, des taux d’intérêt plus élevés et un réseau de guichets automatiques plus étendu que les banques traditionnelles. En échange, vous ne bénéficierez pas de service en personne puisqu’il n’y a pas de succursales physiques.

Avantages


Avantages bancaires : en plus de l’absence de frais mensuels ou d’exigences de solde minimum, vous pouvez vous attendre à bénéficier de taux d’intérêt plus élevés que la majorité des concurrents.

Accès gratuit aux guichets automatiques : les titulaires de compte ont accès à plus de 55 000 guichets automatiques sans frais.

Bonus en espèces pour les nouveaux clients : SoFi offre un bonus de compte bancaire allant jusqu’à 300 $ pour les nouveaux clients.

Les inconvénients


Accès limité : SoFi n’a pas de succursales en personne.

Peu d’options de compte : SoFi ne propose pas de CD ni de comptes du marché monétaire.

Interdit aux mineurs : les titulaires de compte doivent avoir 18 ans pour ouvrir un compte individuel ou conjoint, ce qui signifie que SoFi ne convient pas aux enfants ou aux adolescents.

À qui s’adresse SoFi Bank ?

SoFi Bank est la meilleure solution pour quelqu’un qui recherche un compte courant ou un compte d’épargne à haut rendement, car l’institution financière n’offre pas d’autres services bancaires. Si vous êtes à l’aise avec ces deux comptes et que vous effectuez vos opérations bancaires en ligne, alors SoFi mérite certainement d’être pris en considération.

En tant que banque en ligne, SoFi offre à ses clients des taux d’intérêt compétitifs et des frais peu élevés, souhaitables pour toute personne souhaitant ouvrir un compte de dépôt.

Comptes bancaires SoFi

SoFi Bank propose uniquement un compte courant et un compte d’épargne, et vous recevrez les deux comptes sous la forme d’un compte combiné appelé SoFi Checking and Savings. Les comptes bancaires SoFi peuvent être gérés en ligne ou via l’application mobile de SoFi.

Les deux comptes de dépôt sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) jusqu’à la limite légale de 250 000 $ par déposant et catégorie de propriétaire de compte. SoFi propose également jusqu’à 2 millions de dollars d’assurance FDIC pour les clients inscrits à son programme de dépôt assuré SoFi.

Compte bancaire SoFi APY* Dépôt minimum d’ouverture Solde minimum du compte
Vérification SoFi 0,50% 0 $ 0 $
Économies SoFi 4,60% avec dépôts mensuels éligibles
1,20 % sans dépôts mensuels admissibles
0 $ 0 $
*APY précis au 20 mai 2024

Réputation de la banque SoFi et satisfaction des clients

SoFi Bank jouit d’une excellente réputation. Il a une note A+ du Better Business Bureau (BBB), mais il n’est pas accrédité BBB. Il a également 5 étoiles sur 5 de la part de Bauer Financial et une moyenne de 4,6 étoiles sur 5 de la part des clients de Trustpilot.

SoFi Bank reçoit de solides critiques pour son application mobile. Cependant, il existe une légère différence entre les avis Apple et Google Play. SoFi Bank a 4,8 étoiles sur 5 sur l’App Store, car la plupart des évaluateurs trouvent l’application facile à utiliser, bien conçue et inclut les fonctionnalités souhaitées. Sur Google Play, SoFi Bank a 4 étoiles sur 5. La plupart des critiques sont positives, mais certaines expriment leur frustration face aux problèmes, aux bugs et à la lenteur de l’application.

L’essentiel : SoFi Bank est-elle faite pour vous ?

Si vous recherchez un compte courant ou un compte d’épargne à haut rendement et que cela ne vous dérange pas de gérer votre compte en ligne, SoFi Bank devrait être sur votre radar. Son compte courant et son compte d’épargne ne comportent aucun frais ni exigence de solde et proposent des tarifs compétitifs.

SoFi Bank peut offrir ces avantages car elle permet d’économiser de l’argent en n’exploitant pas de succursales physiques. Mais si vous souhaitez un service client en face à face avec votre banque ou un accès bancaire en personne, il serait préférable d’opter pour une banque traditionnelle.

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FAQ : avis sur la banque SoFi


Oui, SoFi est considérée comme une banque digne de confiance. Il s’agit d’une banque à charte nationale autorisée à opérer dans tout le pays. Ses produits de dépôt bénéficient également d’une assurance FDIC jusqu’à la limite maximale autorisée, tout comme les banques traditionnelles.


Le principal inconvénient de SoFi Bank est qu’elle ne dispose pas de succursales physiques, vous ne pouvez donc obtenir une assistance client que par téléphone ou par chat en direct. Il n’offre pas non plus une grande variété de produits de dépôt, notamment des CD et des comptes du marché monétaire.


Oui, SoFi est une banque valide. Même s’il est uniquement en ligne, il offre les mêmes types de produits, d’avantages de compte et de protection FDIC que vous recevriez d’une banque traditionnelle.

Méthodologie

Notre équipe a effectué des recherches auprès de plus de 100 des institutions financières les plus importantes et les plus importantes du pays, collectant des informations sur les options de compte, les frais, les taux, les conditions et l’expérience client de chaque fournisseur. Nous avons ensuite noté chaque entreprise en fonction des points de données et des indicateurs les plus importants pour les clients potentiels. Lisez notre méthodologie complète.

*Données exactes au moment de la publication

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