Le réseau mondial de messagerie bancaire SWIFT a confirmé qu'une nouvelle solution d'interconnexion pourrait permettre aux institutions financières d'effectuer une gamme de transactions en utilisant la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) et d'autres formes de jetons numériques.

Connue sous le nom de connecteur, la solution serait utilisée pour rejoindre les réseaux CBDC et les systèmes de paiement existants et pourrait conduire à des flux commerciaux automatisés et débloquer la croissance de la tokenisation.

Dans le cadre de l'une des plus grandes collaborations connues sur le sujet, 38 institutions – dont des banques centrales et commerciales, ainsi que des infrastructures de marché – ont récemment participé à une série de tests sandbox pour étudier le potentiel d'un écosystème mondial de CBDC.

Le projet de six mois comprenait 20 réunions de groupes de travail avec une moyenne de 60 représentants des institutions participantes, axées sur la manière dont SWIFT pourrait permettre l'interopérabilité entre les CBDC.

Phases de tests

La première phase de tests a révélé que le connecteur de SWIFT a le potentiel de simplifier et d'accélérer les flux commerciaux, de débloquer la croissance des marchés de titres tokenisés et de permettre des règlements de change efficaces.

Cela permet notamment aux institutions financières de continuer à utiliser leur infrastructure existante tout en adoptant de nouvelles technologies.

La deuxième phase, lancée en juillet, a introduit des cas d'utilisation plus complexes et a utilisé la solution de SWIFT pour connecter et orchestrer les transactions sur le commerce numérique simulé et les réseaux d'actifs et de change tokenisés, aux côtés des CBDC pour les paiements.

Plus de 750 transactions ont été réalisées au cours des deux expériences.

Élément critique

L'interopérabilité entre les monnaies numériques et les actifs tokenisés est un élément essentiel de la stratégie de SWIFT pour des transactions instantanées et fluides.

« Rendre l'infrastructure de paiement basée sur les CBDC efficace et interopérable avec l'économie dans son ensemble présente de nouveaux défis, mais la majorité sont les mêmes que ceux rencontrés par les solutions de paiement existantes », a déclaré Thomas Zschach, directeur de l'innovation.

« En tant que coopérative neutre et indépendante des devises, avec une présence dans 11 000 institutions dans plus de 200 pays et une surveillance par les banques centrales du monde entier, SWIFT est bien placé pour s'engager étroitement dans le débat (CBDC) et toute évolution future de la monnaie. .»

Le responsable de l'innovation de SWIFT, Nick Kerigan, a déclaré que la société prévoyait de lancer la plateforme en tant que produit dans les 12 à 24 prochains mois.

Risque de fragmentation

La mission de SWIFT est de surmonter le risque de fragmentation provoqué par le développement des monnaies numériques sur différentes technologies et avec des normes et protocoles variés.

Il a déjà été démontré que le connecteur permet des transferts transfrontaliers et relie les CBDC sur différents réseaux entre elles, ainsi qu'avec des monnaies fiduciaires.

Un point d'accès unique fourni par SWIFT pourrait également permettre aux institutions de réutiliser leurs canaux existants, d'accéder à de nouveaux réseaux et de réduire les coûts de participation.

Intérêt grandissant

L'intérêt pour les CBDC a augmenté de façon exponentielle ces dernières années, avec plus de 130 pays explorant désormais une monnaie numérique selon le groupe de réflexion américain Atlantic Council.

À ce jour, 11 pays ont pleinement lancé une CBDC tandis que d’autres sont à des stades avancés de développement.

Pour que le potentiel des CBDC soit pleinement exploité au-delà des frontières, les monnaies numériques doivent surmonter les différences inhérentes pour interagir entre elles et avec les monnaies fiduciaires traditionnelles.

Alors que les nouveaux réseaux numériques devraient coexister avec les infrastructures de marché traditionnelles, des interactions transparentes seront également nécessaires entre les nouveaux et les anciens.

Les experts du secteur affirment que les CBDC sont devenues un nouvel outil important dans la démarche mondiale visant à moderniser l’infrastructure financière afin de répondre aux besoins d’un monde de plus en plus numérique et connecté.

Environ 90 % des banques centrales mondiales étudient actuellement l’adoption de formes numériques pour leurs monnaies nationales.

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