L'une des nombreuses sanctions imposées à la Russie après son invasion illégale de l'Ukraine a été l'exclusion de la Société pour les télécommunications financières interbancaires mondiales (SWIFT), le réseau de messagerie utilisé par la plupart des banques du monde pour transférer de l'argent à travers les frontières.

SWIFT est si important pour l'économie mondiale que les autorités australiennes ont décrit le retrait de la Russie du réseau comme « l'option nucléaire de sanctions financières ». C'est si débilitant d'être coupé du réseau.

Bien que SWIFT soit essentiel, il est également maladroit. Les transferts utilisant le réseau peuvent prendre des jours – une anomalie à une époque où les paiements en temps réel sont monnaie courante. Les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) – versions symboliques des monnaies fiduciaires – ont été présentées par de nombreux gouvernements comme un moyen d'accélérer les transactions transfrontalières. Les lacunes de SWIFT sont également la cible de nombreuses startups blockchain qui ont développé une technologie permettant de déplacer plus… rapidement des espèces à travers le monde.

SWIFT est conscient de la menace que représentent les actifs symboliques pour sa place centrale dans l'économie mondiale et a donc mené ses propres expériences avec les CBDC et des technologies similaires.

Lundi, il a proclamé que son dernier exercice sandbox – qui testait la technologie reliant SWIFT et les CBDC – prouvait que « les institutions peuvent continuer à utiliser une grande partie de leur infrastructure existante aux côtés de technologies nouvelles et innovantes ».

« Les expériences ont révélé que notre solution d'interconnexion a le potentiel de simplifier et d'accélérer les flux commerciaux, de débloquer la croissance des marchés de titres tokenisés et de permettre un règlement efficace des devises », déclare le résumé de SWIFT de l'exercice sandbox.

Pour faire court, SWIFT pense pouvoir gérer tout ce qui ravit les perturbateurs financiers basés sur la blockchain : contrats intelligents et programmation basée sur des événements pour permettre un trading automatisé 24h/24 et 7j/7, livraison atomique contre paiement (une technique qui voit la livraison de biens ou de titres notée sur une blockchain, déclenchant le paiement afin que l'argent ne change pas de mains avant que les actifs n'aient été échangés), et l'interopérabilité entre les CBDC et d'autres actifs tokenisés.

L'annonce de SWIFT mentionne à plusieurs reprises que tout cela est possible tant que les institutions utilisent leur infrastructure existante.

C'est un facteur important, car SWIFT a commencé ses activités en 1980 et compte des milliers de clients institutionnels qui ont probablement codé des centaines de milliers d'applications pour utiliser la plateforme.

Les institutions financières sont tristement célèbres parmi les organisations les plus susceptibles d’héberger des applications existantes, et le poids du code existant rend difficile pour elles d’abandonner tous ces programmes. SWIFT semble parier qu'il peut fournir suffisamment de monde tokenisé à ses clients pour que cela ne les dérange pas d'introduire des applications basées sur la blockchain dans leurs domaines existants.

Et selon Reuters, SWIFT fournira une plateforme CBDC dans un ou deux ans.

Si cela réussissait, SWIFT atténuerait la menace existentielle que représentent les actifs symboliques pour son avenir – et pourrait peut-être aussi rendre la vie plus difficile à des pays comme la Russie et la Chine qui tentent d'utiliser des instruments basés sur la blockchain pour faciliter leurs propres flux de trésorerie transfrontaliers. ®

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