Par Marc Jones

LONDRES (Reuters) – Le réseau mondial de messagerie bancaire SWIFT prévoit de créer une nouvelle plate-forme d'ici un à deux ans pour connecter la vague de monnaies numériques des banques centrales en cours de développement au système financier existant, a-t-il déclaré à Reuters.

Cette décision, qui serait l'une des plus importantes à ce jour pour l'écosystème naissant des CBDC compte tenu du rôle clé de SWIFT dans le secteur bancaire mondial, sera probablement affinée au moment du lancement des premières grandes.

Environ 90 % des banques centrales du monde explorent désormais les versions numériques de leurs monnaies. La plupart ne veulent pas être laissés pour compte par le bitcoin et les autres crypto-monnaies, mais sont aux prises avec des complexités technologiques.

Le responsable de l'innovation de SWIFT, Nick Kerigan, a déclaré que son dernier essai, qui a duré 6 mois et a impliqué un groupe de 38 membres de banques centrales, de banques commerciales et de plateformes de règlement, avait été l'une des plus grandes collaborations mondiales sur les CBDC et les actifs « tokenisés » pour date.

L'objectif était de garantir que les CBDC de différents pays puissent toutes être utilisées ensemble même si elles sont construites sur des technologies sous-jacentes différentes, ou « protocoles », réduisant ainsi les risques de fragmentation du système de paiement.

Elle a également montré qu'ils pouvaient être utilisés dans des échanges commerciaux ou des paiements en devises très complexes et potentiellement être automatisés afin d'accélérer et de réduire les coûts des processus.

Kerigan a déclaré que les résultats, qui ont également prouvé que les banques pouvaient utiliser leur infrastructure existante, ont été largement considérés comme un succès par ceux qui ont participé et ont donné à SWIFT un calendrier à respecter.

« Nous étudions une feuille de route pour la production (lancement en tant que produit) dans les 12 à 24 prochains mois », a déclaré Kerigan dans une interview. « Cela passe du stade expérimental à quelque chose qui devient une réalité. »

Bien que le calendrier puisse encore changer si le lancement des CBDC dans les grandes économies est retardé, la levée des blocages pour le moment où ils le feront constituerait un coup de pouce majeur pour maintenir la domination actuelle de SWIFT dans le réseau de plomberie de banque à banque.

Des pays comme les Bahamas, le Nigeria et la Jamaïque ont déjà des CBDC opérationnelles. La Chine est bien avancée dans les essais réels d’un e-yuan. La Banque centrale européenne a également lancé un projet d'euro numérique, tandis que la Banque des règlements internationaux, le groupe faîtier les banques centrales mondiales, mène plusieurs essais transfrontaliers.

Le principal avantage de SWIFT réside cependant dans le fait que son réseau existant est déjà utilisable dans plus de 200 pays et connecte plus de 11 500 banques et fonds qui l'utilisent pour envoyer des milliards de dollars chaque jour.

OPTION ÉVOLUTIVE

L'entreprise est passée d'une quasi-inconnue en dehors des cercles bancaires à un nom bien connu depuis 2022, lorsqu'elle a coupé la plupart des banques russes de son réseau dans le cadre des sanctions occidentales suite à l'invasion de l'Ukraine.

Kerigan a déclaré que ce genre de démarche pourrait encore se produire dans un nouveau système CBDC, mais il doutait que cela empêcherait les pays d'en adhérer à un.

Son dernier essai a impliqué des banques centrales d'Allemagne, de France, d'Australie, de Singapour, de République tchèque et de Thaïlande, ainsi qu'un certain nombre d'entre elles qui ont demandé à rester anonymes.

De nombreuses banques commerciales de premier plan, dont HSBC, Citibank, Deutsche Bank, Société Générale, Standard Chartered et la plateforme de règlement CLS FX, y ont également participé, tout comme au moins deux banques chinoises.

L’idée est qu’une fois la solution d’interconnexion étendue, les banques disposeront d’un point de connexion mondial principal capable de gérer les paiements d’actifs numériques, plutôt que de milliers si elles en établissaient un seul avec chaque contrepartie.

Outre l'avancée vers les CBDC, Kerigan a souligné une prévision du Boston Consulting Group (BCG) selon laquelle d'ici 2030, environ 16 000 milliards de dollars d'actifs pourraient être « tokenisés » – un processus dans lequel des actifs tels que les actions et les obligations sont transformés en puces numériques qui peuvent puis être émis et négocié en temps réel.

« Si nous pouvons connecter un nombre illimité de réseaux (au système SWIFT), cela devient une option beaucoup plus évolutive pour l'industrie », a-t-il déclaré.

(Reportage de Marc Jones ; édité par Chizu Nomiyama)

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