Upgrade Bank Review juin 2024 : une néobanque en ligne uniquement avec des économies à haut rendement et une vérification des récompenses

17 views 1:08 pm 0 Comments juin 6, 2024

Upgrade Bank est une société de technologie financière (fintech) qui propose des produits bancaires via un partenariat avec Cross River Bank, membre de la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Il s’agit d’un choix solide pour les clients qui préfèrent une banque en ligne uniquement, reçoivent des dépôts directs réguliers et n’ont pas besoin d’effectuer des dépôts en espèces.

Fondée en 2017 par Renaud Laplanche, ancien PDG de LendingClub, Upgrade a émis plus de 27 milliards de dollars de crédit depuis sa création. Après avoir commencé avec les produits de crédit, Upgrade a ajouté le chèque en 2021 et l’épargne en 2022. Aujourd’hui, la néobanque propose plusieurs types de prêts personnels, de cartes de crédit et de suivi de crédit. Tous les tarifs et frais sont en vigueur au 6 juin 2024 et sont sujets à changement.

Banque de mise à niveau

Vérifier les comptes: À partir de 0 $ par mois
Comptes d’épargne : Ouvrir avec aussi peu que 0 $

Avantages

  • Des taux d’épargne plus élevés et des remises en argent sont disponibles pour les clients disposant de dépôts directs mensuels de 1 000 $ ou plus
  • Peut bénéficier de réductions sur les taux de prêt en atteignant le seuil de dépôt direct
  • Épargne à haut rendement ouverte automatiquement avec un nouveau compte courant
  • Un compte d’épargne autonome à haut rendement est disponible

Les inconvénients

  • Il n’y a pas d’emplacements physiques, ce n’est donc pas idéal pour les clients qui préfèrent visiter les succursales
  • Aucun dépôt en espèces n’est accepté
  • Aucun CD ni compte du marché monétaire n’est disponible, contrairement à de nombreux autres fournisseurs de services bancaires en ligne.
  • Dépôt de chèque mobile disponible uniquement pour les clients qui atteignent le seuil de dépôt direct

Upgrade Bank est un bon choix pour les clients recevant des dépôts directs mensuels de plus de 1 000 $. Ce seuil débloque des taux d’épargne plus élevés, des remises en argent, des dépôts de chèques mobiles et des taux réduits sur les nouveaux prêts et cartes de crédit. Cela est également logique pour les personnes qui gèrent la plupart de leurs opérations bancaires par voie numérique, puisqu’il n’y a pas d’emplacement physique. La mise à niveau vous donne un accès automatique à un compte d’épargne à haut rendement en ouvrant un compte courant. C’est également un bon choix pour les clients qui souhaitent uniquement un compte d’épargne à haut rendement sans le compte courant correspondant.

Upgrade Bank est une fintech uniquement en ligne, donc les personnes qui préfèrent se rendre dans une succursale pour des transactions bancaires devraient choisir une alternative. Upgrade Bank n’accepte pas les dépôts en espèces. Bien que la banque ne facture pas les retraits aux distributeurs automatiques du réseau Allpoint ATM, elle facture 2,50 $ pour les transactions hors réseau. Vous pouvez également être confronté à des frais tiers liés au propriétaire du guichet automatique. Contrairement à de nombreux autres fournisseurs de services bancaires en ligne, Upgrade Bank ne propose pas de certificats de dépôt (CD) ni de comptes du marché monétaire (MMA).

Améliorer les taux et produits bancaires

Vérifier les comptes

Upgrade Bank propose Rewards Plus Checking, qui vous permet de gagner jusqu’à 2 % de remise en argent sur vos achats. Il s’agit d’un compte courant gratuit sans frais mensuels. Upgrade Bank n’offre pas de bonus d’inscription directe pour un nouveau compte courant, mais vous pouvez gagner un bonus de 200 $ via le parrainage d’un client existant ou en ouvrant un nouveau compte de crédit.

Mettre à niveau Bank Rewards Checking Plus

Lorsque vous ouvrez un chèque Rewards Plus, vous obtenez automatiquement un compte d’épargne performance. Tous les clients de dépôt direct bénéficient d’avantages, notamment le fait d’être payés deux jours à l’avance sur les dépôts directs, l’absence de frais de découvert et des bonus de remise en argent de 1 % sur les achats par carte de débit. Vous gagnez également 1,5 % APY sur les soldes du compte d’épargne performance.

Si vous disposez d’au moins 1 000 $ de dépôts directs mensuels, votre taux d’épargne monte à 5,21 % APY. Vous gagnez également 2 % de remise en argent sur les dépenses quotidiennes, les paiements récurrents et les abonnements, et 1 % sur tout le reste. Vous pouvez effectuer des dépôts de chèques mobiles et bénéficier de taux d’intérêt inférieurs sur les prêts et les cartes de crédit.

Vous êtes limité dans le nombre et la taille des virements avec le compte. Lorsque vous ouvrez le compte, vous ne pouvez recevoir que deux à sept virements sur une période de sept jours, sans limite de virements vers des comptes externes. Les montants en dollars seront limités entre 2 000 $ et 15 000 $ vers et depuis des comptes externes sur une période de sept jours. Ces limites peuvent changer à mesure que le compte vieillit. Les clients peuvent trouver leurs limites spécifiques dans l’application mobile.

Comptes d’épargne

Upgrade Bank propose deux produits d’épargne similaires. Le compte d’épargne performance est ouvert automatiquement lorsque vous ouvrez un compte Rewards Checking Plus. Son APY est de 1,5 %, qui passe à 5,21 % si vous disposez d’au moins 1 000 $ de dépôts directs mensuels. Premier Savings est un compte autonome qui offre un APY de 5,21 % sur les soldes de 1 000 $ ou plus.

Mettre à niveau le compte d’épargne de performance bancaire

Vous obtiendrez un compte d’épargne de performance lorsque vous ouvrirez un compte Rewards Checking Plus avec Upgrade Bank. Il rapporte 1,5 % APY, qui passe à 5,21 % APY si vous recevez au moins 1 000 $ en dépôt direct chaque mois sur votre compte courant.

Vous ne pouvez pas garder ce compte ouvert en tant que compte autonome. Ce compte sera également fermé si vous fermez votre Rewards Checking Plus. Vous pouvez fermer ce compte et laisser votre compte courant ouvert si vous le souhaitez.

Mettre à niveau les économies Bank Premier

Premier Savings est un compte d’épargne à haut rendement offrant un APY de 5,21 % sur les soldes de 1 000 $ ou plus. Si votre solde de clôture quotidien tombe en dessous de 1 000 $, l’APY sera de 0 % ce jour-là.

Vous ne pouvez ouvrir un compte Premier Savings que si vous n’avez pas de compte Rewards Checking Plus. Si vous disposez d’un compte courant, vous devrez plutôt utiliser le compte d’épargne performance.

Pour plus d’informations, consultez notre guide des comptes d’épargne à intérêt élevé. Cette introduction vous dira ce que vous devez rechercher lorsque vous comparez les comptes d’épargne à haut rendement ainsi que les avantages et les inconvénients de ces comptes.

Améliorez les taux d’épargne bancaire par rapport aux meilleurs taux actuels*

Bien que Upgrade Bank soit une excellente option, certaines institutions proposent des taux d’intérêt plus élevés. Comparez les tarifs ci-dessus à cette liste de concurrents :

Autres services offerts par Upgrade Bank

Upgrade Bank propose quelques autres produits bancaires personnels, notamment :

  • Prêts personnels : Vous pouvez obtenir un prêt personnel allant jusqu’à 50 000 $ à taux fixe. Vous pouvez également obtenir un bonus sur un nouveau compte chèque Rewards Plus lorsque vous obtenez un prêt.
  • Cartes de crédit: La mise à niveau propose quatre cartes de crédit différentes avec des avantages allant de la remise en argent au paiement maintenant ou au paiement plus tard. Les lignes de crédit vont de 500 $ à 25 000 $.
  • Surveillance du crédit : La mise à niveau offre une surveillance gratuite du crédit, y compris votre VantageScore, un résumé de votre cote de crédit et un simulateur. Vous pouvez recevoir des mises à jour hebdomadaires sur votre score et des alertes par e-mail en cas de fraude potentielle.

Services bancaires en ligne

Vous pouvez accéder aux comptes Upgrade Bank via la plateforme bancaire en ligne et les applications mobiles de l’entreprise. Cependant, comme la société ne dispose pas d’intégrations Zelle, vous devrez envoyer de l’argent via une chambre de compensation automatisée (ACH) ou par virement bancaire à d’autres clients bancaires. Vous pouvez consulter les relevés électroniques, les soldes et l’historique des comptes, transférer des fonds entre vos comptes Upgrade et effectuer des paiements sur vos prêts Upgrade, entre autres fonctionnalités.

La plateforme Upgrade Bank et le support client

Les clients peuvent accéder aux comptes de dépôt d’Upgrade via des applications de bureau et mobiles. Les applications mobiles sont très bien notées. Sur Google Play, l’application Upgrade obtient 4,7 étoiles sur 5 avec plus de 20 000 avis. Sur l’App Store d’Apple, il compte plus de 41 000 notes avec 4,8 étoiles sur 5.

Vous pouvez contacter le service client Upgrade via l’assistance par e-mail à [email protected], en vous connectant à votre compte et en discutant avec un représentant, ou en appelant le (844) 319-3692. Le service client est disponible du lundi au vendredi de 5 h à 19 h, heure du Pacifique, et le samedi et dimanche de 6 h à 17 h, heure du Pacifique.

La banque de mise à niveau est-elle sécurisée ?

Bien qu’il n’y ait pas eu de failles de sécurité significatives impliquant Upgrade Bank, il n’y a pas beaucoup d’informations spécifiques sur son site Web concernant l’authentification multifactorielle ou d’autres mesures de sécurité numérique prises par la néobanque.

La banque utilise une surveillance de la fraude, avec des alertes par e-mail disponibles. De plus, Upgrade peut vous contacter directement par téléphone ou par e-mail si une transaction nécessite une vérification. Bien que rien ne semble suggérer que Upgrade n’est pas sécurisé, des informations plus explicites de Upgrade sur les fonctionnalités de sécurité exactes rassureraient certainement les clients.

Avis des utilisateurs de Upgrade Bank

Les avis en ligne sur Upgrade Bank sont mitigés. La plupart des avis sur WalletHub concernaient les produits de prêt d’Upgrade. Sur DepositAccounts, il est noté 2,5 étoiles sur 5 sur la base de 26 avis. Un problème majeur dans les deux avis sur DepositAccounts et Reddit était les rapports faisant état de comptes fermés si les clients tentaient des retraits importants.

Les critiques positives faisaient l’éloge des taux d’intérêt élevés. Cependant, si vous retirez régulièrement de grosses sommes de votre compte courant, ce compte n’est peut-être pas fait pour vous.

Comparez les alternatives de mise à niveau bancaire

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SoFi
Meilleures économies APYMeilleures économies APYMeilleures économies APY
5,21%4,20%4,60%
Top vérification de l’APYTop vérification de l’APYTop vérification de l’APY
0,00%0,25%0,50%
Meilleur CD APYMeilleur CD APYMeilleur CD APY
N / A4,50N / A
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Upgrade Bank est-il fait pour vous ?

Dans l’ensemble, Upgrade Bank conviendra mieux aux personnes recherchant des services bancaires en ligne uniquement, qui souhaitent obtenir des rendements d’intérêt élevés sur leurs comptes d’épargne et qui n’ont pas besoin d’effectuer des dépôts en espèces. La mise à niveau est également un excellent choix si vous souhaitez ouvrir un compte courant autonome à haut rendement. Toutefois, si vous devez effectuer régulièrement des dépôts en espèces ou si vous souhaitez d’autres produits d’épargne, comme les MMA ou les CD, choisissez un autre prestataire bancaire.

Questions fréquemment posées

Upgrade est-elle une banque digne de confiance ?

Les services bancaires de Upgrade sont fournis par Cross River Bank, membre de la FDIC. Puisqu’une banque assurée par la FDIC soutient Upgrade, elle est digne de confiance.

Un compte d’épargne Upgrade est-il légitime ?

Non seulement il s’agit d’un compte d’épargne légitime, mais Upgrade offre l’un des comptes d’épargne autonomes les plus performants. Vous pouvez également obtenir un compte d’épargne à haut rendement lorsque vous ouvrez un compte courant.

La mise à niveau utilise-t-elle Zelle ?

Malheureusement, Upgrade n’a pas d’intégration avec le logiciel peer-to-peer (P2P) Zelle. Vous devrez plutôt transférer des fonds via ACH ou par virement bancaire.

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