Les applications de paiement sont examinées par les législateurs et les régulateurs pour améliorer leur utilisation.

Il vous suffit de prendre une tuque pour envoyer de l’argent instantanément à des amis et des connaissances. Les clients les utilisent également pour acheter rapidement des produits en ligne.

Cette facilité d’utilisation fait que 80 % des États-Unis utilisent des applications de paiement pour mobile, selon une enquête récente de NerdWallet. De plus, 50 % des personnes interrogées affirment utiliser ces applications au moins une fois par semaine.

Le volume des transactions entre tous les fournisseurs de services d’applications de paiement en 2022 est estimé à 893 000 millions de dollars, selon l’Office de protection financière des consommateurs.

Cet organisme calcule également que les transactions financières avec des monnaies numériques disparaîtront de 150 % d’ici 2028.

Pendant ce temps, faites preuve de préoccupation pour la sécurité financière des consommateurs.

Le CFPB se concentre sur « la création de garanties et de certaines exigences et obligations pour les acteurs non traditionnels qui offrent des services très similaires à un produit basé sur le banc », a déclaré Amy Zirkle, directrice principale du programme de services du CFPB.

À ce moment-là, vous pouvez obtenir une supervision plus importante des applications de paiement par mobile.

Les législateurs démocrates du Capitole ont adopté une proposition de norme du CFPB qui exige la surveillance fédérale des monnaies et des paiements numériques, les obligations de remplir les lois fédérales de transfert de fonds, de confidentialité et d’autres lois de protection des consommateurs qui ne sont actuellement pas obligés. un cumuler.

Les législateurs ont également pensé aux entreprises d’applications de paiement qui déclarent leur politique de remboursement si les consommateurs sont établis et qui facilitent aux utilisateurs la dénonciation des fraudes.

« La femme a perdu son argent parce que les applications de paiement et les banques n’ont pas de mesures suffisantes pour protéger ses clients », a déclaré le sénateur démocrate de l’Ohio Sherrod Brown, président de la Commission de la Banque du Sénat, dans une audience célébrée sur les principes de este mes sobre las estafas dans le secteur bancaire.

Mais aussi, les nouvelles normes tardent à entrer en vigueur. Pendant ce temps, les experts confirment que les consommateurs doivent comprendre comment fonctionner ces applications, les commissions qui peuvent cobrarse et les risques qui entraînent de l’argent dans une application de paiement mobile.

Comment fonctionner les applications de paiement

Les applications de paiement comme Cash App, PayPal ou Venmo contiennent des informations de paiement et permettent à l’utilisateur de réaliser des paiements en ligne ou personnellement et d’envoyer de l’argent à des amis et des connaissances.

Pour sa part, Zelle, une application de paiement numérique populaire entre particuliers, permet aux utilisateurs d’échanger de l’argent avec des amis et des connaissances directement à partir d’un compte bancaire. Ce programme se connecte directement à un compte bancaire ou à une coopérative de crédit et transfère directement des fonds.

La différence entre Cash App, PayPal et Venmo, Zelle ne permet pas à l’utilisateur de payer dans l’application.

Un argent numérique, comme Apple Wallet ou Google Wallet, cumule une double fonction comme application de paiement, en utilisant Apple Pay ou Google Pay, et un endroit où stocker des informations comme des tarifs de sécurité médicale et des tarifs de fidélité pour les hôtels, les compagnies aériennes et d’autres commerces.

Les tâches des applications de paiement peuvent être coûteuses

Les applications de paiement à plusieurs commissions pour le transfert d’argent instantanément ou des cartes de crédit vinculaires à l’application en utilisant Cash App, PayPal ou Venmo.

Cash App ne vous aidera pas à envoyer de l’argent qui sera traité sur une place de un à trois jours de travail, mais les paiements instantanés auront des commissions qui oscillent entre 0,5% et 1,75%. PayPal et Venmo, propriétaire de PayPal, facturent une commission de 1,75 % de la valeur du transfert ou jusqu’à 25 $ pour les transferts instantanés.

Avec PayPal et Venmo, l’utilisateur ne paiera aucune commission si vous envoyez de l’argent à des personnes utilisant votre solde de PayPal ou Venmo à partir de votre compte bancaire ou de votre carte de débit. Sans embargo, si vous envoyez un paiement financé avec votre carte de crédit, vous devrez payer une commission de 3 % pour l’importation totale de la transaction. CashApp offre également 3% pour les paiements gagnés sur les cartes de crédit.

Zelle no Cobra ninguna comisión adicional por una transferencia instantánea. Sans embargo, Zelle recommande de confirmer auprès de votre banque ou coopérative de crédit qu’elle ne prend pas en charge les commissions des transactions Zelle.

Ainsi, 33 % des utilisateurs d’applications de paiement par téléphone mobile demandent leurs applications à une carte de crédit, et les 24 % doivent payer la commission pour obtenir des transferts instantanés de l’application de paiement à leur compte bancaire, selon la demande de NerdWallet. Ces commissions peuvent être accumulées rapidement.

L’argent déposé dans la plupart des applications de paiement peut être déposé en riesgo

La plupart des utilisateurs d’applications de paiement gardent leur argent à leur place pour le transfert vers un compte bancaire. Ceci est arrivé, conseillé par les experts.

« Il ne s’agit pas d’un banc, car il ne fournit pas le même niveau de protection pour vos fonds », affirme Zirkle, du CFPB.

L’argent que garde la plupart des applications de paiement n’est pas assuré par la Federal Deposit Insurance Corp., qui offre une protection jusqu’à 250 000 $ en cas de crédit d’une banque ou d’une coopérative de crédit avec sécurité fédérale.

Étant donné que l’argent stocké dans les applications de paiement n’est pas assuré, il peut être utilisé avec cette fin, confirme le CFPB.

Et, si l’application veut, dit le CFPB, « il est probable que votre argent soit perdu ou quede atrapado dans un long processus de jeu ».

Pour aider à protéger les fonds dans les applications de paiement, effectuez l’application sur votre compte bancaire et transférez l’argent de l’application de paiement immédiatement comme vous le recevrez, selon les experts.

Protection des postes et des applications de paiement

Les applications de paiement ne sont pas réglementées comme les cartes de débit et de crédit, car si un établissement a le contrôle de votre compte, il est possible que vous soyez responsable des paiements non autorisés.

« Si vous engagez et envoyez de l’argent à un camion, vous avez autorisé cette transaction », a déclaré Scott Talbot, vice-président exécutif de l’Association des transactions électriques, qui représente le secteur des paiements. « Le secteur est centré sur l’éducation des consommateurs pour éviter que Sean ne s’engage en premier lieu ».

La Comisión Federal de Comercio conseille les consommateurs qui ne facilitent jamais leurs codes d’accès, qui protègent les données avec un code PIN ou une authentification multifactorielle et qui vérifient deux fois les informations des destinataires avant d’envoyer de l’argent.

Si vous recevez une demande d’argent attendue par quelqu’un qui se reconnait, vous pouvez vous assurer que la demande est traitée et qu’aucun pirate informatique n’a accédé à votre compte. Si vous pensez que vous avez été identifié, contactez-le directement avec l’application de paiement et présentez une dénonciation à la FTC sur reportfraud.ftc.gov.

Cet article a été publié originalmente en anglais par Stephanie Dhue oui Sharon Epperson pour notre chaîne spirituelle CNBC.com. Pour plus de CNBC, entrez ici.