par Helen Reid 
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De nombreuses personnes qui démarrent une nouvelle entreprise aujourd’hui sont trop jeunes pour se souvenir des anciennes imprimantes de cartes de crédit – vous savez, ces appareils en plastique encombrants qui faisaient une empreinte carbone d’une carte de crédit à côté d’un reçu manuscrit ? Heureusement pour nous, la technologie de traitement des paiements au cours des 30 dernières années a rendu l’acceptation des cartes de crédit plus facile que jamais. De plus, bon nombre des principaux services de traitement des cartes de crédit actuels regroupent les paiements avec d’autres fonctionnalités, telles que le commerce électronique et la gestion des stocks.
Dans ce guide, nous vous expliquerons comment accepter les paiements par carte de crédit en quelques étapes simples. Nous vous fournirons un aperçu du processus de base ainsi que quelques méthodes de traitement des paiements différentes, afin que vous puissiez sélectionner la meilleure option pour vos besoins et votre budget.
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Comment accepter les paiements par carte de crédit
L’acceptation des cartes de crédit est relativement rapide et facile pour tout type d’entreprise, et vous pouvez traiter les achats en personne ou en ligne.
Étapes du traitement des cartes de crédit
Que vous receviez des paiements par carte en personne ou en ligne, le processus de transaction implique généralement ces étapes de base :
- Le client glisse, insère ou tape sa carte de crédit ou son appareil mobile, ou saisit son numéro de carte de crédit, pour saisir ses informations dans le processeur de paiement.
- Le processeur de paiement communique avec la banque émettrice de la carte pour garantir la disponibilité des fonds ou la limite de crédit et détecter une fraude potentielle.
- Si la banque approuve la transaction, le processeur de paiement débite le compte du client et crédite votre compte marchand du montant de la transaction.
La différence entre les différentes manières d’accepter les paiements par carte de crédit réside principalement dans la manière dont vous saisissez les informations de la carte sur le front-end.
Paiements par carte de crédit en magasin
Pour accepter les paiements par carte de crédit dans un point de vente au détail, comme un restaurant ou un magasin, vous avez besoin d’un système de point de vente (POS) doté d’un lecteur de carte ou d’un terminal de carte de crédit capable de traiter seul les transactions.
Les systèmes de point de vente modernes, tels que Square et Clover, incluent du matériel et des logiciels qui vous permettent de traiter à la fois les transactions par carte et en espèces.
Si nécessaire, les clients peuvent généralement saisir un numéro d’identification personnel (PIN) pour une carte de débit ou signer pour autoriser la transaction à l’écran ou sur un reçu imprimé à partir du terminal de carte de crédit.
Paiements en ligne
Pour accepter les paiements en ligne pour le commerce électronique ou d’autres activités, vous avez besoin d’un compte auprès d’un fournisseur de services de paiement (PSP), tel que PayPal, Stripe, Square ou Shopify.
Vous devrez le connecter à votre vitrine en ligne, ce qui est généralement assez simple avec le bon constructeur de site Web. De nombreux créateurs de sites Web modernes, tels que Squarespace, Kajabi et Shopify, et de places de marché, comme Etsy, sont conçus pour faciliter les achats en ligne et s’intègrent facilement aux processeurs de paiement. Alors que la plupart des créateurs de sites Web sont livrés avec un certificat SSL (Secure Sockets Layer) pour garantir la sécurité de vos clients, vous devrez peut-être utiliser un service autonome si vous souhaitez accepter des paiements sur Internet. Vous pouvez consulter notre guide des meilleurs services de certificat SSL pour plus d’informations.
Si votre site Web existant ne fonctionne pas bien avec les fournisseurs de paiement, vous devrez peut-être créer un lien vers votre compte (par exemple, avec un bouton PayPal « payer maintenant » sur votre site Web) et permettre aux clients d’effectuer des paiements via le site tiers. Ce processus sera moins transparent et peut nécessiter plus de travail manuel de votre part pour maintenir les commandes correctement.
Traitement des paiements mobiles
Vous pouvez accepter des cartes physiques n’importe où sans autre équipement que votre téléphone mobile grâce aux applications de traitement des paiements mobiles. Ces solutions légères sont idéales pour les ventes en déplacement dans des lieux tels que les marchés de producteurs, les foires d’art, les salons professionnels et les fêtes.
Square est le processeur de paiement mobile le plus connu et le plus simple à utiliser. Son lecteur de carte est un petit accessoire qui s’insère directement dans la prise casque (y compris les connecteurs Lightning) de votre smartphone.
Vous pouvez simplement télécharger l’application Square Point of Sale sur votre appareil Android ou iOS, saisir la commande ou le total du client et glisser la carte pour exécuter la transaction, comme dans un point de vente en magasin. Si nécessaire, les clients peuvent signer pour autoriser la transaction directement sur l’écran.
Transactions par carte de crédit ou de débit
Les transactions par carte de crédit et de débit se ressemblent mais sont différentes en back-end. Ils sont tous deux facilités par les réseaux de cartes de crédit, de sorte que le processus au point de vente est le même : saisir les informations, communiquer avec la banque et traiter la transaction.
Du côté du client, la différence est qu’une transaction par carte de débit retire immédiatement de l’argent de son compte bancaire, contrairement à une transaction de crédit.
De votre côté, le paiement est différent. Les transactions par carte de débit sont généralement réglées plus rapidement et l’argent arrive sur votre compte marchand le même jour. Le traitement des cartes de crédit nécessite que le processeur de paiement dépose de l’argent sur votre compte (et règle le problème avec le client plus tard), ce qui peut prendre jusqu’à quelques jours.
Les frais pour les cartes de débit et de crédit peuvent également être différents, selon le type de compte que vous possédez auprès du fournisseur de paiement. Et un réseau de cartes de crédit peut restreindre les minimums de transaction pour les cartes de débit mais les autoriser pour les cartes de crédit (en raison des exigences réglementaires).
Compte marchand vs fournisseur de services de paiement
Traditionnellement, vous deviez ouvrir un type spécial de compte bancaire, appelé compte marchand, pour accepter les paiements par carte de crédit. Vous vous inscrivez auprès d’une banque et négociez un contrat de frais, puis recevez ou achetez le matériel nécessaire pour traiter les paiements.
Les prestataires de services de paiement, tels que PayPal, Square et Stripe, rendent ce processus beaucoup plus simple et, dans de nombreux cas, moins cher. Ils ressemblent aux comptes marchands, mais vous pouvez facilement vous inscrire et gérer le compte en ligne. Et il est facile de transférer de l’argent vers et depuis votre compte PSP pour effectuer des remboursements, effectuer des achats ou déposer sur votre compte bancaire.
Si vous démarrez à zéro, un fournisseur de services de paiement constituera probablement le moyen le plus simple et le plus abordable d’accepter les paiements par carte de crédit pour une petite entreprise.
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Frais de traitement des cartes de crédit
Lorsque vous acceptez un paiement par carte de crédit ou de débit, vous serez soumis aux frais habituels suivants :
- Taux d’interchange : Il s’agit d’un pourcentage de la vente qui revient à Visa, Mastercard ou à une autre société émettrice de cartes de crédit. Les taux peuvent aller de 1,5 % à 3,5 %, généralement plus élevés pour les cartes premium.
- Frais de transaction: Il s’agit de la réduction que vous payez au prestataire ou au processeur de services de paiement en plus du taux d’interchange. Certains processeurs facturent un taux forfaitaire par transaction qui couvre leur réduction et le taux d’interchange, tandis que d’autres utilisent un modèle d’échange plus qui vous facture le taux d’interchange plus leurs propres frais variables.
- Frais de service: Selon le fournisseur, vous pouvez payer des frais d’abonnement mensuels ou annuels pour utiliser le service. La plupart des PSP pour petites entreprises, tels que Stripe et PayPal, renoncent à ces frais et ne facturent que des frais de transaction forfaitaires.
Questions fréquemment posées
Quelle est la meilleure façon d’accepter les paiements par carte de crédit ?
Le moyen le plus pratique et le plus abordable d’accepter les paiements par carte de crédit pour votre entreprise dépend de plusieurs facteurs, notamment ce que vous vendez, où vous le vendez, votre volume de ventes et la manière dont vos clients préfèrent payer. Les fournisseurs de services de paiement forfaitaire conviennent mieux aux entreprises dont le chiffre d’affaires est inférieur à 5 000 $ par mois, tandis que des modèles plus complexes pourraient être plus adaptés aux grandes entreprises.
Comment puis-je accepter les paiements par carte de crédit gratuitement ?
Vous ne pouvez pas accepter les cartes de crédit sans payer de frais, car il s’agit d’un moyen important pour les réseaux de cartes de crédit d’être payés pour leurs services. Cependant, vous pouvez surmonter les frais en ajoutant un supplément aux paiements par carte de crédit ou en augmentant les prix. Vous pouvez encourager les paiements en espèces en offrant une réduction aux clients qui paient en espèces.
Existe-t-il une application pour accepter les paiements par carte de crédit ?
Il existe plusieurs applications mobiles pour accepter les paiements par carte de crédit mobile, notamment les applications Square, PayPal Zettle, Payanywhere, Clover et QuickBooks. Square est le plus simple à utiliser et à transporter grâce à son petit lecteur de carte qui tient directement dans votre poche.
Quel est le moyen le moins cher d’accepter les paiements par carte de crédit ?
Les processeurs de paiement avec frais de transaction forfaitaires sont généralement l’option la plus abordable pour les entreprises qui réalisent moins de 5 000 $ de ventes par mois. Les processeurs dotés de modèles Interchange-Plus conviennent mieux aux grandes entreprises ayant un volume de ventes plus élevé.
Pouvez-vous accepter les paiements par carte de crédit sans compte marchand ?
Autrefois, il était nécessaire d’ouvrir un compte marchand pour accepter les paiements par carte. Aujourd’hui, les entreprises peuvent sauter cette étape en travaillant directement avec un fournisseur de services de paiement (PSP) tout-en-un. Cela a également tendance à être moins cher pour les entreprises qu’un compte de services marchands.
Comment puis-je accepter des paiements par carte en ligne ?
Les fournisseurs de services de paiement, tels que PayPal, Stripe et Square, vous permettent d’accepter les paiements par carte en ligne. Ouvrez simplement un compte auprès de l’un de ces fournisseurs et incluez un lien permettant à vos clients de payer. De nombreux créateurs de sites Web modernes proposent des intégrations avec les processeurs de paiement les plus populaires d’aujourd’hui, ce qui facilite également l’acceptation de paiements directement via votre site Web.
Avez-vous besoin d’une machine pour traiter les cartes de crédit ?
Vous n’avez pas besoin d’une machine pour traiter les cartes de crédit. Il existe par exemple des applications mobiles qui vous permettront de saisir les informations de la carte client sur votre téléphone pour accepter les paiements. Certaines de ces applications fonctionnent également avec de petits lecteurs de cartes qui peuvent se connecter à votre téléphone via une prise casque ou Bluetooth, vous n’avez donc pas besoin de saisir manuellement les informations de la carte.
Meet Helen Reid, your guide to the dynamic realm of technology in the WordPress universe. With a wealth of blogging experience under my belt, I’m here to navigate you through the intricate landscapes of Windows, cryptocurrency mining, and all things internet-related. Join me on this digital journey as we explore, learn, and innovate together.