NEWS : Les banques affirment que les réglementations AML ne sont pas claires et ne répondent pas aux réalités des opérations AFC modernes – rapport

Par le correspondant du renseignement d’AML

PRES DE la moitié des sociétés financières estiment que les réglementations actuelles en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) ne sont pas suffisamment claires ou ne traitent pas de nombreux aspects pratiques des opérations modernes de lutte contre le blanchiment d'argent, selon un rapport publié aujourd'hui (mercredi).

Il est inquiétant de constater que de nombreuses entreprises – en particulier les banques – s’inquiètent de la faisabilité des réglementations AML actuelles et à venir.

« Au sein de l’UE, ces inquiétudes seront probablement atténuées à mesure que le nouveau paquet AML sera déployé dans les années à venir », conclut cependant le rapport.

Les résultats sont présentés dans un rapport couvrant des centaines d’institutions financières dans 40 pays de la région Europe, Moyen-Orient et Afrique (EMEA).

chez PwC 'Enquête AML 2024 : Pleins feux sur l'efficacité» met en lumière la manière dont les banques, les gestionnaires d'actifs et les établissements de paiement abordent les risques de LBC, leurs perspectives sur l'environnement réglementaire et la pérennité du système financier.

Les sociétés financières ont déclaré que les plus grands défis sont les suivants :

• manque d'uniformité réglementaire,
• trouver du personnel qualifié en matière de LBC,
• gestion de données,
• mettre à jour la documentation de connaissance du client (KYC),
• automatiser les processus, et ;
• les coûts opérationnels – qui ont augmenté de 14 % au cours des deux dernières années

La préoccupation réglementaire la plus courante parmi les personnes interrogées est le manque d'uniformité et d'application entre les juridictions et les secteurs, selon près d'un cinquième des personnes interrogées, ce qui entraîne une ambiguïté lorsqu'il s'agit de conclure des relations et des transactions.

Dans le même temps, le principal moteur des investissements en matière de lutte contre le blanchiment d'argent est l'augmentation de l'efficacité des contrôles de conformité, cité par 36 % des personnes interrogées, la surveillance des transactions étant le principal sujet de lutte contre le blanchiment d'argent à prioriser.

Alors que toutes les régions envisagent de mettre en œuvre des solutions d’IA pour leurs opérations de lutte contre le blanchiment d’argent, les institutions financières du Moyen-Orient (93 %), d’Afrique (93 %) et des pays nordiques (94 %) sont les plus enthousiastes. La surveillance des transactions (79 %) et le filtrage (59 %) sont les principales fonctions AML pour lesquelles les personnes interrogées envisagent d'utiliser l'IA.

Parmi les autres conclusions clés figurent :

● Malgré l'engouement pour le numérique, disposer d'un personnel qualifié est considéré comme le facteur le plus important pour une conformité LAB efficace. Pour 35% des personnes interrogées, cet enjeu personnel freine également les ambitions des équipes LBC de mettre en place des outils numériques qui auraient autrement amélioré leur efficacité en détectant mieux les activités suspectes. En fin de compte, sans une base stable et solide sur laquelle s’appuyer, la mise en œuvre de nouveaux outils numériques – IA et autres – dans les équipes AML n’apporterait pas les améliorations souhaitées en termes d’efficacité et d’efficience.

● 63 % des personnes interrogées sont pleinement convaincues que leur approche de surveillance des transactions est adaptée à leur objectif, même si 55 % déclarent que la maturité de leurs systèmes constitue un obstacle à la mise en œuvre de nouvelles technologies.

● En ce qui concerne les outils numériques, plus de la moitié des personnes interrogées (55 %) prévoient d'y consacrer plus de 10 % de leur budget AML, les marchés émergents du Moyen-Orient (96 %) et d'Afrique (86 %) étant les plus susceptibles d'y consacrer. pour le faire que les centres financiers établis. 13% des personnes interrogées au Benelux n'envisagent pas du tout d'investir dans des outils numériques, ce qui constitue le taux le plus élevé parmi toutes les régions étudiées.

Imran Farooqi, responsable de la lutte contre la criminalité financière pour la région EMEA chez PwC Royaume-Uni, a déclaré : « Les cadres, politiques et actions AML seront la pierre angulaire de tout centre financier qui souhaite être considéré comme un centre financier de confiance. Les cadres réglementaires ont considérablement évolué au cours de la dernière décennie, mais il a également été démontré que les criminels s'adaptent rapidement.

Michael Weis, responsable de la lutte contre la criminalité financière chez PwC Luxembourg, a déclaré : « Au sein du secteur financier de l'UE, les sentiments sont partagés quant à la clarté et à l'efficacité de la réglementation. Même si un peu plus de la moitié des entreprises estiment que la réglementation actuelle est suffisamment claire, un grand scepticisme demeure quant aux modalités pratiques de sa mise en œuvre. Malgré cela, nous saluons aujourd'hui (mardi) le vote du Parlement européen sur le paquet AML de l'UE qui répondra à ces préoccupations en contribuant à créer un environnement réglementaire plus harmonisé au-delà des frontières et des secteurs et à relever certains des défis opérationnels auxquels sont confrontées les entreprises.

S'exprimant lors du lancement du rapport, Marilin Pikaro, directrice du département Innovation, conduite et consommateurs à l'Autorité bancaire européenne (ABE), a déclaré : « Des dispositifs de gouvernance LAB/CFT solides, des pratiques appropriées d'évaluation des risques, une sensibilisation des membres du personnel et des rapports en temps opportun. Les processus sont essentiels pour prévenir et lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (BC/FT).

« Le rôle de l'Autorité bancaire européenne, tel que défini par son mandat légal, est de diriger, coordonner et surveiller la lutte du secteur financier de l'UE contre le BC/FT dans l'ensemble de l'UE », a-t-elle ajouté.