Venmo vs PayPal : polyvalence, coûts et fonctionnalités

4 views 4:00 pm 0 Comments mars 1, 2021

Venmo vs PayPal : accessibilité

PayPal et Venmo ont tous deux leurs propres applications gratuites pour iOS et Android, où la plupart des utilisateurs utiliseront chaque service. Ils ont tous deux également des versions de bureau basées sur un navigateur. Cependant, les paiements Venmo ne peuvent être initiés qu’avec l’application mobile, tandis que les paiements PayPal peuvent être effectués via l’application ou le site Web.

PayPal peut également être utilisé comme moyen de paiement auprès d’une grande variété de marchands en ligne, et même pour les achats par code QR en magasin. Bien que Venmo s’efforce de développer cette capacité de transaction marchande auprès d’un plus grand nombre de détaillants, sa portée est actuellement très limitée par rapport à l’empreinte très étendue de PayPal.


Venmo vs PayPal : envoyer de l’argent

Le processus pour envoyer de l’argent à quelqu’un est assez similaire dans les deux applications. Les deux offrent la possibilité de synchroniser vos contacts avec l’application, lui permettant de rechercher tous les comptes PayPal ou Venmo associés détenus par vos amis et votre famille. Mais même si l’application ne fait pas apparaître le contact que vous recherchez, vous pouvez envoyer de l’argent en utilisant son nom d’utilisateur, son adresse e-mail ou son numéro de portable.

Après avoir choisi le destinataire et le montant, PayPal et Venmo vous demanderont quel mode de paiement vous souhaitez utiliser. Si votre solde est positif avec l’un ou l’autre service, vous pouvez utiliser ces fonds pour votre paiement. Sinon, les fonds seront prélevés sur le compte bancaire, la carte de débit ou la carte de crédit que vous identifiez comme mode de paiement souhaité pour cette transaction.

Une fois que vous avez cliqué sur « envoyer » sur votre paiement, le montant atteindra le solde PayPal ou Venmo de l’utilisateur en quelques minutes, souvent même en quelques secondes. Avec les deux applications, vous devez être doublement sûr d’envoyer de l’argent au bon contact, car les entreprises ne rembourseront pas votre argent si vous l’envoyez à la mauvaise personne.


Venmo vs PayPal : demander de l’argent

Il est également possible avec PayPal et Venmo de recevoir des fonds de quelqu’un. Avec Venmo, vous pouvez demander des fonds à une autre personne, créer un rappel pour que quelqu’un vous paie, ou lui fournir un accès facile à vos coordonnées et au montant approprié du paiement demandé. Avec PayPal, vous pouvez demander des fonds en toute sécurité et personnaliser un message avant de l’envoyer. Les demandes ne peuvent être adressées qu’à d’autres utilisateurs PayPal.

Une fois que la personne recevant votre demande d’argent y répond en effectuant un paiement, les fonds arriveront presque instantanément sur votre solde PayPal ou Venmo. À partir de là, vous pouvez utiliser ces fonds pour effectuer un paiement ultérieur (ou, avec PayPal, un achat chez un commerçant), les conserver sur votre compte pour une utilisation ultérieure ou les transférer sur votre compte bancaire lié.

Si vous choisissez de transférer des fonds vers votre banque, PayPal et Venmo vous offrent une option supplémentaire quant à la rapidité avec laquelle effectuer le transfert. Sans frais, vous pouvez choisir un transfert qui sera généralement effectué le lendemain, mais cela peut prendre jusqu’à deux à trois jours pour l’une ou l’autre application. Si vous êtes pressé, Venmo et PayPal vous permettent de choisir un transfert instantané moyennant une somme modique.


Venmo vs PayPal : frais

Les tarifs des deux services sont assez similaires. Les deux offrent des paiements gratuits à partir de comptes bancaires liés et facturent tous deux environ 3 % pour les paiements par carte de crédit. Là où ils diffèrent légèrement, c’est que Venmo étend son option sans frais aux paiements effectués à partir de cartes de débit, tandis que PayPal n’autorise que les paiements gratuits directement à partir d’un compte bancaire. Pour les paiements par carte de débit et de crédit, les frais de PayPal sont techniquement de 2,9 % plus des frais fixes. En savoir plus sur les frais de Venmo et PayPal sur leur site Web.

Une exception aux frais sur les paiements effectués par carte de crédit concerne les paiements effectués via American Express. Grâce à un tout nouveau développement, American Express propose des paiements gratuits via PayPal et Venmo, bien que le paiement doive être initié via l’application American Express au lieu d’utiliser les applications PayPal ou Venmo. Mais cela permet aux utilisateurs de payer avec une carte de crédit et d’éviter les frais d’environ 3 % sur cette transaction.

La rapidité avec laquelle vous souhaitez transférer l’argent accumulé de votre solde PayPal ou Venmo vers votre compte bancaire propose également des options gratuites sur les deux plateformes. Venmo et PayPal vous permettent de choisir gratuitement une vitesse de transfert standard d’un à trois jours, ou de mettre à niveau votre transfert pour qu’il s’effectue en quelques secondes moyennant des frais de 1,75 % de l’argent transféré. Les deux services plafonnent les frais de transfert à 25 $ et stipulent des frais minimum de 25 cents.

Lorsque vous utilisez PayPal en tant que commerçant collectant les paiements des clients, PayPal propose un certain nombre d’options de tarification différentes. Pendant ce temps, Venmo n’est pas destiné aux transactions commerciales des commerçants et a une limite de transaction s’il constate que les utilisateurs traitent un compte personnel comme un compte professionnel.


Venmo vs PayPal : limites

Pour ceux qui souhaitent effectuer des virements très importants, PayPal offre un avantage considérable. Les paiements uniques sont généralement autorisés jusqu’à 10 000 $ chacun, avec un plafond total de 60 000 $. C’est nettement plus élevé que la limite de Venmo de 6 999,99 $ par période glissante de sept jours. En plus des limites inférieures, Venmo nécessite également une étape de vérification d’identité pour accéder à ces limites. D’ici là, le montant maximum de la transaction est plafonné à 299,99 $.


Venmo vs PayPal : fonctionnalités supplémentaires

Comme vous pouvez le constater, les deux services présentent des fonctionnalités de base et des structures tarifaires assez similaires. Mais il existe quelques domaines dans lesquels les deux applications diffèrent sensiblement. Par exemple, en mettant fortement l’accent sur les transactions entre des personnes qui se connaissent personnellement, Venmo héberge un flux social de transactions qui ont eu lieu entre des personnes que vous connaissez, ainsi que celles d’étrangers, si vous choisissez d’afficher le flux public.

Un défilement du flux des transactions de vos amis Venmo vous montrera qui a payé qui et avec la note qu’ils ont partagée. La seule chose qui manque, c’est le montant. Le flux prend également en charge les emojis, qui sont presque plus courants que le texte dans le flux social Venmo. Lorsque vous effectuez vos propres transactions dans l’application, leur partage public est la valeur par défaut, mais vous pouvez modifier cela pour qu’il soit visible uniquement par vos amis Venmo ou uniquement par le destinataire, soit globalement, soit transaction par transaction.

Là où PayPal se démarque de Venmo, c’est dans sa capacité à être utilisé par les vendeurs marchands qui acceptent les paiements, ainsi que par les acheteurs des détaillants en ligne et physiques.

PayPal propose également des transactions internationales. Couvrant plus de 200 pays et effectuant des transactions dans environ 25 devises différentes, PayPal est l’application de choix pour ceux qui souhaitent payer ou accepter des fonds provenant de personnes en dehors des États-Unis. En revanche, Venmo ne peut être utilisé que pour les échanges aux États-Unis.

Enfin, Venmo et PayPal proposent tous deux leurs propres cartes de crédit et de débit, bien que l’offre de Venmo dans ce domaine soit naissante. En acquérant une carte de débit ou de crédit, les paiements à toute personne acceptant ce type de carte peuvent être facturés directement sur votre compte PayPal ou Venmo.


Venmo vs PayPal : fonctionnalités commerciales

Renforçant encore sa réputation d’application de paiement numérique de choix pour les commerçants, PayPal propose une pléthore d’outils pour petites entreprises qui sont totalement absents du modèle commercial de Venmo, davantage axé sur la personne à personne.

Par exemple, les commerçants qui créent un compte PayPal Business peuvent utiliser le service pour configurer essentiellement le côté transaction financière de la vente d’articles en ligne, ce qui facilite l’acceptation des paiements par carte de crédit et de débit du monde entier. En échange de cette capacité, les commerçants acceptent qu’un petit pourcentage soit soustrait sur chaque transaction.

Mais le soutien de PayPal aux petites entreprises va bien au-delà de l’acceptation des paiements. PayPal Business propose également une aide pour la facturation, l’expédition des produits et des informations marketing. Certains services sont inclus dans le forfait professionnel de base, tandis que d’autres sont disponibles pour ceux qui possèdent un compte PayPal Payments Pro, qui entraîne des frais de maintenance mensuels.

Les entreprises en croissance qui cherchent à se développer peuvent également bénéficier de l’offre de fonds de roulement et de prêts commerciaux de PayPal.


Venmo contre PayPal : avis

Les applications Venmo et PayPal reçoivent des avis clients tiers tout aussi favorables. Les évaluateurs citent leur facilité d’utilisation, leur conception et leur capacité à effectuer des paiements et des demandes en quelques clics.

Que sont Venmo et PayPal ?

PayPal et Venmo sont tous deux des moyens de paiement numérique, largement exploités comme des applications pour smartphone. De la même manière que l’écriture d’un chèque prélève des fonds pour un paiement à partir d’un compte bancaire lié, effectuer un paiement avec Venmo ou PayPal fait de même, mais avec deux différences modernes.

Premièrement, lors d’un paiement Venmo ou PayPal, l’utilisateur peut choisir d’où les fonds seront prélevés, qu’il s’agisse de son compte courant principal, d’un compte d’épargne secondaire, d’une carte de débit ou d’une carte de crédit. Deuxièmement, le transfert de fonds s’effectue essentiellement instantanément, contrairement aux chèques qui doivent être encaissés et qui peuvent être rebondis en cas de fonds insuffisants.

PayPal est le pionnier dans ce domaine, ayant été créé à la fin des années 1990, puis peu après, il est devenu l’outil de paiement qui a facilité des millions de transactions sur eBay. Venmo, en revanche, est le petit nouveau du quartier, bien que populaire. Fondée en 2009, Venmo a été rachetée trois ans plus tard par Braintree en 2012, puis par PayPal.

Comment fonctionnent Venmo et PayPal ?

La fonctionnalité de base et la configuration des deux services sont les mêmes. Vous créez un compte gratuit avec le service, en établissant vos informations d’identification de sécurité. Vous associez ensuite au moins un compte bancaire pour les virements et ajoutez éventuellement d’autres méthodes de paiement, comme des comptes bancaires supplémentaires ou des cartes de débit et de crédit.

Lorsque vous êtes prêt à payer quelqu’un, vous saisissez ou recherchez ses coordonnées, saisissez le montant à payer et choisissez le mode de paiement que vous souhaitez utiliser pour les frais. Venmo inclut un bouton pour demander des fonds au lieu de les envoyer — PayPal n’a pas de bouton « demander », mais vous permet quand même de recevoir des fonds.

PayPal et Venmo financent vos paiements en créant des virements ACH vers et depuis votre compte bancaire lié, tandis que ceux qui choisissent d’utiliser une carte de débit ou de crédit verront le montant du paiement ajouté à votre relevé comme tout autre achat.

Qui devrait utiliser Venmo ou PayPal ?

Pour ceux qui effectuent des paiements principalement personnels à quelqu’un qu’ils connaissent et en qui ils ont confiance, Venmo est le choix idéal. Avec son interface sociale, effectuer des paiements avec Venmo et voir les échanges entre vos contacts ressemble à une arène conviviale et conviviale.

PayPal peut également être utilisé pour payer vos amis et votre famille. La plate-forme qui vous convient le mieux dépendra de celle que vos contacts utilisent.

Mais si vous vendez des produits ou payez régulièrement des achats en ligne, un compte PayPal vous sera bien plus utile. Bien que Venmo ait commencé à créer un compte Venmo Business, il s’agit encore d’un service naissant.

En revanche, PayPal est au service des commerçants et des petites entreprises depuis 1998 et propose le menu de supports marchands le plus riche de toutes les applications de paiement numérique.


Comment nous avons évalué Venmo par rapport à PayPal

Pour vous aider à comprendre quand chacune des deux applications de paiement numérique est la plus logique, nous avons examiné les conditions de PayPal et Venmo concernant les fonctionnalités, les frais de transaction de paiement, les frais de virement bancaire, les limites de transaction et les offres commerciales/marchands. En effectuant une comparaison directe sur ces aspects, il devrait être facile de voir quelle application répondra le mieux à vos différents besoins, ou éventuellement de conclure que la meilleure option est d’avoir un compte avec chacune d’elles.

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