Revue complète
Nous commencerons par un bref questionnaire pour mieux comprendre les besoins uniques de votre entreprise.
Une fois que nous aurons découvert vos correspondances personnalisées, notre équipe vous consultera sur la suite du processus.
Le prêt commercial PayPal convient mieux aux grandes entreprises disposant de flux de trésorerie plus solides, car vous aurez besoin d’un revenu annuel d’au moins 33 300 $ pour être admissible. Ce prêt pourrait être utile si vous avez besoin d’un financement rapide pour traverser une crise de courte durée – assurez-vous simplement que vous êtes sûr que vos ventes se rétabliront afin de pouvoir suivre les remboursements hebdomadaires.
Les prêts PayPal pour entreprises conviennent mieux aux emprunteurs qui :
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Vous avez un mauvais crédit. Le prêt commercial PayPal a un score FICO minimum de seulement 580, et le prêt de fonds de roulement ne tient pas du tout compte de votre pointage de crédit.
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Avoir trop peu de revenus pour être admissible à d’autres prêts commerciaux. À 15 000 $ pour certains prêts de fonds de roulement et 33 300 $ pour les prêts commerciaux PayPal, les exigences de revenus minimum de PayPal sont parmi les plus basses parmi les produits de prêt commercial.
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Besoin de financement rapidement. Les fonds des prêts commerciaux PayPal peuvent être disponibles le jour ouvrable suivant, et le délai pour les prêts de fonds de roulement PayPal est encore plus court.
Fonctionnalités de fonds de roulement et de prêt commercial de PayPal
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Prêt de fonds de roulement PayPal |
Prêt commercial PayPal |
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Montant du prêt |
1 000 $ à 200 000 $. |
5 000 $ à 150 000 $. |
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Les exigences de qualification |
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Frais |
Au lieu des intérêts, vous paierez des frais uniques et fixes pendant la durée du prêt. Plus votre pourcentage de remboursement est élevé, plus vos frais sont bas. |
Au lieu des intérêts, vous paierez des frais fixes uniques pendant la durée du prêt. |
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Termes |
Varie en fonction de vos ventes. Vous devrez payer au moins 5 % du montant total du prêt tous les 90 jours si la durée de votre prêt est estimée à 12 mois ou plus, et 10 % tous les 90 jours si vous prévoyez de le rembourser plus rapidement. |
13 à 52 semaines. |
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Calendrier de remboursement |
PayPal déduit un pourcentage fixe de vos ventes jusqu’au remboursement du prêt. |
Les remboursements hebdomadaires sont automatiquement retirés de votre compte bancaire professionnel. |
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Vitesse de financement |
Dans quelques minutes. |
Aussi vite que le jour ouvrable suivant. |
Où se démarquent les fonds de roulement et les prêts aux entreprises PayPal
Financement rapide
Plus facile à qualifier que les autres produits de prêt aux entreprises
Pour les prêts commerciaux PayPal, les revenus annuels requis de 33 300 $ et le score FICO minimum de 580 sont faibles par rapport aux autres prêteurs en ligne.
Et tout ce dont vous aurez besoin pour bénéficier du fonds de roulement PayPal, c’est trois mois d’historique de compte avec PayPal, plus un revenu annuel d’au moins 15 000 $ ou 20 000 $, selon votre type de compte. Votre pointage de crédit n’est pas pris en compte.
PayPal Working Capital offre des paiements flexibles
Avec PayPal Working Capital, vos paiements sont basés sur le montant des revenus que vous générez.
Lorsque vous demanderez un fonds de roulement PayPal, vous choisirez le pourcentage de vos ventes que vous souhaitez consacrer au remboursement. Ensuite, les paiements sont automatiquement déduits de votre compte PayPal jusqu’au remboursement du prêt.
Si vous souhaitez payer à l’avance, vous pouvez le faire en utilisant votre solde PayPal ou un autre compte bancaire.
Là où le fonds de roulement et les prêts aux entreprises de PayPal sont insuffisants
Le calendrier de remboursement peut être agressif
Pour les prêts commerciaux PayPal, le prêteur retirera automatiquement le même montant de votre compte courant professionnel chaque semaine, que vos ventes soient en hausse ou en baisse. Les remboursements fréquents peuvent être risqués si vous devez emprunter des fonds supplémentaires pour suivre le rythme.
Pour les prêts PayPal Working Capital, votre pourcentage de remboursement est fixe pour la durée du prêt. Si vous commencez avec un plan de remboursement agressif et que vous réalisez ensuite que vous préféreriez consacrer de l’argent à d’autres dépenses, vous ne pouvez pas apporter de changements.
Les frais peuvent prêter à confusion
Au lieu d’un taux d’intérêt traditionnel, le fonds de roulement PayPal et les prêts aux entreprises facturent tous deux des frais étalés sur la durée du prêt. En pratique, ce n’est pas si différent d’effectuer des remboursements de prêt comprenant à la fois le capital et les intérêts. Mais il peut être difficile de comparer les coûts d’un prêt commercial PayPal avec d’autres produits.
Aucun avantage aux remboursements anticipés
PayPal Working Capital facture des frais fixes au lieu d’un taux d’intérêt. Si vous remboursez votre prêt par anticipation, vous devrez toujours la totalité de ces frais. Il n’y a donc aucune économie associée au remboursement anticipé. Cela dit, il n’y a pas non plus de frais de remboursement anticipé.
Les prêts commerciaux PayPal sont également assortis de frais de prêt fixes. Ils sont remboursés selon un échéancier que vous acceptez lors de la souscription du prêt et que vous ne pouvez pas modifier.
Besoins en fonds de roulement de PayPal
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Un historique de compte PayPal Premier ou Business d’au moins 90 jours.
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Au moins 20 000 $ de ventes PayPal au cours de l’année écoulée si vous possédez un compte PayPal Premier.
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Si vous disposez déjà d’un prêt de fonds de roulement PayPal, vous devrez le rembourser intégralement avant de demander un autre cycle de financement.
Notez que ce produit n’est pas disponible dans le Dakota du Nord, le Dakota du Sud ou la Virginie.
Conditions requises pour le prêt commercial PayPal
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Score FICO d’au moins 580.
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Au moins neuf mois d’activité.
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Revenu annuel d’au moins 33 300$.
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Garantie personnelle.
Alternatives aux prêts commerciaux PayPal
Avant d’obtenir un prêt PayPal, comprenez comment il se compare aux autres options en termes de coûts d’emprunt totaux, d’échéanciers de remboursement et de montants d’emprunt maximum.
Prêts en ligne aux petites entreprises
24
mois, alors que les prêts PayPal sont généralement remboursés en moins d’un an. Mais vous devrez quand même effectuer des remboursements hebdomadaires, et certains clients OnDeck effectuent même des remboursements quotidiens.
12
mois – mais vous pouvez obtenir un financement aussi rapidement que le jour même de votre demande.
Microcrédits SBA
Avances de fonds aux commerçants
Les MCA devraient être un dernier recours en raison de leurs frais élevés. Mais pour les propriétaires d’entreprise à court d’argent qui n’ont pas d’autres options, c’est une option.
Meet Helen Reid, your guide to the dynamic realm of technology in the WordPress universe. With a wealth of blogging experience under my belt, I’m here to navigate you through the intricate landscapes of Windows, cryptocurrency mining, and all things internet-related. Join me on this digital journey as we explore, learn, and innovate together.