Meilleurs taux d’épargne aujourd’hui, 10 juin 2024 : les APY élevés ne dureront pas éternellement. Obtenez un APY jusqu’à 5,55 % maintenant

C’est à nouveau ce moment-là : la Réserve fédérale se réunit mardi et mercredi pour sa quatrième réunion du Comité fédéral de l’open market de l’année. Et, oui, on s’attend généralement à ce qu’elle maintienne son taux de référence des fonds fédéraux dans sa fourchette actuelle de 5,25 % à 5,5 %.

Qu’est-ce que cela signifie pour les taux d’épargne ? Il vous reste encore beaucoup de temps pour maximiser vos revenus d’intérêts avec un rendement annuel en pourcentage élevé, ou APY. Les comptes d’épargne à haut rendement les plus performants rapportent des APY allant jusqu’à 5,55 %, soit plus de 10 fois la moyenne nationale. Ainsi, avec une nouvelle pause dans la hausse des taux qui approche, les APY d’épargne devraient rester élevés – pour l’instant.

Voici tout ce que vous devez savoir sur les meilleurs taux d’épargne cette semaine et ce que les experts veulent que vous sachiez à la veille d’une autre réunion de la Fed.

Les experts recommandent de comparer les taux avant d’ouvrir un compte d’épargne pour obtenir le meilleur APY possible. Vous pouvez saisir vos informations ci-dessous pour voir les tarifs des partenaires de CNET dans votre région.

Les meilleurs taux d’épargne du jour

Voici quelques-uns des meilleurs APY de comptes d’épargne disponibles actuellement :

La Fed se réunit cette semaine. Qu’est-ce que cela signifie pour les taux d’épargne ?

Les taux d’épargne élevés ont fait parler d’eux pendant la majeure partie de 2022 et 2023. Alors que la Fed a régulièrement augmenté ses taux 11 fois depuis mars 2022 pour lutter contre une inflation élevée, les taux sur les produits de consommation sont montés en flèche, rendant les emprunts plus chers et les taux d’épargne plus compétitifs. .

Mais depuis juillet 2023, la Fed a choisi de laisser le taux des fonds fédéraux dans sa fourchette cible de 5,25 % à 5,5 %, indiquant aux experts que les taux d’épargne sont probablement à leur plus haut. Et la réunion de la Fed de cette semaine ne devrait pas faire exception, puisque les experts s’attendent à ce que la banque centrale suspende à nouveau ses taux.

« Dans l’ensemble, la Fed semble coincée entre le marteau et l’enclume », a déclaré Jacob Channel, économiste principal chez LendingTree. « D’une part, l’inflation reste élevée au-dessus du niveau cible. D’un autre côté, les prix n’augmentent pas de manière si spectaculaire qu’une nouvelle hausse des taux semble nécessaire, du moins pas pour le moment. Il est donc difficile pour la Fed de s’engager à faire bien plus que maintenir les taux stables pour le moment. »

Les experts s’attendent à ce que plusieurs baisses de taux aient lieu plus tard cette année, ce qui inciterait les taux d’épargne à emboîter le pas. Mais après trois mois de rapports sur l’inflation plus élevée que prévu, le calendrier des futures baisses de taux n’est toujours pas clair.

« Jusqu’à ce que la croissance de l’inflation montre des baisses plus soutenues ou que l’économie semble sur le point de ralentir considérablement, nous ne devrions pas nous attendre à des réductions de la Fed », a déclaré Channel.

Comment les décisions politiques de la Fed affectent les taux d’épargne

La Fed n’a pas d’impact direct sur les taux d’épargne, mais les consommateurs ressentent ses effets d’entraînement de toutes sortes de manières.

« Lorsque la Fed modifie les taux, cela a un impact sur tout », a déclaré Lanesha Mohip, fondatrice de Polished CFO et membre du comité d’examen des experts de CNET. Cela inclut les taux d’emprunt et d’épargne. Même si contracter un emprunt ou rembourser une dette peut s’avérer plus coûteux, les taux élevés peuvent également vous rapporter de l’argent supplémentaire dans votre épargne.

Les banques peuvent modifier à tout moment les taux d’intérêt des comptes d’épargne. Étant donné que les taux d’épargne sont variables, votre APY diminuera probablement une fois que la Fed baissera ses taux. À l’inverse, lorsque la Fed baisse ses taux, les banques baissent également leurs taux d’épargne. Mais pour l’instant, de nombreuses banques maintiennent leurs taux stables en prévision de ce que fera ensuite la Fed.

Sur la base du suivi hebdomadaire de CNET, voici où se situent les taux par rapport à la semaine dernière :

L’APY moyen pour les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement que nous suivons sur CNET est de 4,88 %, mais vous pouvez toujours trouver des banques proposant des APY supérieurs à 5 %. Les taux n’ont pas beaucoup bougé au cours du mois dernier, mais EverBank a baissé le taux de son compte d’épargne à haut rendement le 31 mai de 5,15 % APY à 5,05 % APY.

Raisons d’ouvrir un compte d’épargne à haut rendement maintenant

Avec des taux d’épargne pouvant atteindre 5,55 % APY, c’est le moment de profiter de taux compétitifs car ils ne seront pas éternels. Un compte d’épargne à haut rendement est un excellent endroit pour garer des fonds dédiés à votre fonds d’urgence ou à d’autres objectifs d’épargne à court terme. Voici ce qui distingue les HYSA :

• Tarifs élevés : Les HYSA ont souvent des APY 10 fois plus élevés (ou plus) que la moyenne nationale, comme le suit la Federal Deposit Insurance Corporation.
• Frais faibles ou nuls : Les frais de maintenance mensuels peuvent gruger vos économies. De nombreuses banques en ligne peuvent facturer des frais faibles, voire nuls, grâce à leurs coûts d’exploitation inférieurs.
• Liquidité: Vous pouvez accéder à l’argent de votre HYSA à tout moment sans pénalité (à condition de respecter les limites de retrait).
• Accessibilité: Si vous ouvrez un HYSA dans une banque en ligne, vous aurez un accès 24h/24 et 7j/7 via son application mobile. Vous pouvez également disposer de nombreuses options de service client, notamment par téléphone, par chat en ligne et par messagerie sécurisée.
• Faible risque: Les HYSA sont protégés par une assurance-dépôts fédérale s’ils sont détenus dans une banque ou une coopérative de crédit assurée par la FDIC et assurée par la National Credit Union Administration. Cela signifie que votre argent est en sécurité jusqu’à 250 000 $ par titulaire de compte et par type de compte.

Ce qu’il faut considérer lors du choix d’un compte d’épargne

Il est important de s’assurer d’obtenir un APY élevé, mais ne vous arrêtez pas là. Il existe d’autres variables importantes que vous devez prendre en compte pour choisir le meilleur compte d’épargne à haut rendement pour vos objectifs financiers, notamment les suivantes :

• Exigences de dépôt minimum : Certains HYSA exigent un dépôt minimum pour ouvrir un compte – généralement entre 25 $ et 100 $. D’autres n’exigent rien.
• Accès aux guichets automatiques : Toutes les banques ne proposent pas de dépôts et de retraits en espèces. Si vous avez besoin d’un accès régulier aux guichets automatiques, vérifiez si votre banque propose des remboursements des frais de guichet automatique ou une large gamme de guichets automatiques en réseau, a déclaré Mohip.
• Frais: Faites attention aux frais de maintenance mensuelle, aux retraits et aux relevés papier, a déclaré Mohip. Ces frais peuvent grignoter votre solde.
• Accessibilité: Si vous préférez une assistance en personne, recherchez une banque avec des succursales physiques. Si vous êtes à l’aise avec la gestion numérique de votre argent, envisagez une banque en ligne.
• Limites de retrait : Certaines banques facturent des frais de retrait excédentaire si vous effectuez plus de six retraits mensuels. Si vous pensez avoir besoin de gagner plus, envisagez une banque sans cette limite.
• Assurance-dépôts fédérale : Assurez-vous que votre banque ou coopérative de crédit est assurée auprès de la FDIC ou de la NCUA. De cette façon, votre argent est protégé jusqu’à 250 000 $ par titulaire de compte et par catégorie, en cas de faillite bancaire.
• Service client: Choisissez une banque réactive qui permet d’obtenir facilement de l’aide concernant votre compte si vous en avez besoin. Lisez les avis des clients en ligne et contactez le service client de la banque pour avoir une idée de la collaboration avec la banque.

Méthodologie

CNET a examiné les comptes d’épargne de plus de 50 banques traditionnelles et en ligne, coopératives de crédit et institutions financières proposant des services à l’échelle nationale. Chaque compte a reçu une note comprise entre un (le plus bas) et cinq (le plus élevé). Les comptes d’épargne répertoriés ici sont tous assurés jusqu’à 250 000 $ par personne, par catégorie de compte, par institution, par la FDIC ou la NCUA.

CNET évalue les meilleurs comptes d’épargne à l’aide d’un ensemble de critères établis qui comparent les rendements annuels en pourcentage, les frais mensuels, les dépôts ou soldes minimums et l’accès aux succursales physiques. Aucune des banques de notre liste ne facture de frais de maintenance mensuels. Un compte sera mieux classé s’il offre l’un des avantages suivants :

• Bonus de compte
• Fonctionnalités d’épargne automatisées
• Services de conseil/coaching en gestion de patrimoine
• Dépôts en espèces
• Réseaux ATM étendus et/ou remises ATM pour une utilisation ATM hors réseau

Un compte d’épargne peut être moins bien noté s’il ne dispose pas d’un site Web facile à naviguer ou s’il n’offre pas de fonctionnalités utiles comme une carte ATM. Les comptes qui imposent des exigences de résidence restrictives ou des frais pour dépassement des limites de transactions mensuelles peuvent également être notés moins bien.