Dans ce que les bailleurs de fonds considèrent comme une première mesure au pays, le Tennessee empêchera les grandes banques et les assureurs de refuser des services à tout client sur la base d'un « score de crédit social » ou pour d'autres raisons religieuses ou environnementales, en vertu d'une mesure du gouvernement. Bill Lee a signé la loi lundi.
Les critiques ont déclaré que la mesure cherchait à résoudre un problème inexistant et créerait des risques juridiques et réglementaires importants pour les banques du Tennessee et les obligerait à travailler avec des clients peu recommandables.
D'autres critiques affirment que même si la discrimination religieuse devrait effectivement être restreinte si et là où elle se produit, les banques devraient pouvoir prendre en compte les questions environnementales et sociales pour déterminer la manière dont elles souhaitent faire des affaires.
La mesure a été soutenue par Alliance Defending Freedom, un groupe juridique chrétien conservateur national influent. Dans un communiqué publié mardi, son conseiller juridique principal, Matt Sharp, a déclaré que Lee et les législateurs de l'État avaient franchi une étape importante dans la protection des libertés fondamentales des Tennessiens de toutes allégeances politiques et religieuses.
« C'est une victoire pour tout le monde », indique le communiqué. « Personne ne devrait se voir refuser l'accès aux services financiers de base en raison de ses convictions politiques ou religieuses. Les banques qui sont trop grandes pour faire faillite sont trop grandes pour avoir des préjugés. Il est du devoir du gouvernement de protéger les libertés fondamentales de ses citoyens. C'est pourquoi le Tennessee a fait la bonne chose ici et a tracé la voie à suivre pour les autres États. »
Le porte-parole de Lee n'a pas répondu mardi à un courriel lui demandant pourquoi il soutenait la mesure.
(LIRE LA SUITE : Le projet de loi du Tennessee lutte contre la discrimination religieuse dans le secteur bancaire. Les critiques disent que c'est une solution à la recherche d'un problème)
La Tennessee Bankers Association a déclaré que la loi imposerait un fardeau réglementaire inutile et interférerait avec le libre marché.
« La législation a une portée large mais a été adoptée sous couvert d'interdire la discrimination contre les organisations religieuses, ce qui n'est pas fait aujourd'hui et est déjà interdit par la loi fédérale », a écrit mardi l'avocate générale de l'association, Amy Heaslet, dans un courriel. « Les banques, ainsi que leurs régulateurs, sont les mieux placées pour établir et mener leur propre diligence raisonnable à l'égard de leurs clients sans que l'État n'en dicte les conditions. »
Les conservateurs accusent les institutions financières, notamment celles du monde des affaires américain, d'adopter des positions libérales sur les questions politiques et culturelles – et ont organisé des boycotts, des procès ou des lois en opposition.
Récemment, ces activistes ont tiré la sonnette d'alarme sur ce qu'ils appellent le « debanking », une pratique selon laquelle les banques refusent de travailler avec un client en raison de ses croyances religieuses. Sharp a comparé cette pratique au redlining, une référence à la façon dont certaines banques délimitaient les quartiers à prédominance noire dans lesquels elles n'accorderaient pas de prêts.
Cette histoire de discrimination raciale est désormais largement reconnue dans l’ensemble du spectre politique. Mais la question de savoir si les banques pratiquent aujourd’hui activement une discrimination à l’égard des personnes pour des raisons religieuses reste un sujet de controverse.
Après des mois d'étude, le parrain du projet de loi, le représentant de l'État Jason Zachary, R-Knoxville, a déclaré qu'il n'avait trouvé aucun exemple de banques basées au Tennessee annulant ou refusant des services en fonction des croyances religieuses d'un client.
Et les plus grandes banques nationales ciblées par la législation telle qu'elle a finalement été modifiée ont déclaré qu'elles ne pratiquaient pas de discrimination religieuse et qu'elles étaient fières de servir des dizaines de milliers de clients religieux.
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Alors que le projet de loi progressait devant l'Assemblée générale du Tennessee, ses partisans ont cité le cas d'un ministère basé à Memphis qui prétendait que Bank of America avait cessé de travailler avec lui pour des raisons religieuses – juste un soupçon, a reconnu un responsable du ministère, qu'il avait formé lorsque la banque n'a pas révélé pourquoi il avait brusquement fermé les comptes chèques du ministère.
Un porte-parole de Bank of America a déclaré au Chattanooga Times Free Press que les croyances religieuses ne sont pas prises en compte dans les décisions de clôture de compte et a décrit d'autres raisons pour lesquelles la banque peut fermer des comptes. Ces raisons s'appliquaient au ministère en question.
La nouvelle mesure énumère de nombreuses raisons pour lesquelles les banques ne pourront pas invoquer lorsqu'elles décident de ne pas ouvrir ou de continuer à détenir un compte auprès d'un client. Cette liste comprend : La religion d'un client, ses opinions ou affiliations politiques et sa participation légale à l'industrie des armes à feu ou à l'industrie des combustibles fossiles.
Le projet de loi interdit également explicitement aux banques de refuser de servir un client sur la base d'un « score de crédit social » basé en partie sur des « normes environnementales »,https://www.timesfreepress.com/news/2024/apr/23/religion-politics -fossil-fuels-bank-customers-get/ »normes sociales du gouvernement » ou « normes de composition des conseils d'administration ou des emplois des entreprises ».
Le 1er avril, à la State House, Zachary, le parrain, a nié que son projet de loi mentionne des normes environnementales, sociales ou de gouvernance, même si c'est le cas.
Contactez Andrew Schwartz à [email protected] ou 423-757-6431.