Qu’est-ce que PNC Bank et ses cartes de crédit vous conviennent-elles ?

PNC Bank, une filiale de PNC Financial Services Group, est une banque à service complet dont le siège est à Pittsburgh. La banque possède des emplacements physiques dans près de 30 États et à Washington, DC. Vous devrez vivre dans l’un de ces endroits ou avoir une relation bancaire existante avec PNC pour demander en ligne l’une des multiples cartes de crédit de la banque.

Certaines cartes de crédit de PNC Bank sont meilleures que d’autres. Par exemple, l’émetteur propose une carte de crédit qui rapporte 2 % de remise sur tous les achats éligiblesun taux de récompense qui la place automatiquement parmi les meilleures cartes forfaitaires du marché.

Mais de manière générale, les offres de cartes de crédit de PNC Bank sont à la traîne de celles de leurs concurrents. La banque ne délivre pas de véritable carte de récompenses de voyage, du moins pas au sens traditionnel du terme. Et d’autres cartes PNC présentent des inconvénients tels que des plafonds de récompense, de faibles valeurs de points ou des dépôts de sécurité élevés.

Que vous recherchiez un bonus d’inscription, de riches récompenses continues ou un sursis sur les intérêts sur les achats ou les transferts de solde, vous pouvez probablement faire mieux avec une carte d’un émetteur différent – dont la plupart ne nécessiteront pas que vous ayez un compte existant auprès de cet émetteur.

Voici un aperçu plus approfondi des offres de cartes de crédit de PNC Bank.

Le PNC Cash Illimité Visa Signature a des frais annuels de 0 $ et obtient une remise en argent illimitée de 2 % sur tous les achats admissibles. La remise en argent peut être échangée contre un crédit de relevé, des cartes-cadeaux, un voyage ou un dépôt sur votre compte courant ou d’investissement PNC. Il n’y a pas de frais de transaction à l’étranger et, au moment d’écrire ces lignes, les nouveaux titulaires de carte peuvent bénéficier d’une offre de lancement de 0 % de TAP sur les achats et les transferts de solde.

Ces fonctionnalités font du Cash Unlimited un produit remarquable. Cependant, la carte n’a pas de bonus d’inscription et la période de 0 % TAEG est plus courte que celle des autres cartes (au moment d’écrire ces lignes).

Le Carte Wells Fargo Active Cash® pourrait être une meilleure alternative. Il permet également d’obtenir une remise en argent de 2 % sur tous les achats éligibles. Mais il offre également un généreux bonus d’inscription : Gagnez un bonus en espèces de 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois. Les nouveaux titulaires de carte recevront également un TAEG d’introduction de 0 % sur les achats pendant 15 mois et TAEG d’introduction de 0 % sur les transferts de solde 15 mois à compter de l’ouverture du compte sur les transferts de solde éligibles, puis le TAEG en cours de 20,24 %, 25,24 % ou 29,99 % TAEG variable.

La PNC Cash Rewards Visa, à frais annuels de 0 $, est une carte de remise en argent à plusieurs niveaux qui permet d’obtenir une remise en argent de 4 % dans les stations-service, de 3 % dans les restaurants, de 2 % dans les épiceries et de 1 % sur tous les autres achats. Ce sont de bons taux de récompense pour une large part des dépenses des ménages – mais il y a un piège.

La carte impose un plafond annuel de 8 000 $ sur les achats dans toutes ces catégories de bonus, qui est réinitialisé à la date anniversaire de votre titulaire de carte. Une fois ce plafond de dépenses atteint, vous ne gagnerez que 1 % sur tous vos achats jusqu’à ce que le plafond soit réinitialisé. Puisqu’il s’agit d’un plafond combiné (couvrant l’essence, les repas et l’épicerie), vous l’atteindrez probablement plus tôt que vous ne le pensez.

Au moment d’écrire ces lignes, la carte offre un bonus d’inscription égal à 200 $ de remise en argent après avoir dépensé 1 000 $ au cours des trois premiers mois, mais il existe de meilleures options qui offrent des bonus non plafonnés dans certaines catégories (avec un bonus d’inscription pour démarrer) .

Par exemple, le Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards a un 0 $ frais annuels et obtenez une remise en argent illimitée de 3 % sur les achats en restauration, en divertissement, en streaming et en épicerie. Les nouveaux titulaires de carte peuvent également bénéficier d’un bonus d’inscription : Gagnez un bonus en espèces unique de 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte.

Le PNC Core Visa a des frais annuels de 0 $, ne permet pas de gagner des récompenses et offre aux nouveaux titulaires de carte un TAP d’introduction de 0 % sur les achats et les transferts de solde pendant les 15 premiers mois. Un TAEG variable s’appliquera après la fin de la période de lancement (en fonction de votre solvabilité).

Quinze mois, c’est un solide 0 % TAEG période, mais si vous recherchez une période d’introduction plus longue, un meilleur choix pourrait être le Carte Wells Fargo Reflect®. Les nouveaux titulaires de carte peuvent profiter de l’offre suivante : TAEG d’introduction de 0 % pendant 21 mois à compter de l’ouverture du compte sur les achats et les transferts de solde éligibles, puis le TAEG en cours de 18,24 %, 24,74 % ou 29,99 % TAEG variable .

Le Carte de crédit PNC points® Visa® a un 0 $ frais annuels et gagne une base de 4 points pour 1 $ dépensé. (Vous pouvez augmenter ce taux jusqu’à 7 points par dollar dépensé grâce aux bonus relationnels de PNC, mais cela dépend du type de compte que vous avez auprès de la banque, ainsi que de votre solde mensuel moyen sur ce compte.)

Au moment d’écrire ces lignes, les nouveaux titulaires de carte peuvent bénéficier d’un bonus d’inscription de 100 000 points après avoir dépensé 1 000 $ au cours des trois premiers mois.

Un bonus de cette taille, en plus d’un taux de récompense forfaitaire compris entre 4x et 7x, semble vraiment époustouflant. Mais le hic, c’est que les points valent un dérisoire 0,2 centime chacun – bien en dessous de la valorisation standard de l’industrie d’un centime par point. Un bonus de 100 000 points est donc échangeable dans ce cas contre 200 $ en remise en argent, en marchandises, en voyages ou en cartes-cadeaux.

Il convient également de noter que les points PNC expirent 48 mois après leur ajout à votre compte.

En comparaison, d’autres cartes de récompenses émettent des points plus précieux et qui n’expirent jamais. Le Chassez la liberté illimitée®par exemple, gagne une remise en argent émise sous la forme de Chase Ultimate Rewards® qui valent 1 centime chacun. Vous pouvez gagner 5 % de remise en argent sur les voyages réservés via Le portail de voyage de Chase, 3 % de remise en argent dans les restaurants et les pharmacies, et 1,5 % de remise en argent sur les autres achats admissibles. Vous gagnerez moins de points par achat, mais ces points ont beaucoup plus de valeur, ce qui fait de cette carte une meilleure offre pour les dépenses continues.

Le visa sécurisé PNC est un constructeur de crédit cela peut vous aider à établir ou à renforcer votre crédit. Votre ligne de crédit peut être garantie par un dépôt en espèces compris entre 300 $ et 2 500 $. Il s’agit de la seule carte émise par PNC Bank qui nécessite une demande en agence : vous ne pouvez pas faire de demande en ligne.

Un dépôt de sécurité minimum de 300 $ est élevé pour une carte de crédit sécurisée. Si vous souhaitez créer du crédit avec moins de dépenses personnelles, considérez le Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum, ce qui peut vous permettre d’obtenir une ligne de crédit de 200 $ avec un dépôt initial de 49 $, 99 $ ou 200 $, pour ceux qui sont admissibles. Vous pouvez également bénéficier d’une ligne de crédit plus élevée en seulement six mois, sans dépôt supplémentaire requis.